Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время - [36]
• «Мы состряпаем исполнительный документ, и банк будет обязан выпустить деньги».
Это модификация так называемой «молдавской схемы отмывания денег». Раньше она действительно работала. Лет 5 назад. Сейчас же банки проверяют все исполнительные документы: и исполнительные листы, и исполнительные надписи нотариуса, и решения третейских судов, и даже решение комиссий по трудовым спорам. Медиативные соглашения с недавнего времени тоже под контролем.
Как эта ситуация выглядит со стороны банка. Есть клиент, чья деятельность вызывает вопросы. Банк блокирует счет и требует пояснений. Клиент, вместо того чтобы действовать законными методами, пытается провернуть с банком простейшую схему, которая всем известна. Естественно, банк максимально пристально изучает представленные клиентом исполнительные документы и отказывает. И суд в таких случаях встает на сторону банка, потому что судья понимает, что клиент использует схему.
• «А давайте оправим деньги в госорган (налоговую, таможню, приставам), а потом напишем заявление об ошибочном платеже и вернем их на другой счет».
Это старая схема, которая сейчас тоже не работает. Банк знает, что это схема, и не проведет операцию. Госорган тоже знает, что это схема, и даже если банк «выпустит» деньги, то забрать их из госоргана станет квестом еще более сложным, чем изначальное решение вопроса с банком.
Самый главный минус использования любой схемы в том, что, если клиент банка попытается применить ее всего один раз, банк получает невероятно сильный козырь. В дальнейшем, если дело дойдет до суда, то позиция банка будет такая: «Мы заблокировали подозрительную операцию, клиент начал применять схемы, значит, мы действовали правильно». И даже если изначальная блокировка была необоснованной, суд встанет на сторону банка, ведь клиент действительно начал применять схемы.
5.9. Неприятность вторая: банк внес информацию в черный список ЦБ
Про черный список ЦБ ходит много заблуждений. Кто-то говорит, что там только террористы, некоторые считают, что туда могут внести за любую оплошность, третьи уверены, что в него попадают те, кто по любым причинам не понравился банкам.
На самом деле все проще. В черный список ЦБ попадают 3 категории клиентов банков.
1. Клиенты, которым банк отказал в проведении операции.
2. Клиенты, которым банк отказал в открытии счета.
3. Клиенты, с которыми банк расторг договор банковского счета (вклада).
Все, никаких других оснований попадания в черный список ЦБ нет. Это зафиксировано в Положении Банка России 764-П от 15.07.2021 (до него действовали аналогичные Положения № 639-П от 30.03.2018 и № 550-П от 20.06.2016). По этой причине черный список ЦБ также называют «список 764», «список 639» или «список 550».
Этот список является закрытым, просто так информацию из него получить нельзя. Также этот список регулярно актуализируется, и ЦБ периодически рассылает банкам обновленную информацию. Чтобы получить информацию из этого списка, я обычно готовлю специальный запрос в ЦБ.
Для клиента попадание в этот список равносильно получению «черной метки». Ведь благодаря этому списку информация о том, что в одном из банков к клиенту возникли вопросы по 115-ФЗ, сразу распространяется по всем остальным банкам. Возникает цепная реакция, и уже все остальные банки начинают более пристально смотреть на операции клиента и задавать вопросы по 115-ФЗ. И несмотря на то, что первоначально данный список создавался в качестве ориентирующей информации, сегодня он фактически превратился в черный.
5.10. Как понять, что вы попали в черный список?
Любой банк, который посчитал какую-то из ваших операций подозрительной (по антиотмывочному закону 115-ФЗ), незамедлительно направляет сообщение об этом в Центробанк.
ЦБ, получив такое сообщение, заносит информацию в специальный список (тот самый черный список ЦБ) и регулярно рассылает эту информацию во ВСЕ банки.
Получается парадоксальная ситуация: вас всего лишь заподозрили в одном банке, а весть о том, что вы обнальщик, уже разлетелась.
Абсурд в том, что вам никто не скажет, что вы в ЧС. Об этом вы можете только догадываться по косвенным признакам:
• вам блокируют операции;
• операции проводят с задержкой;
• банк запрашивает документы по операциям;
• банк отказывает в открытии счета;
• банк просит закрыть счет и перейти в другой банк и т. д.
Если вы хотите проверить, а не внесли ли вас в черный список, далее я объясню, как это сделать. Только не обращайтесь к «решалам» и «пробивщикам», в большинстве случаев это жулики, которые навешают вам лапшу за ваши же деньги. Есть законный способ решить проблему с черным списком, его и нужно использовать.
