Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время - [32]
Чтобы это не случилось с вами и вашими друзьями, публикую 5 неработающих способов исправления кредитной истории (если вам предлагают ими воспользоваться – на вас хотят заработать).
Это невозможно. Ни один хакер не сможет этого сделать. Есть только один способ удалить запись из БКИ – доказать, что информация была внесена ошибочно.
Эту ложь сами же МФО и распространяют. Банк видит, что у вас есть микрозаймы, и делает однозначный вывод – с финансами у вас не очень.
Это не работает. Даже несколько платежей не улучшат кредитный скорринг. Моментальное же погашение кредита, наоборот, его лишь ухудшит.
Представьте, вы взяли кредит в банке 1 миллион на 5 лет. За эти 5 лет вы должны вернуть банку 2 миллиона. Вместо этого вы досрочно гасите кредит за 1 год. Банк лишается процентов, которые мог бы получать с вас в течение 4 лет. Банки не любят клиентов, которые досрочно закрывают кредиты, потому что «недозарабатывают» на процентах.
В новом паспорте будет ставиться отметка о ранее выданных паспортах. Когда вы обратитесь за кредитом, сотрудник банка сможет проверить вас как по-новому, так и по старому паспорту. В этот момент в БКИ произойдет объединение новых данных с прежними. Таким образом, новая фамилия появится в прежней кредитной истории.
4.16. Ошибочный перевод на карту и позиция Верховного Суда
Если вы по ошибке отправили кому-то деньги и этот человек отказывается их возвращать, придется идти в суд с иском о неосновательном обогащении.
На вашей стороне закон: статья 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации «Обязанность возвратить неосновательное обогащение».
истец (вы) – должен доказать лишь сам факт перевода;
ответчик (кому ушел перевод) – должен доказать, что у него были основания для получения перевода (договор, переписка).
Чтобы подтвердить факт перевода, вам достаточно взять в банке выписку.
Если у вас нет данных получателя платежа, то можно подать в суд на банк, в котором у него открыт счет. После первого судебного заседания банк представит суду данные владельца карты, и судья проведет процедуру замены ответчика.
4.17. Банк 100 % заблокирует карту, если…
Теперь банк обязан заблокировать карту, если видит хотя бы 2 признака из списка.
1. Более 10 транзакций в день.
2. Более 50 в месяц контрагентов-физлиц.
3. Более 30 операций в день, проведенных физлицами.
4. Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день.
5. Переводы между физлицами более 1 млн рублей в месяц.
6. Менее минуты между зачислением средств и их списанием.
7. Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.
8. Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).
9. Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.
10. Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10 % от среднедневного объема операций в течение недели.
Эти признаки прописаны в методических рекомендациях Центробанка 16-МР от 06.09.2021.
Идея была в том, чтобы этими признаками затруднить работу финансовым пирамидам, нелегальным букмекерам и криптовалютным мошенникам. Но сложности будут и у обычных пользователей. Например, как теперь собрать деньги на подарок коллеге или экскурсию школьного класса?
И таким образом, мы плавно подошли к одному из самых сложных разделов банковского права – антиотмывочному закону.
Глава 5
Не отмоешься, или Что за зверь 115-ФЗ
5.1. Что такое 115-ФЗ и что с ним не так
115-ФЗ[42] – это специальный закон, который создан, чтобы помешать обнальщикам отмывать деньги.
Проблема этого закона в том, что часто банки используют его неправильно. Из-за этого страдают не преступники, а обычные предприниматели. Иногда под каток 115-ФЗ попадают даже простые граждане.
Но есть и хорошая новость. Если понимать, как действует 115-ФЗ, то можно работать с банком правильно и избежать проблем. А если проблемы уже возникли, то, зная внутреннюю кухню, можно их решить. Защитить свои интересы можно в любом банке. Алгоритмы работают везде одинаково: и в небольшом банке из третьей сотни, и в банках из ТОП-5.
