Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время - [33]
• Проверить, что вы действительно в черном списке.
• Выяснить причины попадания в список.
• Устранить эти причины.
• Выйти из черного списка.
• Изучить договор.
• Найти слабые места.
• Направить претензию.
• Если банк стоит на своем – идти в суд.
Судебная практика на вашей стороне.
А теперь перейдем к подробностям.
5.2. Неприятность первая. Банк заблокировал счет
В самом общем виде алгоритм действий в случае блокировки счета выглядит следующим образом.
Есть всего 8 режимов блокировки счета, которые может применять банк. Чтобы действовать верно, нам нужно выяснить, какой из этих режимов применил банк. Для этого направляем в банк запрос.
Мы получаем ответ на наш запрос, оцениваем ситуацию, перспективы и принимаем решение, как действовать дальше. Вариантов действий всего два. Вариант А – мы хотим разблокировать счет и дальше им пользоваться. Вариант Б – мы просто хотим забрать деньги.
Если мы выбрали вариант А (добиваться снятия блокировки) – готовим экономическое обоснование операций. Если выбрали вариант Б (забрать деньги) – готовим документы на прекращение взаимоотношений с банком.
Давайте рассмотрим этот алгоритм более подробно.
5.3. Выясняем правовой режим блокировки
Для начала необходимо разобраться, какая именно блокировка стоит на вашем счете. Говоря юридическим языком, нам нужно определить, какой правовой режим вашего счета установил банк.
Всего есть 8 режимов ограничения операций по счету, из которых первые 5 осуществляются банком по собственной инициативе на основании 115-ФЗ, а оставшиеся 3 вводятся банком по инициативе других органов.
Основание: подп. 6 п. 1 ст. 7 115-ФЗ.
Самый жесткий режим, применяется в исключительных случаях, только если доказана связь денег на счете с терроризмом, экстремизмом и оружием массового поражения, заключается в полном блокировании счета, вопрос на уровне банка не решается, необходимо обращаться в ФСФМ и ФСБ.
Основание: п. 10 ст. 7 115-ФЗ.
Применяется в случае, если счет каким-либо образом (например, косвенно или через несколько звеньев) имеет связь со счетами, по которым доказана их причастность к финансированию терроризма, вопрос решается на уровне банка, либо в сложных случаях – в ФСФМ и ФСБ.
Основание: п. 11 ст. 7 115-ФЗ.
Самый частый случай, наверняка у вас именно он, режим применяется если ваша операция по счету показалась банку подозрительной, вопрос решается на уровне банка, межведомственной комиссии ЦБ либо в суде.
Основание: абзац 3 п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ.
Распространенная ситуация: банк имеет право расторгнуть с вами договор только в том случае, если в течение года вы получили 2 отказа в проведении операций, ситуация осложняется тем, что при этом вы автоматически попадаете в черный список Центробанка, а недобросовестный банк попытается нажиться на вас и незаконно удержать повышенную комиссию (так называемый заградительный тариф) в размере 10–25 % от остатка на счете, вопрос решается на уровне банка, межведомственной комиссии ЦБ либо в суде.
Основание: не предусмотрено 115-ФЗ.
Распространенный случай, применяется банком, когда у него нет оснований отказать в проведении операции, но в то же время есть сомнения относительно клиента; заключается в том, что клиент не может управлять счетом через банковское приложение и вынужден лично приносить в банк платежные поручения о проведении операций в бумажном виде, решается на уровне банка либо через суд.
Основание: ст. 76 НК РФ[43].
Налоговая может заблокировать счет, если есть долг по налогам либо не сданы отчеты. Чтобы разблокировать счет, как правило, достаточно устранить эти основания, вопрос решается на уровне налоговой инспекции, которая обязана вынести решение об отмене блокировки в течение одного дня после устранения причины.
Основание: ст. 81 229-ФЗ[44].
