Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время - [35]
Итак, эти 4 правовых режима очень сильно отличаются, и наш порядок действий по каждому режиму тоже отличается. Поэтому обязательно нужен документ из банка, в котором прописано, какой из этих режимов «включил» банк.
Возможно, он уже прислал вам письмо по системе клиент-банк или на почту, указанную при открытии счета. Если нет, нужно писать запрос.
Шаг 3. Действия
В письме от банка внимательно ищем ссылку на конкретный пункт 115-ФЗ.
Пп. 6 п. 1 ст. 7 115-ФЗ – денежные средства заблокированы за причастность к экстремистской и террористической деятельности – если не согласны, нужно обращаться в ФСФМ или ФСБ.
П. 10 ст. 7 115-ФЗ – операция приостановлена из-за сомнительного контрагента – ждем 5 суток, за это время ограничение либо снимут, либо продлят до 30 суток. Если нет времени ждать, можно обратится в ФСФМ.
П. 11 ст. 7 115-ФЗ – отказ в выполнении распоряжения клиента. Самая распространенная и опасная ситуация. Если, получив один отказ, вы попытаетесь провести еще один платеж, то банк имеет право расторгнуть с вами договор (см. следующий пункт).
Чтобы отбить отказ, необходимо воспользоваться процедурой устранения оснований (предоставить документы, жаловаться в межведомственную комиссию, идти в суд) или попытаться вывести деньги на собственный р/с, на контрагента или схитрить и отправить деньги в налоговую, таможню, на оплату госпошлины или в другой орган, чтобы потом эти деньги вернуть.
Абз. 3 п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ – расторжение договора банковского счета – происходит, если в течение года вы получили 2 отказа. В этом случае у вас есть 60 дней, чтобы забрать деньги, или они отправятся в ЦБ. Скорее всего, банк попытается удержать заградительную комиссию, но ее можно обжаловать в суде, практика имеется.
Это максимально сжатый алгоритм действий.
5.7. Что такое сомнительные операции и как с этим бороться
Сомнительные операции – это такие операции, за которые банк может применить к клиенту меры по 115-ФЗ.
Проблема в том, что единого списка сомнительных операций нет, а признаки сомнительных операций раскиданы по нескольким документам ЦБ.
В частности, признаки сомнительных операций можно отыскать в следующих документах:
• письмо ЦБ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;
• методические рекомендации Банка России от 13.04.2016 № 10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;
• методические рекомендации ЦБ от 02.02.2017 № 4-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;
• положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• методические рекомендации ЦБ от 21 июля 2017 г. № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»;
• методические рекомендации ЦБ от 21.07.2017 № 19-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт».
Этот список не является исчерпывающим, более того, ЦБ предписывает каждому банку в рамках ПВК (правил внутреннего контроля) разработать собственный перечень сомнительных операций, который к тому же является закрытым. С ним нельзя ознакомиться.
В итоге предприниматель будто находится на минном поле: шаг влево – признаки по 375-П, шаг вправо – признаки по ПВК, прыжок на месте – 18-МР.
Не удивительно, что такой правовой хаос позволяет банкам злоупотреблять нормами 115-ФЗ. В итоге предпринимателю приходится либо самому разбираться в хитросплетениях документов, которые наплодил ЦБ, либо обращаться к юристам за консультацией или даже аудитом.
Я же рекомендую предпринимателям как минимум ознакомиться с теми документами, которые я указал выше.
5.8. Вредные советы по разблокировке банковского счета
В интернете можно встретить консультантов, предлагающих сомнительные способы разблокировки счета. Давайте разберемся, почему сегодня это не работает.
• «У меня есть личный контакт в финмониторинге банка, за 2 % от суммы я смогу снять блокировку».
Это точно не сработает. Подразделение банка, отвечающее за 115-ФЗ, является большой бюрократической машиной с дублированием функций и взаимным контролем, и без проведения необходимых процедур решение о разблокировке не может быть принято. Просто нет в банке такого человека, который мог бы поднять трубку и поставить задачу подчиненному снять блок с конкретного счета. Да даже если бы такой человек существовал, неужели он стал бы рисковать местом работы (а это должен быть совсем не рядовой сотрудник), чтобы заработать копейки и помочь человеку из интернета? Такого не бывает.
