Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время - [37]
• Шаг 2. Выбираться из черного списка. Алгоритм действий зависит от того, что ЦБ укажет в ответе на наш запрос.
Черный список – это не конец деловой репутации. Есть четкие алгоритмы по решению проблемы.
5.12. Алгоритм выхода из черного списка ЦБ
Часто бывает так, что проблемы клиента никак не связаны с черным списком, поэтому, прежде чем предпринимать какие-либо шаги в этом направлении, нужно убедиться в реальном существовании проблемы. Для этого необходимо подготовить и направить в ЦБ РФ специальный запрос. В ответ на этот запрос мы не только получим информацию о наличии или отсутствии записи в черном списке, но еще и узнаем, какой банк, когда и на основании какой операции направил информацию в черный список.
Получив ответ из ЦБ, мы будем точно знать, какой банк поставил «черную метку». Соответственно, следующим шагом мы должны выяснить у этого банка, какие основания у него были, чтобы направить информацию в черный список. Для этого готовим запрос в банк.
Получив ответ из банка, мы будем точно знать, какая операция вызвала подозрения у банка, и почему так случилось. Значит, следующим шагом мы должны устранить эти основания подозрений. Для этого готовим пакет документов в банк.
Получив наш пакет документов, банк обязан его изучить и принять решение. Если банк принимает решение об устранении оснований подозрений, то он обязан направить информацию в ЦБ. Технически информация о клиенте в черном списке все равно останется, но рядом с записью о том, что были основания подозрений, появится еще одна о том, что эти основания подозрений устранены. Это и есть выход из черного списка.
Если банк в пункте 4 примет решение о том, что основания подозрений устранить нельзя, мы направляем пакет документов в межведомственную комиссию ЦБ. Если найти правду не получится и там – идем в суд.
5.13. Про банки, черные списки и 115-ФЗ человеческим языком
Ситуацией, когда после ссоры девушка отправляет парня в ЧС, никого не удивишь. А как вам ситуация, когда в ЧС отправляет клиента обиженный банк?
Удивлены? А ведь это в последнее время частое явление. Сейчас расскажу подробнее.
115-ФЗ о борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем, предписывает банкам выявлять подозрительные операции своих клиентов, принимать меры (блокировать счета) и сообщать куда следует (в Росфинмониторинг).
Грубо говоря, закон гласит: «Давайте-ка, банки, боритесь с обналом и прочей финансовой преступностью».
А как бороться и кого считать преступником, закон не объясняет. Поэтому банки и работают кто в лес, кто по дрова по тем признакам сомнительных операций, которые каждый банк разрабатывает себе сам.
Например, в банке «А» перевод 500 тысяч рублей с расчетного счета ООО на расчетный счет ИП будет являться сомнительной операцией, а в банке «Б» – не будет.
Естественно, каждый банк свои критерии отнесения операции к категории сомнительных держит в секрете, чтобы обнальщики не пронюхали. Но, как показывает практика, от этого страдают и добропорядочные предприниматели.
Обычно бывает так. Банку не понравилась какая-то операция, пусть это будет перевод от ООО – ИП. Банк приостанавливает операцию и запрашивает у предпринимателя кучу бумаг, по этой операции в частности и по всей деятельности предпринимателя в целом.
Получив грамотные пояснения, основанные на законе и практике, банк обычно проводит операцию и снимает подозрения, а не получив грамотного ответа, наоборот, начинает подозревать предпринимателя еще сильнее.
И уже тогда банк заносит предпринимателя в черный список и прекращает сотрудничество.
Но проблема здесь в том, что Росфинмониторинг включает эту информацию в рассылку, и тогда предприниматель, грубо говоря, попадает в черные списки всех остальных российских банков. Как следствие – не может открыть счет ни в одном другом банке, и работать ему становится проблематично.
Что же делать, если банк кинул вас (как юрика или даже как физика) в ЧС?
1. Обращаемся в банк. Говорим (юридическим языком): «Банк, ну мы с тобой взрослые люди, давай заканчивай этот детский сад с черным списком». Если не помогает, переходим к пункту 2.
2. Обращаемся в межведомственную комиссию Центробанка. Говорим (юридическим языком): «Центробанк, там твой банк „А“ не разобрался, обиделся и кинул меня в ЧС. Разберись, пожалуйста, с ним, вот документы, что он не прав». Если не помогает, переходим к пункту 3.
