Добровольное страхование - [13]
Насколько широк перечень пакета рисков?
Перечень страховых рисков должен быть максимален и по возможности включать в себя пожар, удар молнии, взрыв газа, стихийные бедствия, повреждение водой из различных систем, противоправные действия третьих лиц, а также террористический акт.
Какие документы необходимо представить страховщику?
Удобнее всего, когда от вас требуется лишь заполнить заявление на страхование или же сразу страховой полис.
Полный список необходимых документов вам, скорее всего, огласят после осмотра помещения экспертом страховой компании.
Обязательна ли точная оценка стоимости имущества?
Если такая оценка обязательна, то вам нужно будет или организовать осмотр квартиры представителем страховой компании, или договариваться с независимым оценщиком об определении рыночной стоимости квартиры. Последнее является роскошью, за которую придется заплатить.
Осмотр имущества представителем страховщика обычно сопровождается его фото или видеосъемкой.
Многие компании предлагают комплексную страховку без осмотра помещения. Спору нет – очень удобно. Однако такое «виртуальное» страхование недвижимости обойдется намного дороже, или в условиях договора обнаружится много «подводных» камней. Это могут быть ограничения в использовании имущества тем или иным образом (не открывать окна на ночь и проч.), несоблюдение которых лишит вас права на страховку или урежет ее до минимума.
Предметы антиквариата или особо ценные вещи без осмотра застраховать не получится. А если и получится, то страховая сумма окажется ниже реальной стоимости страхуемого имущества.
Возмещается ли ущерб исходя из реальной стоимости поврежденного объекта?
Разумеется, в пределах страховой суммы: таково обязательное требование и закона, и принципа целесообразности.
Пример 9
Гражданин К. застраховал свою квартиру стоимостью 3,6 млн руб. на сумму 1,2 млн руб. При обычном страховании, например, при повреждении двери стоимостью 12 тыс. руб., гражданин К. получил бы одну треть от ущерба, т. е. 4 тыс. руб.
Иначе говоря, во сколько раз страховая сумма меньше реальной стоимости квартиры, во столько же раз сумма возмещения ущерба меньше стоимости поврежденного объекта. Гражданин К. получил от страховой компании полную сумму ущерба, исчисленную исходя из ее реальной стоимости пропорционально степени повреждения.
Каковы условия страхования движимого имущества, находящегося в жилом или нежилом помещении?
Удобно, когда не требуется составлять перечень предметов, находящихся внутри помещения. Ведь составление списка может отнять уйму времени! Все делается проще: дается общая оценка стоимости вещей, находящихся внутри помещения. В такой перечень лучше включить особо ценные предметы мебели и аппаратуры.
Предусмотрено ли по договору страховое возмещение за любое количество страховых случаев в течение срока действия договора страхования?
Максимальный размер страхового возмещения должен быть ограничен только размером страховой суммы, подлежащей оплате.
Некоторые страховые компании отказывают в оформлении полиса, если в квартире не установлена сигнализация, а дверь «держится на честном слове и одном гвозде». Для обитателей первого этажа иногда требуется установить решетки. Также страхователям необходимо хотя бы изредка посещать свое застрахованное имущество. Все эти условия страховщик обязательно отразит в договоре. А вот согласны вы на них или нет – это уже другой вопрос.
Но помните: единого подхода у всех страховщиков нет, поэтому если в одном месте страховать отказались по каким-то надуманным причинам или выдвинули нелепые требования – смело идите к другому страховщику. Только не упоминайте, что уже имели дело с их конкурентом!
Итак, устно со страховщиком уже договорились. Перед вами непосредственно лежит договор страхования. На что теперь нужно обратить внимание? Какие условия самые важные?
Обратите внимание на наличие франшизы!
Франшиза – это сумма, не подлежащая возмещению при наступлении страхового случая. Размер такой суммы можно выбрать самостоятельно, тогда и стоимость страховки должна быть ниже.
Пример
Гражданка Е. заключила договор комплексного страхования квартиры. В результате затопления ванной комнаты соседями сверху квартире был нанесен ущерб в размере 10 050 руб. После составления соответствующего акта страховая компания выплатила гражданке Е. возмещение в размере 5050 руб.
