Добровольное страхование - [14]

2. Отразятся на стоимости страховки и проведенные перепланировки. В данном случае не имеет значения, производили их вы сами или предыдущие собственники недвижимости. Однако только самовольные перепланировки могут увеличить стоимость страховки! Узаконенные – страховой риск не увеличивают.

3. При отдельном страховании внутренней отделки цена договора будет зависеть от того, что хотел бы защитить страхователь. Страховая сумма в этом случае определяется на основании стоимости не квартиры, а застрахованных элементов. По такому же принципу страхуется и имущество.

Пример

Гражданин В. пригласил для осмотра двухкомнатной квартиры представителя страховщика. По словам В., он хотел бы застраховать несущие конструкции во всей квартире и внутреннюю отделку только в одной комнате. Представитель страховщика при осмотре убедился, что одна комната находится в идеальном состоянии, а все остальные помещения квартиры требуют ремонта. Страховщик посоветовал В. отдельно оценить стоимость внутренней отделки именно этой комнаты, счел ее разумной и включил в договор вместе с другими страховыми рисками.

4. Как мы уже говорили, намного выгоднее страховать квартиру комплексно. Иногда это может обойтись раза в два-три дешевле, чем при покупке отдельных полисов.

5. На цену влияет и срок договора. Долговременные соглашения в итоге получаются выгоднее, чем годовые или сезонные. Минимальный срок страхования имущества составляет от 15 дней до двух месяцев – в разных компаниях по-разному. На неделю страховать никто не будет, а если и будет – то по установленным минимальным расценкам.

6. Дополнительными факторами определения стоимости полиса могут также послужить техническое состояние жилья и планы страхователя в отношении недвижимости. Так, предстоящий ремонт в некоторых случаях является поводом для страховщика увеличить стоимость страховки.

Когда с примерной стоимостью страхования вроде бы уже определились, страховщик может предложить осмотр объекта недвижимости в натуре, т. е. на месте. Представитель страховщика будет тщательнейшим образом осматривать стены, перекрытия и инженерное оборудование. Если жилье находится в скверном состоянии, то цена полиса значительно подрастет. Причем год постройки тут особой роли не играет, ведь и старый дом может оказаться лучше нового. Состояние недвижимости будет заснято на видео или фотокамеру.

Таким образом, лучше выбирать комплексную страховку, т. е. страхование от всех рисков сразу, в комплексе. Это и надежнее, и дешевле. Если в страховую компанию обращаетесь впервые, то рекомендуем договор сроком на один год.

3.6. Основные правила поведения при наступлении страхового случая

В соответствии с правилами ст. 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Иными словами, это наступление того самого события, от которого и было застраховано имущество. Как же вести себя при наступлении страхового случая? Что делать в первую очередь? А от чего воздержаться? Вот несколько простых правил поведения в подобной ситуации.

1. По возможности сократить ущерб, нанесенный имуществу. Например, в случае пожара нужно вызывать пожарную службу, а не утешать себя мыслью о том, что имущество все равно застраховано. Поведение должно быть адекватным сложившейся ситуации, иначе у страховой компании будет повод усомниться в вашей непричастности к происшедшему.

2. Ничего не трогать на месте происшествия! После пожара, наводнения и т. п. передвигать предметы, наводить порядок, да и просто трогать вещи не рекомендуется. Подождите приезда представителя страховой компании.

3. Немедленно поставить в известность страховщика! В договоре указывается точный срок, который дается для уведомления страховщика о произошедшем. Обычно это одни сутки. В течение этого времени от вас требуется сделать телефонный звонок, отослать факс, письмо по электронной почте – что угодно, чтобы информация действительно дошла до страховщика.

На подачу письменного заявления страховщиком дается от трех до пяти дней. Лучше всего, если к письменному заявлению вы приложите фотографии происшедшего. Или просто сделаете их для себя. На всякий случай.

4. Предоставить страховщику документы по списку, указанному в договоре или правилах страхования. Документы лучше предоставлять оперативно, по свежим следам, тогда и выплаты не заставят себя ждать. Срок, отпущенный страховым компаниям на выплату компенсации, составляет примерно от 5 до 15 дней после предоставления всех необходимых документов.

Документы, которые могут вам потребоваться:

1) письменное заявление;

2) оригинал полиса;

3) документы, удостоверяющие личность;

4) документы, подтверждающие право собственности на застрахованный объект недвижимости;

5) результаты экспертизы поврежденного или утраченного имущества;

6) перечень поврежденного или утраченного имущества;

7) акт, составленный в милиции (или других экстренных службах), подтверждающий, что ущерб действительно нанесен;