Платежные системы - [120]

Обратимся к порядку применения мер воздействия Банка России по отношению к кредитным организациям. Основной задачей, решаемой надзорными органами при применении мер воздействия, является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями федеральных законов и Банка России. Выбор мер воздействия должен определяться наиболее эффективным решением указанной задачи[203].

Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов:

– предупредительные;

– принудительные.

Конкретный состав применяемых мер может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов.

Выбор мер воздействия производится надзорными органами самостоятельно с учетом:

– характера допущенных нарушений;

– причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;

– общего финансового состояния кредитной организации.

– положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

Предупредительные меры воздействия применяются в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков, главным образом на ранних стадиях возникновения недостатков. Указанные меры могут применяться при условии ответственного, конструктивного подхода органов управления кредитной организации к устранению нарушений в ее деятельности, а также при условии надлежащего взаимодействия кредитной организации и ее учредителей с надзорными органами.

На рис. 6.1.1 представлен перечень и содержание предупредительных мер воздействия.

Рис. 6.1.1 Содержание предупредительных мер воздействия.

Принудительные меры воздействия применяются в отношении кредитной организации с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку ее деятельности.

При выборе вида принудительной меры воздействия надзорный орган учитывает те же обстоятельства, что и при выборе виды предупредительной меры воздействия (см. выше).

Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются нарушения кредитной организацией требований федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также в случае, если совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов или кредиторов (вкладчиков).

На рис. 6.1.2 представлен перечень и содержание принудительных мер воздействия.

Рис. 6.1.2 Содержание принудительных мер воздействия.

Обратимся к порядку применения действий и мер принуждения по отношению к поднадзорным организациям – организациям, не являющимся кредитными организациями операторам платежных систем и операторам услуг платежной инфраструктуры.

Перечень мер воздействия, применяемых к названным организациям, различается в зависимости от того, влияют или нет допущенные ими нарушения на бесперебойность функционирования платежной системы. Что означает указанное требование?

Обязанности по обеспечению бесперебойности осуществления платежей при оказании услуг по переводу электронных денежных средств возлагаются Банком России на оператора по переводу электронных денежных средств[204].

Оператор электронных денежных средств обязан принимать следующие меры, направленные на обеспечение бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств:

– проводить сбор, систематизацию, накопление информации о переводах электронных денежных средств (мониторинг), осуществляемых путем уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств;

– осуществлять меры, направленные на недопущение нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, обеспечивающих учет информации об остатках электронных денежных средств и их перевод, а в случае возникновения указанных нарушений осуществлять меры по их устранению;

– проводить анализ причин нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, выработку и реализацию мер по их устранению;

– обеспечивать сохранение функциональных возможностей операционных и технологических средств, устройств, информационных систем при сбоях в их работе, осуществлять их тестирование в целях выявления недостатков функционирования, а в случае выявления указанных недостатков принимать меры по их устранению.

Обеспечение бесперебойности платежной системы, в том числе с применением математических методов оценки, является одной из приоритетных задач Банка России в рамках документарного надзора в национальной платежной системе. Отчетность операторов платежных систем должна содержать ряд показателей, использование которых позволит определить в рамках отчетного периода:

– достаточность ликвидности в платежной системе;

– достаточность размера гарантированного фонда;

– частоту использования гарантированного фонда;