Обычно мы сталкиваемся со 115-ФЗ в трех ситуациях:
• неприятность 1: банк заблокировал счет;
• неприятность 2: банк внес информацию в черный список ЦБ;
• неприятность 3: банк списал комиссию 10–25 % за подозрительные операции (так называемый «заградительный тариф» или «заградительная комиссия»).
По каждой из этих ситуаций есть законное решение. Сейчас наметим лишь вектор движения, а подробности разберем в следующих параграфах.
Есть два альтернативных варианта действий:
• заставить банк разблокировать счет;
• закрыть счет и забрать деньги.
У каждого варианта есть свои плюсы, минусы и алгоритм.
В книге «История таможенного дела и таможенной политики России» автор рассматривает в простой и доступной для понимания форме основные принципы и этапы развития таможенного дела в России начиная с Киевской Руси и до настоящего времени.История таможен, таможенных пошлин и в целом таможенного дела неразрывно связана с возникновением и развитием государства. Ни одно государство не может существовать без защиты своего экономического суверенитета и экономической безопасности. Поэтому каждое государство уделяет большое внимание таможенному делу, что находит свое отражение в национальном законодательстве.
Содержание настоящего пособия полностью соответствует программе курса «Уголовно-исполнительное право». В книге определены основные понятия, правовые институты, используемые как при исполнении уголовных наказаний, так и при применении иных мер уголовно-правового характера. Уникальной особенностью подхода к изложению материала является усиление внимания к организации исполнения всех видов наказания, взаимосвязи противоправного поведения правонарушителей с социальными условиями жизни и воспитания, с трудовой (учебной) занятостью, материальным достатком, психическим и физическим здоровьем, уровнем образования и т.
В последнее время загородные дома, или дачи, приобрели невероятную популярность. Все больше людей стремится за город, чтобы в отпуск и выходные отдохнуть от повседневной суеты и рабочих будней. Одни хотят приобрести загородный дом впервые, другие - продать имеющийся и купить или построить новый, более дорогой и комфортабельный. Однако сделки с земельными участками и расположенными на них строениями имеют свои особенности, о которых вы сможете узнать, прочитав данную книгу.
В данной работе предлагается анализ норм действующего, преимущественно гражданского и жилищного, законодательства, регулирующих жилищные отношения, описывается краткая история развития наиболее важных институтов жилищного права, рассматривается судебная практика Конституционного Суда Российской Федерации, арбитражных судов и судов общей юрисдикции.Настоящее издание содержит развернутую характеристику положений Жилищного кодекса Российской Федерации и актов, принятых на его основе.Книга предназначена для студентов юридических вузов, адвокатов, юрисконсультов, судей, руководителей организаций и иных лиц, интересующихся вопросами жилищного права.
В книге рассказывается история главного героя, который сталкивается с различными проблемами и препятствиями на протяжении всего своего путешествия. По пути он встречает множество второстепенных персонажей, которые играют важные роли в истории. Благодаря опыту главного героя книга исследует такие темы, как любовь, потеря, надежда и стойкость. По мере того, как главный герой преодолевает свои трудности, он усваивает ценные уроки жизни и растет как личность.
Настоящее издание содержит текст Федерального закона от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ «О рекламе» с изменениями и дополнениями на 2011 год.
Распространено такое заблуждение: чтобы стать хорошим адвокатом и иметь много клиентов, достаточно лишь знать законы и судебную практику. Но на самом деле привлекать и удерживать клиентов адвокатам становится все сложнее и сложнее из-за огромной конкуренции, «нематериальности» юридических услуг, правового нигилизма работников правоохранительной сферы и значительной части населения, несовершенства законодательства. Книга в третьем, существенно переработанном и дополненном издании не только дает представление о скрытых и известных сторонах адвокатской деятельности, о способах привлечения и удержания клиентов, об особенностях национального судопроизводства и следствия, но в своих новых разделах также помогает начинающим юристам, профессионалам и далеким от юриспруденции читателям развивать практические навыки при составлении правовых документов и ведении наиболее распространенных категорий дел.