3. Обращаемся в суд. Говорим (юридическим языком): «Суд, ну ты вроде адекватный парень, разберись в ситуации. Банк „А“ действует абсурдно, ЦБ его покрывает, давай восстановим справедливость. Вот доказательства».
5.14. Неприятность третья: банк списал комиссию за подозрительные операции
Антиотмывочный закон 115-ФЗ возложил на банки обязанность выявлять у своих клиентов подозрительные операции. Это привело к тому, что банкам пришлось создавать дополнительные структурные подразделения – AML (Anti-Money Laundering, противодействие отмыванию денег). Это привело к дополнительным расходам банков, и они, естественно, решили переложить эти расходы на клиентов. Так возникли заградительные тарифы – повышенные комиссии банка за операции, которые показались банку подозрительными.
Беркли, Калифорния, 1933 год. В лаборатории, битком набитой колбами, микроскопами, горелками Бунзена и сотнями и сотнями книг, сидит человек, которому суждено стать одним из первых ученых-криминалистов США и успешно раскрыть более двух тысяч преступлений за свою карьеру. Его имя — Эдвард Оскар Генрих, и он с полным правом заслуживает восхищенное прозвище Американский Шерлок Холмс. Оскар Генрих работал во времена сухого закона и Великой депрессии. Во времена, когда даже простая дактилоскопия считалась новинкой и вызывала большие сомнения в суде, а преступления расследовались при помощи ума и упорства полицейских.
Первое правовое исследование в отечественной науке, посвященное юридическим аспектам организации и деятельности Парижского Парламента на протяжении всего времени его существования.
Книга включает в себя две монографии: «Христианство и социальный идеал (философия, право и социология индустриальной культуры)» и «Философия русской государственности», в которых излагаются основополагающие политические и правовые идеи западной культуры, а также противостоящие им основные начала православной политической мысли, как они раскрылись в истории нашего Отечества. Помимо этого, во второй части книги содержатся работы по церковной и политической публицистике, в которых раскрываются такие дискуссионные и актуальные темы, как имперская форма бытия государства, доктрина «Москва – Третий Рим» («Анти-Рим»), а также причины и следствия церковного раскола, возникшего между Константинопольской и Русской церквами в минувшие годы.
Кому должны достаться аппараты ИВЛ в критической ситуации, когда их всем не хватает? Стоит ли рассказывать родственникам пациента о причине смерти, если он просил скрыть ее? Приемлемо ли разрешать операции, намеренно калечащие человека, если он сам того желает? По поводу этих и многих других вопросов, сложных с точки зрения этики и медицины, размышляет автор, предлагая подумать и читателям. Причем не отвлеченно, а в контексте законов и морали, в которых мы все живем. Текст дополнен комментариями российского медицинского юриста Ангелины Романовской.
Предмет книги составляет теория государства и права в их исторической конкретности. Ее основные подтемы: критическое прояснение основных понятий права с анализом литературы, статус права в истории России, анализ Правды Русской и других свидетельств раннего правового сознания, базовые системы философии права (Аристотель, Гоббс, Руссо, Гегель). С особенным вниманием к переплетению обычного (неписаного) и законодательно установленного (позитивного) права предложено философское осмысление относительно нового понятия правового пространства.
В книге «История таможенного дела и таможенной политики России» автор рассматривает в простой и доступной для понимания форме основные принципы и этапы развития таможенного дела в России начиная с Киевской Руси и до настоящего времени.История таможен, таможенных пошлин и в целом таможенного дела неразрывно связана с возникновением и развитием государства. Ни одно государство не может существовать без защиты своего экономического суверенитета и экономической безопасности. Поэтому каждое государство уделяет большое внимание таможенному делу, что находит свое отражение в национальном законодательстве.
Распространено такое заблуждение: чтобы стать хорошим адвокатом и иметь много клиентов, достаточно лишь знать законы и судебную практику. Но на самом деле привлекать и удерживать клиентов адвокатам становится все сложнее и сложнее из-за огромной конкуренции, «нематериальности» юридических услуг, правового нигилизма работников правоохранительной сферы и значительной части населения, несовершенства законодательства. Книга в третьем, существенно переработанном и дополненном издании не только дает представление о скрытых и известных сторонах адвокатской деятельности, о способах привлечения и удержания клиентов, об особенностях национального судопроизводства и следствия, но в своих новых разделах также помогает начинающим юристам, профессионалам и далеким от юриспруденции читателям развивать практические навыки при составлении правовых документов и ведении наиболее распространенных категорий дел.