Платежные системы - [117]
Концептуальный подход к надзору в национальной платежной системе отличается от подходов, принятых в банковском надзоре (см. табл. 6.1.1). Основное внимание в нем обращается не на устойчивость отдельных финансовых организаций, а на эффективность и бесперебойность функционирования и развитие институциональных и инфраструктурных элементов национальной платежной системы.
Таблица 6.1.1 – Основные отличия банковского надзора от надзора в национальной платежной системе.
Всю деятельность по надзору в национальной платежной системе можно разделить на несколько основных направлений (см. табл. 6.1.2):
Таблица 6.1.2 – Направления деятельности Банка России в области надзора за национальной платежной системой.
Одно из важнейших направлений надзора в национальной платежной системе – обязательная регистрация операторов платежных систем.
В рамках дистанционного надзора Банк России определяет формы и сроки предоставления отчетности, в том числе в виде отчетности поднадзорной организации и сводной отчетности по платежной системе, методику составления отчетности. Указанная отчетность для операторов платежной системы является ежеквартальной и составляется в соответствии с Указанием Банка России № 2824-У.[192].
При осуществлении надзора в национальной платежной системе Банк России вправе запрашивать и получать от поднадзорных организаций и участников платежной системы документы и иную необходимую информацию, в том числе содержащую персональные данные.
Как уже отмечалось выше, дистанционный надзор за кредитными организациями, являющимися операторами по переводу денежных средств, осуществляется в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. Надзор же за участниками платежной системы, не являющимися кредитными организациями, такими как операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, имеет свои особенности и сосредоточен на следующих направлениях:
1. Надзор за соблюдением участниками платежной системы требований законодательных и нормативных актов в области платежных систем[193];
2. Надзор за соблюдением участниками платежной системы требований по обеспечению защиты информации при переводе денежных средств[194].
Обратимся к порядку надзора за соблюдением участниками платежной системы требований законодательных и нормативных актов в области платежных систем. Эта деятельность включает в себя:
– дистанционный надзор;
– проведение инспекционных проверок;
– применение действий и мер принуждения в случае нарушения поднадзорной организацией требований законодательных и нормативных актов.
Деятельность надзорного органа предусматривает:
– анализ показателей деятельности поднадзорной организации в целях выявления факторов, оказывающих негативное влияние на деятельность поднадзорной организации, бесперебойность функционирования платежной системы и услуги, оказываемые участникам платежной системы и их клиентам;
– проверку соблюдения поднадзорной организацией требований законодательных и нормативных актов в области платежных систем;
– проверку деятельности поднадзорной организации на соответствие требованиям к порядку обеспечения бесперебойности функционирования платежных систем и к системе управления рисками в платежной системе;
– проверку соблюдения требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;
– выявление поднадзорных организаций, обеспечивающих функционирование значимых платежных систем, и проверку их деятельности на соответствие требованиям, установленным Банком России для значимых платежных систем;
– оценку программы мероприятий поднадзорной организации, направленной на устранение выявленных нарушений, в случае если ее разработка была рекомендована Банком России;
– проверку соответствия представленных в Банк России документов и информации (в том числе данных отчетности) фактической деятельности поднадзорной организации;
– проверку реализации оператором платежной системы порядка осуществления контроля за выполнением правил платежной системы.
Банк России в рамках дистанционного и контактного надзора может осуществлять проверку иных требований законодательных и нормативных актов в области платежных систем. При этом документы и информация, которые получены им в рамках осуществления надзора от поднадзорной организации и поднадзорной организацией от Банка России, не подлежат разглашению третьим лицам.
Обратимся к порядку осуществления надзора за деятельностью поднадзорных организаций.
Дистанционный надзор представляет собой анализ документов и информации (в том числе данных отчетности и данных, полученных в ходе регистрации операторов платежных систем), которые касаются деятельности поднадзорных организаций и участников платежных систем, а также организации и функционирования платежных систем.
При осуществлении дистанционного надзора Банк России анализирует предоставляемую ему отчетность, однако вправе запросить информацию и документы, которые дополняют данные отчетности, а также иную необходимую информацию у поднадзорных организаций и участников платежной системы. Это может потребоваться в случаях:
