Добровольное страхование - [11]

3.2. Как страхуется недвижимость

Недвижимость для нас является залогом благополучия, стабильности и уверенности в завтрашнем дне, поэтому так важны гарантии ее сохранности.

Что можно застраховать в отдельно стоящих строениях?

1. Несущие конструкции: фундамент с цоколем, наружные и внутренние стены, перекрытия, крышу, включая кровлю, внешнюю отделку.

2. Отделку и инженерное оборудование:

1) внутреннюю отделку– покрытие пола, стен, потолка, дверное и оконное заполнение, встроенные кухни, встроенные шкафы, антресоли;

2) оборудование – санитарно-техническое оборудование, канализацию, обеспечение холодной и горячей водой, отопление, электро и газоснабжение, камины, печи, сауны, бассейн, системы очистки и умягчения воды, телекоммуникации, охранную, пожарную сигнализацию, системы видеонаблюдения, автономные источники энергообеспечения, системы вентиляции и кондиционирования, посудомоечные машины, встроенную кухонную электротехнику и фильтры, электроустановочные изделия и т. п.

3. Движимое имущество:

1) мебель – комнатную, кухонную, дачную и другую мебель и т. п.;

2) аппаратуру– аудио-, видео-, электронную технику, электронные музыкальные инструменты, электробытовые приборы и т. п.;

3) предметы потребления – акустические музыкальные инструменты, оптические приборы и фото-, киноаппаратуру, часы, ковры, посуду, книги, одежду и обувь, сумки, предметы для отдыха и занятий спортом, предметы для обеспечения безопасности, столярный, слесарный и иной хозяйственный инвентарь и т. п.;

4) особо ценные предметы – антиквариат, произведения искусства и т. п.

У владельцев дач и коттеджей особенно востребовано страхование хозяйственных построек – теплиц, бань, гаражей, сараев. Их можно страховать одновременно со страхованием дома, т. е. в комплексе, как одно целое.

Солидные страховщики также предлагают клиентам бонусы в виде дополнительного сервиса при наступлении страхового случая, такие как комплексная уборка помещений и экстренный ремонт окон, дверей в случае проникновения на застрахованный объект третьих лиц; или оплата расходов на временное проживание.

Что можно застраховать в квартире?

1. Несущие конструкции: «коробку», т. е. стены и перекрытия.

2. Отделку и инженерное оборудование:

1) внутреннюю отделку– покрытие пола, стен, потолка, дверное и оконное заполнение, встроенные кухни, встроенные шкафы, антресоли;

2) оборудование – санитарно-техническое оборудование, канализацию, обеспечение холодной и горячей водой, отопление, электро и газоснабжение, камины, печи, сауны, бассейн, системы очистки и умягчения воды, телекоммуникации, охранную, пожарную сигнализацию, системы видеонаблюдения, автономные источники энергообеспечения, системы вентиляции и кондиционирования, посудомоечные машины, встроенную кухонную электротехнику и фильтры, электроустановочные изделия и т. п.

3. Движимое имущество:

1) мебель – комнатную, кухонную и другую мебель и т. п.;

2) аппаратуру– аудио-, видео-, электронную технику, электронные музыкальные инструменты, электробытовые приборы и т. п.;

3) предметы потребления – акустические музыкальные инструменты, оптические приборы и фото-, киноаппаратуру, часы, ковры, посуду, книги, одежду и обувь, сумки, предметы для отдыха и занятий спортом, предметы для обеспечения безопасности, столярный, слесарный и иной хозяйственный инвентарь и т. п.;

4) особо ценные предметы – антиквариат, произведения искусства и т. п.

Определение объекта страхования. Допустим, вы не хотите страховать всю недвижимость сразу от всех рисков, которые предлагает страховщик по стандартной программе, а желаете выбрать определенные, наиболее вероятные, с вашей точки зрения, случаи. При этом неважно, чем вы руководствуетесь – предыдущим горьким опытом или своей практичностью.

Чтобы понять, что страховать, нужно хотя бы немного разбираться в терминологии. Тогда вас правильно поймут в страховой компании и вы правильно поймете, что действительно входит в вашу страховку.

Страховать можно не только квартиру, или дом, или помещение как таковое: недвижимость – понятие многогранное и комплексное, тут нужен особый подход. Скажем, страхование несущих конструкций и страхование внутренней отделки – это разные вещи.

Несущие конструкции – это стены и перекрытия.

Внутренняя отделка – это то, чем вы оснастили дом внутри, за исключением имущества: двери, окна, встраиваемая мебель.

Инженерные конструкции– это системы отопления, канализации, телекоммуникации, газопровод.

Чтобы не попасть впросак, надо проявлять внимательность при заключении договора.

Пример

Семья К., купив летом новую квартиру на первом этаже нового двухэтажного загородного дома, устроила грандиозный евроремонт с переделкой несущих конструкций. В целях экономии денег и времени свою перепланировку в БТИ они решили не согласовывать. В результате сноса несущей стены осенью фундамент, который ко всему прочему еще немного размыло дождями, дал осадку, и вскоре в стене образовалась трещина, которая «доползла» до соседей сверху.

Разобравшись, в чем дело, соседи сверху вспомнили про то, что их квартира застрахована. Но страховку в страховой компании им получить так и не удалось: в перечне страховых случаев повреждение несущих конструкций в результате противоправных действий третьих лиц предусмотрено не было. А стоило бы не экономить на страховке и проявлять внимательность, заключая договор!