Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход - [40]
Мало того, в последнее время внимание зарубежных органов банковского регулирования и надзора привлекла проблема так называемого «офшоринга». «Говоря по-русски», офшоринг — это трансграничный аутсорсинг процессинга. Речь идет о ситуации, когда провайдер, осуществляющий, допустим, обработку и хранение банковских данных для кредитной организации (т. е. реализующий соответствующие функции, переданные на аутсорсинг), не является резидентом[72]. БКБН в этой связи считает, что «органы банковского надзора страны резидента должны быть уверены в том, что данный банк в самом деле имеет возможности доступа к критично важным для него данным или информации и контролирует их, что необходимо для адекватного управления деятельностью в области электронного банкинга». Кредитная организация в свою очередь должна предоставить контролирующему органу необходимые гарантии того, что эта ситуация реально имеет место, и их подтверждение (обеспечение).
На самом деле в ситуации трансграничного банковского обслуживания или аутсорсинга процедур (как компонентов процессов) значительно больше: часть из них связана с обеспечением «гарантированного» доверия самой кредитной организации к провайдеру, надежности и защищенности его автоматизированных систем, обеспечению им информационной безопасности, в том числе защищенности от возможных внешних атак на кредитную организацию через распределенную компьютерную систему провайдера и ИКБД, в который он входит. Другая часть связана с доверием со стороны клиента к такой организации, которая использует аутсорсинг процессинга, к тому же трансграничный. Естественно, обеспечение конфиденциальности сведений о банковских данных, принадлежащих на самом деле клиенту, и об операциях с этими данными должно, по идее, гарантироваться обслуживающей его кредитной организацией, которая в свою очередь сама должна иметь необходимые гарантии, к тому же с учетом требований Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152- ФЗ «О персональных данных»[73]. А для этого службы ИТ, внутреннего контроля и обеспечения информационной безопасности кредитной организации (как минимум) должны иметь возможности контролировать ситуацию у провайдеров, обеспечивая тем самым защиту интересов кредитной организации и опосредованно ее клиентов. Такие требования характерны для банковского законодательства ряда стран, к примеру Германии, но в российских условиях правовые основания в отсутствие полноценного регулирования деятельности провайдеров кредитных организаций остаются сомнительными.
Приведенный перечень дополнительных процедур может быть продолжен специалистами самих кредитных организаций в зависимости от того, какие именно внутрибанковские процессы имеют отношение к применению ТЭБ. Главное заключается в том, что рассматриваемый подход должен приводить к созданию в кредитной организации такой совокупности внутрибанковских процессов и такого их административного и организационно-технического обеспечения, которые будут работоспособны и эффективны вне зависимости от тех конкретных технологий электронного банкинга, которые уже используются в ней или которые предполагается внедрять. Этот своего рода «шаблон деятельности» в форме одного из глобальных для кредитной организации процессов превращается тем самым в своеобразный корпоративный стандарт, который гарантирует адекватность принятия решений целям организации и получения результатов независимо от особенной отдельных технологий такого рода. Для ее персонала это будет означать, что каждый сотрудник на своем однозначно определенном месте в точно определенные отрезки времени будет выполнять заданные необходимые функции полно, четко и ответственно. В результате в кредитной организации формируется полнофункциональная и «устойчивая к инновациям» система управления внесением изменений в бизнес-процессы и их контроля, отвечающая потребностям организации и ее клиентов, обеспечивающая тем самым соответствующие конкурентные преимущества.
По результатам проведенного анализа далее в кредитной организации разрабатываются распорядительные документы, положения и порядки, которые предназначены для реализации процессного подхода и в которых описываются также организационные и информационные взаимосвязи между процессами. Тем самым обеспечиваются возможности для реализации принципов эффективного корпоративного управления, которое вместе с управленческим наблюдением (контролем) относится к процессам высшего уровня в кредитной организации. С риск-ориентированных позиций ошибки в определении содержания внутрибанковских процессов этого уровня могут стать