5.11. Что такое ЧС ЦБ
Часто возникает ситуация, при которой банк отправляет негативную информацию о клиенте в ЦБ, и уже ЦБ вносит клиента (страдают и физики и юрики) в черный список.
Этот черный список регулярно рассылается по всем банкам, поэтому из-за проблем в одном банке клиент сталкивается с проблемами в другом.
Неприятность в том, что клиент, как правило, даже не подозревает, что попал в черный список.
Что делать в такой ситуации?
• Шаг 1. Направить запрос в ЦБ с требованием предоставить всю негативную информацию и указать банки, которые эту информацию направили.
Беркли, Калифорния, 1933 год. В лаборатории, битком набитой колбами, микроскопами, горелками Бунзена и сотнями и сотнями книг, сидит человек, которому суждено стать одним из первых ученых-криминалистов США и успешно раскрыть более двух тысяч преступлений за свою карьеру. Его имя — Эдвард Оскар Генрих, и он с полным правом заслуживает восхищенное прозвище Американский Шерлок Холмс. Оскар Генрих работал во времена сухого закона и Великой депрессии. Во времена, когда даже простая дактилоскопия считалась новинкой и вызывала большие сомнения в суде, а преступления расследовались при помощи ума и упорства полицейских.
Первое правовое исследование в отечественной науке, посвященное юридическим аспектам организации и деятельности Парижского Парламента на протяжении всего времени его существования.
Книга включает в себя две монографии: «Христианство и социальный идеал (философия, право и социология индустриальной культуры)» и «Философия русской государственности», в которых излагаются основополагающие политические и правовые идеи западной культуры, а также противостоящие им основные начала православной политической мысли, как они раскрылись в истории нашего Отечества. Помимо этого, во второй части книги содержатся работы по церковной и политической публицистике, в которых раскрываются такие дискуссионные и актуальные темы, как имперская форма бытия государства, доктрина «Москва – Третий Рим» («Анти-Рим»), а также причины и следствия церковного раскола, возникшего между Константинопольской и Русской церквами в минувшие годы.
Кому должны достаться аппараты ИВЛ в критической ситуации, когда их всем не хватает? Стоит ли рассказывать родственникам пациента о причине смерти, если он просил скрыть ее? Приемлемо ли разрешать операции, намеренно калечащие человека, если он сам того желает? По поводу этих и многих других вопросов, сложных с точки зрения этики и медицины, размышляет автор, предлагая подумать и читателям. Причем не отвлеченно, а в контексте законов и морали, в которых мы все живем. Текст дополнен комментариями российского медицинского юриста Ангелины Романовской.
Предмет книги составляет теория государства и права в их исторической конкретности. Ее основные подтемы: критическое прояснение основных понятий права с анализом литературы, статус права в истории России, анализ Правды Русской и других свидетельств раннего правового сознания, базовые системы философии права (Аристотель, Гоббс, Руссо, Гегель). С особенным вниманием к переплетению обычного (неписаного) и законодательно установленного (позитивного) права предложено философское осмысление относительно нового понятия правового пространства.
В книге «История таможенного дела и таможенной политики России» автор рассматривает в простой и доступной для понимания форме основные принципы и этапы развития таможенного дела в России начиная с Киевской Руси и до настоящего времени.История таможен, таможенных пошлин и в целом таможенного дела неразрывно связана с возникновением и развитием государства. Ни одно государство не может существовать без защиты своего экономического суверенитета и экономической безопасности. Поэтому каждое государство уделяет большое внимание таможенному делу, что находит свое отражение в национальном законодательстве.
Распространено такое заблуждение: чтобы стать хорошим адвокатом и иметь много клиентов, достаточно лишь знать законы и судебную практику. Но на самом деле привлекать и удерживать клиентов адвокатам становится все сложнее и сложнее из-за огромной конкуренции, «нематериальности» юридических услуг, правового нигилизма работников правоохранительной сферы и значительной части населения, несовершенства законодательства. Книга в третьем, существенно переработанном и дополненном издании не только дает представление о скрытых и известных сторонах адвокатской деятельности, о способах привлечения и удержания клиентов, об особенностях национального судопроизводства и следствия, но в своих новых разделах также помогает начинающим юристам, профессионалам и далеким от юриспруденции читателям развивать практические навыки при составлении правовых документов и ведении наиболее распространенных категорий дел.