Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг. - [192]
Таким образом, в Великобритании реализуется модель «Twin Peaks» – «Две вершины». Первая «вершина» (Банк Англии) взяла на себя регулирование и надзор за депозитными институтами, инвестиционными банками и страховщиками. Вторая «вершина» – FCA – занимается разработкой и применением минимальных стандартов и требований на все реализуемые финансовые продукты. FCA уполномочен предпринимать действия по сокращению финансовых преступлений путем внесения рекомендаций по изменению тех или иных норм, а так же привлекать к ответственности нарушителей законодательства путем наложения штрафов и аннулирования лицензий.
Ключевыми тенденциями 2013 года в банковской системе России являлись: консолидация банковского сектора, санация и отзыв лицензий у недобросовестных банков и банков, не выполняющих установленные нормативы.
По состоянию на конец октября 2013 г. на долю 5 крупнейших кредитных организаций приходилось порядка 51,2 % всех активов банковской системы – 27,8 из 54,4 трлн. руб. соответственно. На долю следующих 15 учреждений – ещё 10,3 трлн. руб. (18,9 % суммарных активов). В целом же, на долю 50 крупнейших кредитных институтов в России приходилось не менее 44,3 трлн. руб. или 81,7 % суммарных активов. Если прибавить к ним следующие 150 учреждений, то суммарный размер их активов составит 51,3 трлн. руб. – 94,4 % всех активов российской банковской системы. На остальные 736 банков и кредитных учреждений приходилось всего лишь 5 % совокупных активов, что едва превышает 3 трлн. рублей.
1 января 2012 года вступило в силу новое более жесткое требование к банкам по объему собственного капитала (не менее 180 млн. руб.). По расчетам РИА Рейтинг, за два месяца до введения нового норматива в дополнительной капитализации нуждались 148 банков. Порядка 100 банков смогли увеличить свой базовый капитал (обыкновенные акции, нераспределенная прибыль, доход от переоценки ценных бумаг), однако 46 банков попросили отсрочку. Для всех инструментов банковского капитала, не относящихся к базовому, регулятор определил новый критерий – «нежизнеспособность» кредитной организации. На практике это означает, что бессрочные субординированные депозиты, субординированные кредиты и облигации будут списываться на покрытие убытков кредитной организации или конвертироваться в обыкновенные акции.
Начавшийся тренд к увеличению требований к капиталу банка получил весьма внушительное продолжение в виде заявления Банка России о готовности внедрения международных стандартов «Базель-III» в 2013 году для крупных банков, а в 2014-м – для средних. Докапитализация потребовалась едва ли не половине кредитных организаций, включая «Россельхозбанк». Существует вероятность, что среди тех банков, которым удалось нарастить собственный капитал в необходимом объеме, некоторые кредитные организации сделали это с нарушениями, что может вскрыться позже (такое уже было при ужесточении требований к капиталу до 90 млн. руб.).
В письме от 04.09.2013 № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» Банк России объявил, что намерен активнее наказывать банки за сомнительные операции, и даже установил формальную планку по их допустимому объему. Если за квартал сумма «сомнительных операций» превысит 5 миллиардов рублей, или 5 % дебетового оборота по счетам клиентов, а нелегальность этих операций будет доказана, регулятор отзовет лицензию провинившегося.
В течение 2013 года лицензий лишились 70 банков. Для сравнения, годом ранее регулятор аннулировал 22 лицензии. По мнению экспертов, высокая интенсивность отзывов лицензий лишь отчасти связана с более жесткой позицией регулятора по отношению к обналичиванию денежных средств и, как следствие, проведению через банки сомнительных операций. Многие кредитные организации имели застарелые хронические финансовые трудности, а политика ЦБ лишь усугубила их, вызвав недоверие на рынке МБК и серьезно ограничив возможности привлечь ликвидность.
Приказом от 20 ноября 2013 года Банк России отозвал лицензию у ОАО «Коммерческий банк «Мастер-Банк» – крупнейшего игрока на рынке розничного банкинга (объем активов 80,9 млрд. рублей, вклады физических лиц – чуть менее 47 млрд. рублей) и процессингового обслуживания (3,5 тысячи банкоматов). Стоит отметить, что под прицелом регулятора банк находился уже давно и неоднократно вводил ограничения на проведение некоторых операций. Правоохранительные органы также предъявляли к нему претензии, подозревая банк в обналичивании денежных средств на миллиарды рублей. Впоследствии подтвердилось, что в эти махинации были вовлечены более 2 тыс. физлиц и более 200 организаций – клиентов банка. При этом юрлица – участники махинаций – не осуществляли реальной хозяйственной деятельности и использовались в качестве «транзитного» звена.
Регулятор не стал скромничать с формулировками: Эльвира Набиуллина прямо заявила, что «Мастер-Банк» обслуживал теневую экономику, а в материалах ЦБ РФ, которые цитировал «Интерфакс», сообщалось, что «оздоровление банка было невозможным по причине высокой степени криминализации его деятельности». В банковском сообществе отзыв лицензии у «Мастер-Банка» расценили, как
Монография доктора исторических наук Н.С.Симонова — первое в отечественной историографии исследование, в котором комплексно, на основании разнообразных источников, проанализирован объективно-исторический процесс становления и развития банковской системы России в широком смысле этого понятия, то есть как совокупности банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка. В монографии показаны основные тенденции и закономерности создания в России (тогда еще СССР) банковской системы рыночного типа, ее влияния на изменение отношений собственности и общественного строя, в целом на политику экономических реформ в "лихие" 90-е годы.