Как правило, подобные предложения о разблокировке через знакомых поступают от подозрительных персонажей из даркнета либо околообнальной тусовки. В лучшем случае с клиента просто берут предоплату в размере 2 % и пропадают. В худшем от клиента получают необходимые документы (под предлогом разблокировки) и похищают деньги. Способов хищения масса, все расписывать не буду, поверьте на слово, самый банальный – через поддельные исполнительные листы.
Беркли, Калифорния, 1933 год. В лаборатории, битком набитой колбами, микроскопами, горелками Бунзена и сотнями и сотнями книг, сидит человек, которому суждено стать одним из первых ученых-криминалистов США и успешно раскрыть более двух тысяч преступлений за свою карьеру. Его имя — Эдвард Оскар Генрих, и он с полным правом заслуживает восхищенное прозвище Американский Шерлок Холмс. Оскар Генрих работал во времена сухого закона и Великой депрессии. Во времена, когда даже простая дактилоскопия считалась новинкой и вызывала большие сомнения в суде, а преступления расследовались при помощи ума и упорства полицейских.
Первое правовое исследование в отечественной науке, посвященное юридическим аспектам организации и деятельности Парижского Парламента на протяжении всего времени его существования.
Кому должны достаться аппараты ИВЛ в критической ситуации, когда их всем не хватает? Стоит ли рассказывать родственникам пациента о причине смерти, если он просил скрыть ее? Приемлемо ли разрешать операции, намеренно калечащие человека, если он сам того желает? По поводу этих и многих других вопросов, сложных с точки зрения этики и медицины, размышляет автор, предлагая подумать и читателям. Причем не отвлеченно, а в контексте законов и морали, в которых мы все живем. Текст дополнен комментариями российского медицинского юриста Ангелины Романовской.
Предмет книги составляет теория государства и права в их исторической конкретности. Ее основные подтемы: критическое прояснение основных понятий права с анализом литературы, статус права в истории России, анализ Правды Русской и других свидетельств раннего правового сознания, базовые системы философии права (Аристотель, Гоббс, Руссо, Гегель). С особенным вниманием к переплетению обычного (неписаного) и законодательно установленного (позитивного) права предложено философское осмысление относительно нового понятия правового пространства.
В книге «История таможенного дела и таможенной политики России» автор рассматривает в простой и доступной для понимания форме основные принципы и этапы развития таможенного дела в России начиная с Киевской Руси и до настоящего времени.История таможен, таможенных пошлин и в целом таможенного дела неразрывно связана с возникновением и развитием государства. Ни одно государство не может существовать без защиты своего экономического суверенитета и экономической безопасности. Поэтому каждое государство уделяет большое внимание таможенному делу, что находит свое отражение в национальном законодательстве.
Научная работа Туманова М.В. посвящена необходимости проведения исследований ранее научно не изучаемых в российском праве, но объективно существующих характеристик действий и поведения граждан в общественных отношениях, результаты которых могут помочь российской системе права в регулировании правоотношений в различных сферах деятельности государства и общества.Автором подробно исследованы предпосылки (причины) возникновения и содержание несовершенства права в России, в работе предлагается проанализировать, по каким причинам и каким образом система российского права утрачивает регулятивную способность, на примере возникновения проблем в области защиты права граждан на их жизнь и здоровье и в профессиональной деятельности должностных лиц в Российской Федерации.
Распространено такое заблуждение: чтобы стать хорошим адвокатом и иметь много клиентов, достаточно лишь знать законы и судебную практику. Но на самом деле привлекать и удерживать клиентов адвокатам становится все сложнее и сложнее из-за огромной конкуренции, «нематериальности» юридических услуг, правового нигилизма работников правоохранительной сферы и значительной части населения, несовершенства законодательства. Книга в третьем, существенно переработанном и дополненном издании не только дает представление о скрытых и известных сторонах адвокатской деятельности, о способах привлечения и удержания клиентов, об особенностях национального судопроизводства и следствия, но в своих новых разделах также помогает начинающим юристам, профессионалам и далеким от юриспруденции читателям развивать практические навыки при составлении правовых документов и ведении наиболее распространенных категорий дел.