Десять главных правил для начинающего инвестора - [14]
3. Выжмите из своего дома все, что можно
Если у вас есть дом, попробуйте получить выгоду из его стоимости. Во время работы над этой книгой ставки по ипотечным кредитам достигли самого низкого уровня за последние 40 лет. Если вы еще не занимались рефинансированием, самое время сделать это[17]. В начале 2003 г. ставка по долгосрочному ипотечному кредиту была меньше 6 %, на этом вполне можно сыграть и направить экономию в свой инвестиционный портфель – пусть зарабатывает деньги. Если у вас есть дом и значительный долг по кредитной карточке, погасите долг за счет второго ипотечного кредита. Наконец, если вы уже на пенсии, а ваш дом имеет большую капитальную стоимость, можно воспользоваться «обратной ипотекой» и жить на выплачиваемый вам доход. Это, конечно, совсем не похоже на сбережения, но иногда только так можно получить средства для жизни.
Планирование пенсионного обеспечения
Попробуйте ответить на вопрос, хватит ли ваших пенсионных и других накоплений в совокупности с социальными выплатами для достойной жизни на пенсии? Если вы не уверены, вовсе не нужно бежать к дорогостоящему финансовому консультанту. В Интернете полно сайтов, где можно бесплатно или за небольшую плату проанализировать ситуацию и получить разумный совет. Эти сайты помогут определить, можете ли вы рассчитывать на приличный уровень жизни после ухода на пенсию. Если вы еще не решили, что делать, эти онлайновые ресурсы подскажут вам путь к благополучию. Ниже перечислен ряд сайтов, где можно найти помощь, если вы умеете обращаться с компьютером.
Здесь есть выход в «Центр планирования», где вы найдете таблицы для расчета финансовых потоков.
Здесь можно зарегистрироваться в качестве пользователя и бесплатно получить соответствующие возможности расчета и планирования.
Здесь можно бесплатно получить доступ к программам расчета пенсионных доходов.
Здесь можно за 150 долл. получить доступ к услугам компании Financial Engines.
Ни один из этих веб-сайтов не гарантирует реализации ваших планов. Но они помогают определить, чего ждать от вашего пенсионного плана и инвестиционного портфеля – обеспеченной старости или жизни впроголодь. Вы будете точно знать, на что хватит ваших средств. Остальное зависит от вас.
Миллионер по соседству
Если высказанные выше идеи показались вам совершенно нереалистичными или драконовскими, прочитайте работу Томаса Стэнли и Уильяма Данко, авторов бестселлера «Мой сосед – миллионер» (The Millionaire Next Door). На протяжении 20 лет авторы изучали жизнь богатых американцев и то, как они стали богатыми. Стэнли и Данко начали с опроса жителей престижных поселков и сделали замечательное открытие: большинство тех, кто живет в роскошных домах и ездит на дорогих машинах, не имеют значительных средств. Они обнаружили нечто еще более странное: многие очень богатые люди живут вовсе не в роскошных домах, расположенных в престижных пригородах. У них нет ученых степеней, они не получили деньги по наследству и не выиграли их в казино. Чаще всего богатство является результатом упорного труда и экономной жизни.
Прежде всего авторов исследования изумило то, что многие из опрошенных ими миллионеров не производили впечатления людей богатых. Они не носили итальянских костюмов за несколько тысяч долларов и часов марки Rolex, не разъезжали в престижных и дорогих машинах. Мало кто из них получил состояние в наследство – это были богачи в первом поколении. Они не походили на миллионеров. Эти люди жили ниже своих возможностей, но с достаточным комфортом. Их нельзя было назвать скупердяями, которых интересуют деньги сами по себе. Нет, они не отказывали себе в том, что доступно человеку с приличным доходом, но при этом планировали и контролировали расходы и регулярно инвестировали часть дохода в те или иные активы.
