Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время - [34]

Чтобы не допустить подобных ошибок и не предоставить банку дополнительных рычагов воздействия, я рекомендую при первых же «поползновениях» со стороны банка в направлении 115-ФЗ прояснять текущую ситуацию с правовой точки зрения.

Для этого следует подготовить и направить в банк письменный запрос с требованием пояснить, какие именно меры по 115-ФЗ применяет банк и на каком основании. Важно направить этот запрос именно в письменном виде. Даже если у вас хорошие личные отношения с персоналом обслуживающего банка, на уровне этих работников вопрос не решается, и у них, как правило, нет полной информации по текущей ситуации. В большинстве случаев менеджер может ответить лишь «по вашему счету вопросы со стороны финмониторинга по 115-ФЗ». Естественно, подобный уровень детализации проблемы неприемлем, поскольку не проясняет текущую картину и не позволяет выбрать верную тактику дальнейших действий.

Если запрос составлен грамотно, со ссылкой на действующее законодательство, то у банка не остается шансов отделаться отпиской и он вынужден сообщить реальное положение дел.

5.4. Принимаем решение по дальнейшим действиям

Получив ответ из банка, мы можем оценить сложившуюся ситуацию и принять одно из двух решений:

• решение А: мы хотим разблокировать счет;

• решение Б: мы хотим просто забрать деньги.

Эти два решения принципиально отличаются.

Решение А стоит принять, если критически важно продолжить пользоваться именно этим счетом именно в этом банке. Например, если на этот счет завязаны тендеры, ключевые контрагенты и другие условия, которые сложно изменить. В этом случае мы вынуждены идти по бюрократическому пути, убеждать банк в своей добросовестности и добиваться разблокировки в различных инстанциях.

Решение Б стоит принять, если на бюрократический путь разблокировки нет времени. Например, нужно воспользоваться заблокированными средствами в кратчайший срок. В этом случае можно сделать ход конем: забрать деньги и закрыть счет. А уже потом, если в этом будет необходимость, можно вернуться к бюрократическому пути и доказать банку, что он был не прав.

5.5. Готовим пакет документов

После того как мы получили из банка ответ на запрос, оценили ситуацию и приняли одно из двух решений (заниматься разблокировкой или забрать деньги), все дальнейшие действия являются делом техники. Оба решения, А и Б, уже многократно апробированы и доказали свою эффективность. Ниже привожу алгоритм действий по каждому из решений.

Решение А (если мы решили разблокировать счет)

1. Изучаем ответ из банка, корректируем тактику действий.

2. Готовим в банк пакет документов на разблокировку счета (как правило, это экономическое обоснование подозрительных операций, описание финансово-хозяйственной деятельности, документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, и т. п.).

3. Банк рассматривает представленные документы и не позднее 10 рабочих дней принимает решение о разблокировке счета.

4. Если банк изучил документы и не разблокировал счет, готовим материалы в специальную межведомственную комиссию при Банке России.

5. Межведомственная комиссия ЦБ рассматривает документы и не позднее 20 рабочих дней принимает решение о разблокировке счета. Решение комиссии для банка является обязательным.

7. Если комиссия приняла решение не в нашу пользу, то обращаемся в суд.

Решение Б (если мы решили забрать деньги)

1. Готовим документы на прекращение отношений.

2. Банк рассматривает документы и не позднее 7 дней выдает клиенту остаток денежных средств на счете либо по указанию клиента переводит деньги на счет, указанный клиентом.

3. После того как отношения с банком прекращены, у банка нет законных оснований удерживать деньги. Однако, если такое происходит и банк отказывается выдать остаток денежных средств, прикрываясь 115-ФЗ, мы готовим жалобу в ЦБ.

4. Решение ЦБ является для банка обязательным, однако, если такое решение не принято и банк продолжает незаконно удерживать деньги, мы обращаемся в суд.

5.6. Практика. Что делать, если платеж не прошел

Итак, вы отправили платеж, но он не прошел.

Шаг 1. Звонок

Звоним и спрашиваем, что со счетом. Менеджер вам ответит, что ваш счет заблокирован по решению ФНС, ФССП, суда или самого банка по 115-ФЗ.

Если ФНС – значит, где-то ваш бухгалтер ошибся, пусть звонит в инспекцию и разбирается.

Если ФССП – значит, у вас был суд и вы в курсе. Если не в курсе, то не мешкайте, возможно, мошенники, используя ФССП, пытаются украсть ваши деньги.

Если суд – значит, истец заявил ходатайство о применении обеспечительных мер или следователь через суд наложил арест – в этой ситуации должен разобраться ваш юрист.

А вот если это проделки банка по 115-ФЗ, то читайте дальше.

Шаг 2. Документы

Банк может применять 4 правовых режима, которые не позволят вам провести платеж:

• блокирование (замораживание) денежных средств;

• приостановление операции;

• отказ в выполнении распоряжения;

• расторжение договора банковского счета.

Есть еще отключение дистанционного банковского обслуживания, но это к 115-ФЗ не относится, да и деньги не в блоке, просто придется нести бумажную платежку в банк.