На вопрос «Почему выплата не была произведена в полном размере?» страховщик обоснованно сослался на пункт договора страхования, устанавливающий безусловную франшизу в размере 5 тыс. руб., и пояснил, что безусловная франшиза как раз и предполагает, что страхователь самостоятельно несет убытки в установленном франшизой размере.
В этой ситуации страховщик действительно оказался прав. Франшиза со страховой компании снимает часть денежной ответственности.
3.5. От чего зависит стоимость страховки
1. Стоимость комплексной страховки недвижимости определяется в виде процента от рыночной стоимости дома или квартиры. Чем дороже жилье, тем дороже полис. Дополнительно учитываются и другие факторы, влияющие на страховые тарифы. Заявление, которое, скорее всего, вам придется заполнить для того, чтобы получить расчет страховки, как раз и содержит вопросы, ответы на которые страховщик учтет при расчете.
Содержит подробный комментарий к Жилищному кодексу Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. № 188-ФЗ (с изменениями от 31 декабря 2005 г., 18, 29 декабря 2006 г., 18 октября 2007 г., 13 мая 2008 г.). Кодекс состоит из 8 разделов и 165 статей. Отдельно комментируется каждая статья, что помогает представить общий механизм реализации жилищно-правовых норм в реальной жизни. Комментируемые статьи содержат толкование наиболее сложных понятий, ссылки на смежные нормы жилищного, гражданского и иного законодательства, примеры применения норм закона в судебной практике.Жилищный кодекс РФ начал свое действие достаточно недавно – с 1 марта 2005 г., поэтому жилищное законодательство постоянно дополняется новыми нормативными актами, которые заменяют собой акты, принятые ранее вступления в силу Кодекса.
Настоящее издание содержит текст Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с последними изменениями и дополнениями, а также типовые образцы заявлений и претензий и адреса и телефоны организаций по защите прав потребителей.
Тем, кто прочтет предлагаемую книгу, надеюсь, нетрудно будет заметить следующий факт: из восточной деспотии Россия, благодаря реформам Петра Великого, Екатерины и двух первых Александров, становится все более и более европейским государством. И на пути к этому она сперва перенимает учреждения Швеции, Германии, Франции и Англии. Но эта перестройка русского политического строя по иностранным образцам нисколько не помешала сохранению самобытных русских обычаев и институтов; и, правду говоря, законы и регламенты, заимствованные на Западе и привитые к русскому стволу, подверглись сильному воздействию природы последнего.
В книге «История таможенного дела и таможенной политики России» автор рассматривает в простой и доступной для понимания форме основные принципы и этапы развития таможенного дела в России начиная с Киевской Руси и до настоящего времени.История таможен, таможенных пошлин и в целом таможенного дела неразрывно связана с возникновением и развитием государства. Ни одно государство не может существовать без защиты своего экономического суверенитета и экономической безопасности. Поэтому каждое государство уделяет большое внимание таможенному делу, что находит свое отражение в национальном законодательстве.
В последнее время загородные дома, или дачи, приобрели невероятную популярность. Все больше людей стремится за город, чтобы в отпуск и выходные отдохнуть от повседневной суеты и рабочих будней. Одни хотят приобрести загородный дом впервые, другие - продать имеющийся и купить или построить новый, более дорогой и комфортабельный. Однако сделки с земельными участками и расположенными на них строениями имеют свои особенности, о которых вы сможете узнать, прочитав данную книгу.
В книге рассказывается история главного героя, который сталкивается с различными проблемами и препятствиями на протяжении всего своего путешествия. По пути он встречает множество второстепенных персонажей, которые играют важные роли в истории. Благодаря опыту главного героя книга исследует такие темы, как любовь, потеря, надежда и стойкость. По мере того, как главный герой преодолевает свои трудности, он усваивает ценные уроки жизни и растет как личность.
Интервью члена богословского факультета Кембриджского университета, доктора исторических наук, ведущего научного сотрудника Санкт-Петербургского института истории РАН Ирины Левинской.