Положение человека определяется вовсе не маркой его автомобиля. Один из читателей книги высказался в Интернете против стереотипного представления, что люди, описанные авторами, это жалкие скряги, не способные получать удовольствие от своего богатства. Он написал:
Я не желаю хвастать своим богатством в загородном клубе среди любителей пустить пыль в глаза, которые по уши увязли в долгах. Просыпаться утром с сознанием того, что твой дом не отдан в залог, что все счета оплачены полностью и в срок, – самое замечательное из существующего в мире. Это намного лучше, чем купить часы за 5000 долл., чтобы щегольнуть ими перед человеком, одетым в костюм за 1200 долл. Я езжу на отдых с семьей, несколько раз в месяц обедаю в ресторане и сам стригу собственный газон. Я не ограничиваю себя в том, что мне действительно нужно. Мне просто ни к чему те модные штучки, которые рекламируют на телевидении. Переплачивать за них способен только дурак. Есть вещи, которые действительно нужны, действительно желанны, никто вам не запрещает доставлять себе удовольствие, но вот тратить бездумно и покупать неведомо что и неведомо зачем – это совсем другое дело.
Ларошфуко еще в XVII в. так высказался об одержимости погоней за вещами: «Прежде чем страстно стремиться к чему-либо, неплохо бы выяснить, счастлив ли тот, кто уже обладает этим».
Эта книга – продолжение первой части, вышедшей в 2015 г. Во второй части анализируются 100 дел ФАС России против малого и среднего бизнеса за 2016—2018 гг. Несмотря на принятие 3.07.2016 закона об «иммунитетах» для малого бизнеса от антимонопольного контроля, подходы ФАС изменились незначительно. По основным объектом преследования остаются н самые крупные игроки на рынке. В книге предлагается реформа антимонопольного регулирования, предусматривающая полное прекращение преследования МСП.
Нейробиолог Шрини Пиллэй, опираясь на последние исследования мозга, примеры из спорта и бизнеса и истории из своей психологической практики, бросает вызов традиционному подходу к продуктивности. Вместо внимания и сосредоточенности он предлагает специально «расфокусироваться», чтобы стимулировать креативность, развить память, увеличить продуктивность и двигаться к целям. На русском языке публикуется впервые.
Сразу после выхода в свет эта книга заняла первые места на Amazon среди книг по маркетингу и клиентскому сервису. Формирование источника регулярной выручки для компании – важная задача каждого предпринимателя. Благодаря разнообразию разновидностей бизнес-моделей на основе подписки для каждой отрасли можно найти подходящий вариант. Подписчики в любом случае намного ценнее для компании, чем обычные покупатели. Эта книга для всех, кто хочет построить бизнес-модель, приносящую регулярную прибыль. На русском языке публикуется впервые.
В бизнесе да и в жизни уже не так важно, что именно вы делаете. Гораздо важнее то, как вы это делаете. Дов Сайдман, основатель и CEO компании LRN, на страницах своей книги убедительно доказывает: моральные «факторы», прежде считавшиеся «факультативными», определяют сегодня ваш успех. Только ориентируясь на нравственные ценности, выстраивая отношения на основании доверия и заботясь о собственной репутации, вы сможете обойти конкурентов и преуспеть в бизнесе и в жизни. Эта книга будет полезна владельцам компаний, руководителям и менеджерам, которые заботятся не только о прибыли, но и о том, какое наследство они оставят своим детям.
Инновации являются важнейшим фактором роста. Сегодня, более чем когда-либо, компании должны внедрять инновации, чтобы выжить. Но успешные инновации – это очень непростая задача. Авторы – партнеры всемирно известной консалтинговой компании Simon-Kucher & Partners Strategy & Marketing Consultants знают о чем говорят. Георг Таке – ее генеральный директор, а Мадхаван Рамануджам – партнер в Сан-Франциско. Simon-Kucher & Partners – глобальная консалтинговая компания, насчитывающая 900 профессионалов в 33 офисах по всему миру.
«Шпаргалки для менеджеров» – это ваши «карманные консультанты» в решении самых разных проблем деловой, да и повседневной жизни. Ничего лишнего – только самое главное!Аттестация персонала – важнейший этап в работе менеджера, который стремится к взаимопониманию и эффективному сотрудничеству с подчиненными. Здесь вы найдете практические советы о том, как проводить собеседование, выносить объективную оценку и способствовать профессиональному росту сотрудников.