Цикл новелл, связанных одной сюжетной линией: разлукой и воссоединением братьев Павловых, родившихся 2 марта 1953 г. в московском родильном доме имени Грауэрмана сиамскими близнецами. Их срастание произошло в утробе матери в области позвоночника посредством «короткой трубчатой хрящевой связки между лопатками».После успешной операции главврач роддома согласился передать одного из них на усыновление в приемную семью. Таким образом, братья-близнецы, названные одним именем и даже зарегистрированные под одной фамилией, жили и не тужили, пока одному из них судьба не нанесла жестокий удар, который громким эхом отозвался в жизни другого.
Кн.2 "Солнцеворот" повествует о том, как московский журналист Дмитрий Павлов вместе со своим Наставником из параллельного мира попадают в неведомые геологические и исторические времена, когда озеро Байкал соединялось проливом с Тихим океаном, а Уральские горы были выше Гималаев. Человеческая цивилизация, в которой они очутились, приблизительно, соответствует бронзовому веку, подобному микенской и гомеровской Греции. Главного героя ждут опасные приключения, военные подвиги, а также любовь и предательство.
Кн. 3 "Миллениум" содержит заключительные главы романа и Эпилог, из которых читатель узнает о том, как московский журналист Дмитрий Павлов возвратится в XX век, а его родной брат-близнец станет свидетелем событий 3798 года — последней даты, упомянутой великим Нострадамусом. Параллельно развивается сюжет о судьбе прототипа главного героя и его жены Елены Сергеевны, с которых программист Геннадий Галыгин списал исходные данные, преобразованные программой "ЭП-Мастер" в художественные образы нового Мастера и Маргариты.
Герои романа, живущие в конце 70-х годов прошлого столетия Москве и в Новосибирске, попадают в историю, в которой причудливо переплетаются реальность и фантастика. Оказывается, "машина времени", давным-давно существует, и ею может воспользоваться любой человек, способный мобилизовать энергетические ресурсы своего организма и активировать тонкую настройку генетической памяти. Аналогичным способом, вероятно, совершал свои путешествия в будущее великий Нострадамус и другие, менее известные, прорицатели, и среди них — талантливый аспирант Евгений Сидоров.
1990 год. Начало новой эпохи. Политические и экономические преобразования. Создание Центрального банка Российской Федерации. Перед вашим взглядом пройдут картины того неспокойного прошлого. Вы узнаете, как начинался кризис и как отчаянно пытались его предотвратить, как советские банкиры перенимали западный опыт, как крах зарубежных финансовых институтов отражался на банковской системе России. Книга будет интересна государственным и банковским служащим, юристам и бизнесменам, студентам экономических факультетов и всем, кто интересуется финансами.
Что я могу ответить? Я такой же как вы, только начал инвестировать на несколько лет раньше (с 2002 года). Я начинал с "маленьких денег", но уже живу вместе со своей семьей на доходы со своего инвестиционного капитала. Я люблю докапываться до сути вещей и эта моя страсть может быть кому-нибудь полезна кроме меня. А я люблю быть полезным, потому что люблю людей и люблю пользу. Я люблю писать – поэтому я все это и пишу. Если быть кратким: я не собираюсь ни в этой рубрике, ни в целом на вокруг да около, ни в своих консультациях кого-то чему-то учить.
В своей новой книге про банковские услуги Бретт Кинг размышляет о том, какое будущее готовят банкам современные технологии. Пройдет лет тридцать или пятьдесят, физические деньги и карты канут в небытие, на смену традиционной банковской системе придет полностью цифровая. Что станет с привычными нам банками и счетами? Какими и насколько безопасными будут процедуры идентификации? Какую роль в будущем банкинга сыграют «подрывные» технологии и финтех-стартапы? Мобильные платежи, блокчейн, искусственный интеллект, дополненная реальность – вот составляющие новой банковской экосистемы, выходящей далеко за пределы Уолл-стрит и буквально встроенной в повседневную жизнь.
Рассматриваются вопросы, связанные с осуществлением в кредитных организациях работы, направленной на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем. Приведен международный опыт развитых стран в области правового обеспечения данного направления деятельности в банковском бизнесе. Даны рекомендации для специалистов риск-подразделений и служб внутреннего контроля по проведению проверок, связанных с контролем качества мероприятий, направленных на минимизацию рисков отмывания денег. Для банковских специалистов, практикующих консультантов и аудиторов, а также преподавателей, аспирантов и студентов, обучающихся финансовым специальностям в вузах.
«В рай на S-class’e» – книга о важности обогащения (прежде всего себя самого, а затем уже и всего человечества) в двух самых значимых аспектах мироздания – материальном и духовном. Предлагаемая читателю книга может служить инструментом или своеобразной инструкцией для построения своей жизни, в которой происходит непрерывное финансовое и духовное развитие. В книге представлено немногим более 50 самых важных, на взгляд авторов, жизненных тем, которые рассмотрены сточки зрения бизнеса и с позиции духовности. Так что обогащайтесь! Книга, которую Вы сейчас держите в руках, поможет в этом.
Сборник посвящен вопросам повышения финансовой грамотности населения в России и в мире. Приводятся результаты исследований уровня финансовой грамотности населения и анализ сложившейся ситуации в этой сфере. Дано краткое описание международного опыта, а также рекомендаций ОЭСР по организации программ финансовой грамотности населения, приведены примеры из российской практики. Отдельное внимание уделено роли защиты прав потребителей финансовых услуг.Будет интересен работникам государственных структур, региональных и муниципальных администраций, формирующих и реализующих мероприятия по повышению финансовой грамотности, разработчикам образовательных и информационных программ и проектов в этой области, представителям образовательных институтов, общественных организаций и финансовых компаний, а также всем, кто интересуется вопросами повышения финансовой грамотности населения.Книга опубликована при поддержке Visa.