Ипотека. Энциклопедия - [30]

Поэтому вы, как поручитель несете солидарную с заемщиком, вашей подругой, ответственность. Становясь поручителем, вы, вопреки расхожему мнению, рискуете многим:

Во-первых, может пострадать ваше финансовое положение. Если ваша подруга не сможет во время производить платежи по кредиту, то эта обязанность ляжет на ваши плечи. При этом вам нужно будет выплачивать не только сумму полученного кредита, но и все проценты по кредиту, а также штрафы и пени за просрочку.

При этом ответственность поручителя может быть как солидарной (полной), так и субсидиарной (дополнительной). В первом случае, при солидарной (полной) ответственности, банк обращается к поручителю сразу же, как только возникла просрочка у заемщика. Если ответственность поручителя дополнительная, то банк обращается к поручителю только в случае, если невозможно взыскать деньги с заемщика.

Вид ответственности, сроки платежей, суммы платежей указываются в договоре поручительства, который вы заключите с банком, если будете выступать поручителем по кредитному договору вашей подруги.

Во-вторых, если ваша подруга будет вносить платежи по кредитному договору с просрочками, то это испортит ее кредитную историю. Такая же плохая кредитная история будет и у вас, если вы будете ее поручителем. А плохая кредитная история никак не поможет вам в получении кредита, если он вам вдруг понадобится.

В-третьих, если ни ваша подруга, ни вы не сможете оплатить платежи по кредиту, взыскание будет наложено не только на имущество вашей подруги (заемщика), но и на ваше имущество (поручителя).

В-пятых, если у вас возникнет потребность в получении кредита, то при расчете вашей платежеспособности, банк будет учитывать то, что вы являетесь поручителем по уже существующему кредиту. Сумма вашего возможного платежа по запрашиваемому вами кредиту будет уменьшена на сумму платежа вашей подруги по уже имеющемуся ипотечному кредиту, так как вы выступаете поручителем, и в случае неплатежей вашей подругой, этот кредит придется выплачивать вам. Следовательно, сумма предоставляемого вам кредита, будет значительно меньше.

Выйти из поручительства не просто. Заемщику нужно будет предоставить банку другого поручителя и этот поручитель должен устроить банк.

Поэтому, хорошо подумайте, прежде чем подписывать договор поручительства.

Военная ипотека

Что такое «Военная ипотека?»

Суть военной ипотеки изложена в Федеральном законе от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

Накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, названная народом «военная ипотека» была создана для того, что решить жилищную проблему военнослужащих. При этом обязательство государства по обеспечению военнослужащих жильем заменяется обязательством государства предоставить военнослужащим денежную сумму на приобретение этого жилья. Величина этой денежной суммы одинакова для всех военнослужащих и не зависит от званий и родов войск, а также от количества членов семьи военнослужащего.

Суть системы заключается в том, что на имя военнослужащего по его рапорту открывается личный счет и на этот личный счет военнослужащего государство за счет средств Федерального бюджета ежегодно перечисляет деньги. Ежегодно производится индексация этого накопительного взноса. Например, в 2005 году эта сумма составляла 37 000 рублей, в 2010 году – 175 600 рублей, а в 2015 году эта сумма уже равняется 245 880 рублей.

Чтобы стать участником накопительно-ипотечной системы необходимо заключить контракт о прохождении военной службы и подать рапорт на внесение в реестр участников накопительно-ипотечной системы для военнослужащих.

Став участником накопительно-ипотечной программы, военнослужащий может воспользоваться накопительными вносами, перечисленными на его счет государством в следующих случаях:

– по истечении двадцати лет службы;

– при увольнении из армии в связи с достижением предельного возраста, сокращения, признания негодным к службе, если военнослужащий прослужил не менее десяти лет;

– при получении целевого жилищного займа, предоставленного государством в лице «Росвоенипотеки».

Чтобы иметь возможность прибрести недвижимость по военной ипотеке, воспользовавшись целевым жилищным займом, участнику НИС необходимо прослужить как минимум три года. Целевой жилищный заем является беспроцентным займом и складывается из двух составляющих – суммы, уже накопленных денежных средств на личном счете военнослужащего и суммы, которую военнослужащий мог бы накопить к окончанию воинской службы.

Чтобы приобрести жилье после трех лет службы необходимо подать рапорт на получение Свидетельства о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа.

Деньги, которые были накоплены в течение трех лет на личном счете участника НИС будут перечислены банку Федеральным учреждением «Росвоенипотека» уже после того как военнослужащий выберет квартиру, а банк согласует сделку и подпишет с военнослужащим кредитный договор. Эти деньги будут являться первоначальным взносом заемщика-военнослужащего. На остальную сумму военнослужащий заключает с банком кредитный договор на получение ипотечного кредита. Максимальна сумма ипотечного кредита для военнослужащих в 2015 году составляет 2 400 000 рублей.