Платежные системы - [119]
Плановые и внеплановые инспекционные проверки могут быть тематическими (проводиться по отдельным вопросам деятельности поднадзорной организации) либо являться комплексными.
Рассмотрим порядок проведения проверок поднадзорных организаций, не являющихся кредитными организациями – операторов платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры[200].
Для проведения инспекционной проверки формируется рабочая группа в составе не менее двух человек, в которую могут входить представители структурных подразделений центрального аппарата Банка России и (или) территориального учреждения Банка России, назначаются ее руководитель и члены рабочей группы. Членов рабочей группы еще называют уполномоченными представителями Банка России. Документ, подтверждающий их полномочия, подписывается должностным лицом Банка России и передается уполномоченным представителям.
Поручение на проведение инспекционной проверки должно содержать информацию о дате начала, дате завершения проверки, виде проверки (плановая или внеплановая), об основании проведения проверки, о вопросах, подлежащих проверке (за исключением проведения комплексных проверок), проверяемом периоде, а также сведения о персональном составе уполномоченных представителей Банка России.
Срок проведения инспекционной проверки Банка России не может превышать три месяца[201]. Началом проведения инспекционной проверки считается момент вручения уполномоченному представителю поднадзорной организации поручения на проведение инспекционной проверки.
Во время проведения инспекционной проверки поднадзорной организации уполномоченные представители Банка России вправе:
– получать доступ в места осуществления ее деятельности;
– получать и проверять ее документы и информацию;
– при необходимости получать заверенные копии с соответствующих документов для приобщения к материалам инспекционной проверки;
– получать устные и письменные пояснения по вопросам ее деятельности;
– получать доступ в режиме просмотра к ее информационным системам;
– получать информацию из ее информационных систем в электронном виде;
– запрашивать поднадзорные организации и участников платежной системы по вопросам, касающимся функционирования платежной системы[202].
При проведении инспекционной проверки Банк России вправе запросить у поднадзорной организации документы и информацию для оценки бесперебойности функционирования платежной системы.
Результаты инспекционной проверки оформляются актом инспекционной проверки. Акт составляется уполномоченными представителями Банка России в двух экземплярах, – по одному для Банка России и поднадзорной организации.
Копии документов, содержащие сведения о фактах нарушения законодательства и нормативных актов в области платежных систем, заверенные подписью уполномоченного представителя поднадзорной организации и скрепленные оттиском ее печати, прилагаются к акту инспекционной проверки. Эти копии являются неотъемлемой частью акта инспекционной проверки.
Акт инспекционной проверки подписывается уполномоченными представителями Банка России и поднадзорной организации. В случае отказа от подписания акта инспекционной проверки со стороны поднадзорной организации в нем делается отметка об отказе, которая удостоверяется подписями уполномоченных представителей Банка России.
Уполномоченный представитель поднадзорной организации вправе при подписании акта инспекционной проверки сделать в нем отметку о наличии возражений или замечаний в случае несогласия с результатами инспекционной проверки, отраженными в акте. Возражения или замечания по акту инспекционной проверки, а также обосновывающие их документы или их копии прикладываются к акту инспекционной проверки.
Уполномоченные представители Банка России составляют акт о противодействии проведению инспекционной проверки в случае отказа со стороны поднадзорной организации предоставить им:
– беспрепятственный доступ в места осуществления деятельности поднадзорной организации;
– запрашиваемые информацию и документы, в том числе их заверенные копии;
– соответствующие пояснения по вопросам деятельности поднадзорной организации;
– доступ к информационным системам поднадзорной организации в режиме просмотра;
– информацию из информационных систем поднадзорной организации в электронном виде.
Нарушения законодательства и нормативных актов в области платежных систем, выявленные в ходе инспекционной проверки и зафиксированные в акте проверки, являются основанием для применения к поднадзорной организации действий или мер принуждения. Основанием для применения к поднадзорной организации действий или мер принуждения также являются факты противодействия проведению инспекционной проверки, зафиксированные в акте проверки.
Рассмотрим порядок применения действий и мер принуждения. Порядок применения действий и мер принуждения будет различен в зависимости от того, допустила нарушения кредитная организация или организация, не являющаяся кредитной.
Так, по отношению к кредитным организациям Банк России применяет меры принуждения в соответствии со ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». По отношению к поднадзорным организациям, не являющимся кредитными организациями, – в соответствии со ст. 34 Федерального закона «О национальной платежной системе».
