Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время - [39]
Предприниматели часто задают мне одни и те же вопросы по 115-ФЗ и блокировке счетов, поэтому давайте разберемся с этим законом хотя бы на уровне понимания.
1. Мне заблокировали счет без предупреждения. Действия банка законны?
Если уведомления не было, то блок незаконен и легко оспорим. Однако на практике, когда с клиентом начинаем разбираться в ситуации, уведомление находится: на электронной почте, в личном кабинете или даже в смс.
2. Банк не запрашивал у меня никаких документов, а просто заблокировал счет. Сотрудник банка сказал, что по мне будет негативное решение. Я могу что-то сделать?
Конечно. Даже если банк не запрашивал документы, у клиента есть право их предоставить. А банк обязан их принять и рассмотреть.
3. Банк запросил у меня слишком много документов. Я могу их не предоставлять?
А вот это очень хороший вопрос! Многие банковские работники ответят, что клиент обязан представить документы, и будут не правы. Клиент банка при получении запроса обязан дать банку ответ. Ответ и документы – это разные вещи. Естественно, ответ банку должен быть составлен грамотно, с нужными ссылками и аргументацией. Просто послать банк в пешее путешествие чревато.
4. Мне сказали, что по 115-ФЗ с моего счета удержат штраф/комиссию 20 %. Это законно?
Нет! Заградительные тарифы уже давно признаны незаконными. Есть четкая позиция Верховного Суда. Если у вас удержали значительный процент, прикрываясь антиотмывочным законом, такие действия можно и нужно оспаривать.
5. Есть ли у банка какой-то срок рассмотрения моих документов?
Сотрудники банков будут бравировать, что им закон не писан, но на самом деле срок четко прописан в самом 115-ФЗ, это 7 рабочих дней.
6. Банк отказал в проведении операции. Причину не называет. Говорит не обязан сообщать, мол, банковская тайна. Это так?
Банк обязан провести операцию не позднее следующего рабочего дня. Статья 7 115-ФЗ дает банку право отказать, однако в данном случае банк обязан направить клиенту уведомление, иначе банк нарвется на санкции от ЦБ. Даже если принято решение об отказе, можно устранить основания принятия этого решения.
7. Банк внес меня/компанию в черный список ЦБ. Можно решить эту проблему?
Да, 115-ФЗ дает четкий алгоритм по выходу из черного списка. Это можно и нужно делать.
8. Менеджер сказал, что, если клиент не нравится банку, он может разорвать договор и отправить деньги на спецсчет в ЦБ, откуда их вернуть уже нельзя. Это так?
Банк имеет право расторгнуть договор, если в отношении клиента принято 2 решения об отказе в проведении операции. Но! Деньги на спецсчет ЦБ уходят только в том случае, если клиент в течение 2 месяцев за ними не придет. Но даже в этом случае деньги со спецсчета ЦБ легко вернуть.
9. Мне сказали, что банк сообщает обо всех подозрениях по 115-ФЗ в налоговую, и если не решить вопрос, то с ФНС будут проблемы. Это правда?
Нет, это просто страшилка, которую непорядочные сотрудники банка используют для оказания давления на клиентов. Банк информацию по 115-ФЗ в налоговую не передает.
10. Что делать, если банк начал меня «прессовать» по 115-ФЗ?
Подключать юриста, который…
• выяснит в банке, какие именно меры по 115-ФЗ применены. Их много, и они разные. Без этого невозможно двигаться дальше. Это все равно что врач начнет выписывать вам рецепт, не проведя обследование. Я в таких ситуациях сам направляю в банк запрос. И да, банк обязан на такой запрос ответить.
• Предложит несколько вариантов решения. Можно побороться с банком, посудиться, а можно просто забрать деньги без комиссии. Но, как всегда, есть нюансы.
• Подготовит комплект документов и доведет дело до результата. Тут без комментариев.
Глава 6
Стелим соломку, узнаем прикуп, осваиваем юридические лайфхаки
6.1. Как заставить пристава заплатить вместо вашего должника
Вы выиграли суд, получили исполнительный лист, отнесли его судебному приставу и… тишина. До пристава не дозвониться, а если и дозвониться, то он занят, а если и не занят, то говорит, что работа идет, а если и не говорит, то предлагает подойти в третий четверг следующего месяца.
Это обычная ситуация, но, как говорится, кто везет, на том и едут. Если вас такой вариант не устраивает, то читайте дальше. Я даю рецепт, как заставить пристава заплатить вместо вашего должника или начать нормально работать.
Идея в том, что если пристав незаконно бездействует, то, зафиксировав этот факт, вы можете забыть про должника и получить ваш долг из бюджета. Рецепт прост.
Для этого нужно получить информацию о ходе исполнительного производства. Здесь вам нужно сделать два простых шага: А и Б.
А. Получаем информацию о ходе исполнительного производства через Госуслуги по ссылке ниже. Если по ссылке неудобно, то в поиске на сайте Госуслуг введите «информация о ходе исполнительного производства».
https://www.gosuslugi.ru/10003/9
После получения данной информации вы уже можете оценить дальнейшие перспективы дела. Если вам самим сложно это сделать, просто отправьте мне выписку, и я скажу, стоит ли идти дальше или пристав и так делает все, что может и должен.