Приставы могут арестовать счет, если имеется непогашенная задолженность перед кредиторами или бюджетом, вопрос решается на уровне ФССП либо с применением хитрых схем, не являющихся темой этого материала.
Основание: ст. 140 ГПК РФ[45], ст. 91 АПК РФ[46].
Суд может наложить арест на деньги на счете, если об этом попросит истец, вопрос решается на уровне суда.
Часто бывает так, что владелец счета следует указаниям работников банка, иногда даже устным, готовит огромное количество документов, пояснений, обоснований, а в итоге оказывается с полностью заблокированным счетом и отметкой в черном списке.
В книге «История таможенного дела и таможенной политики России» автор рассматривает в простой и доступной для понимания форме основные принципы и этапы развития таможенного дела в России начиная с Киевской Руси и до настоящего времени.История таможен, таможенных пошлин и в целом таможенного дела неразрывно связана с возникновением и развитием государства. Ни одно государство не может существовать без защиты своего экономического суверенитета и экономической безопасности. Поэтому каждое государство уделяет большое внимание таможенному делу, что находит свое отражение в национальном законодательстве.
Содержание настоящего пособия полностью соответствует программе курса «Уголовно-исполнительное право». В книге определены основные понятия, правовые институты, используемые как при исполнении уголовных наказаний, так и при применении иных мер уголовно-правового характера. Уникальной особенностью подхода к изложению материала является усиление внимания к организации исполнения всех видов наказания, взаимосвязи противоправного поведения правонарушителей с социальными условиями жизни и воспитания, с трудовой (учебной) занятостью, материальным достатком, психическим и физическим здоровьем, уровнем образования и т.
В последнее время загородные дома, или дачи, приобрели невероятную популярность. Все больше людей стремится за город, чтобы в отпуск и выходные отдохнуть от повседневной суеты и рабочих будней. Одни хотят приобрести загородный дом впервые, другие - продать имеющийся и купить или построить новый, более дорогой и комфортабельный. Однако сделки с земельными участками и расположенными на них строениями имеют свои особенности, о которых вы сможете узнать, прочитав данную книгу.
В данной работе предлагается анализ норм действующего, преимущественно гражданского и жилищного, законодательства, регулирующих жилищные отношения, описывается краткая история развития наиболее важных институтов жилищного права, рассматривается судебная практика Конституционного Суда Российской Федерации, арбитражных судов и судов общей юрисдикции.Настоящее издание содержит развернутую характеристику положений Жилищного кодекса Российской Федерации и актов, принятых на его основе.Книга предназначена для студентов юридических вузов, адвокатов, юрисконсультов, судей, руководителей организаций и иных лиц, интересующихся вопросами жилищного права.
В книге рассказывается история главного героя, который сталкивается с различными проблемами и препятствиями на протяжении всего своего путешествия. По пути он встречает множество второстепенных персонажей, которые играют важные роли в истории. Благодаря опыту главного героя книга исследует такие темы, как любовь, потеря, надежда и стойкость. По мере того, как главный герой преодолевает свои трудности, он усваивает ценные уроки жизни и растет как личность.
Настоящее издание содержит текст Федерального закона от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ «О рекламе» с изменениями и дополнениями на 2011 год.
Распространено такое заблуждение: чтобы стать хорошим адвокатом и иметь много клиентов, достаточно лишь знать законы и судебную практику. Но на самом деле привлекать и удерживать клиентов адвокатам становится все сложнее и сложнее из-за огромной конкуренции, «нематериальности» юридических услуг, правового нигилизма работников правоохранительной сферы и значительной части населения, несовершенства законодательства. Книга в третьем, существенно переработанном и дополненном издании не только дает представление о скрытых и известных сторонах адвокатской деятельности, о способах привлечения и удержания клиентов, об особенностях национального судопроизводства и следствия, но в своих новых разделах также помогает начинающим юристам, профессионалам и далеким от юриспруденции читателям развивать практические навыки при составлении правовых документов и ведении наиболее распространенных категорий дел.