Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России - [7]

Шрифт
Интервал

В странах еврозоны примерно две трети наличных денег распределяется через банкоматы. В Финляндии через банкоматы поступает около 85 %, а в странах Южной Европы (Италии, Греции, Португалии) большую часть наличных денег население получает в отделениях банков. При выборе номинала валют клиенты не всегда могут подобрать требуемую структуру наличности, поскольку банкомат может быть не загружен соответствующими мелкими купюрами (нередко банки это делают умышленно, чтобы, с одной стороны, увеличить суммы снятия денег, а с другой стороны, уменьшить нагрузку на инкассацию). В большинстве стран зоны евро банкноты номиналом €20 и 50 доступны в банкоматах и обычно составляют большую часть купюр, эмитированных центральными банками. Лишь в некоторых странах в банкоматах доступны купюры номиналом €5 и 10, а купюры номиналом €100 доступны только в банкоматах ФРГ. Банкноты номиналами €500 и 1000 недоступны в банкоматах и обычно поступают к населению через кассы отделений банков. Именно эти купюры преимущественно используются как средство накопления. Поэтому из-за характера применения их следовало бы исключать из расчета потребности экономики в наличной денежной массе.

В рамках зоны евро наблюдается значительная разнородность способов поступления и изъятия наличных денег в зависимости от состава туристов. Например, наиболее крупными экспортерами евро в страны Восточной Европы являются ФРГ и Австрия. По наблюдениям экспертов Центрального банка Финляндии, купюры крупного достоинства уходят именно в страны, которые не являются членами еврозоны[16].

Некоторая часть банкнот крупного достоинства удерживается населением для сбережений в течение неопределенного длительного периода, но стимул для сбережения крупных купюр в принципе чувствителен к уровню процентных ставок как стоимости инвестиций. Кризис 2008 г. показал повышенный спрос на снятие купюр крупного достоинства в банкоматах и кассах банков. По нашему мнению, это может быть частично обусловлено падением доверия к банкам и стремлением людей создать запас денег (личный «банк»). Неопределенная часть крупных купюр снимается в банкоматах и уходит за границу.

Пиковая нагрузка на банкоматы Ирландии (по количеству и суммам снятия наличных) пришлась именно на разгар кризиса в этой стране (таблица 8).


Таблица 8 – Динамика снятия денег в банкоматах Ирландии


Каналы поступления и расходования наличных денег

Использование наличных денег для покупки товаров в точках продаж должно рассматриваться как альтернатива или дополнение к оплате платежными картами. При оплате наличными может возникать потребность в получении сдачи (хотя в последнее время торговые сетевые компании предлагают постоянным покупателям дисконтные и накопительные карточки, и тогда сдача по желанию покупателя может направляться на пополнение карточки). Торговая компания может стимулировать покупателя к оплате банковской картой путем предоставления скидок, что мотивирует к отказу от использования наличных денег. Отметим, что платежная карта, особенно кредитная, создает у ее держателя ощущение комфорта (возможность или иллюзию возможности неограниченных трат), в отличие от оплаты наличными, которая ограничена суммой в кошельке.

Снятие денег со счета в банкомате может быть использовано для кредитового трансфера между банковскими счетами (это дешевле и быстрее) и для прямой оплаты товаров и услуг, но в настоящее время статистика снятия денег через банкоматы не учитывает такого рода операции.

Еще один канал поступления наличных денег к населению – совершение платежей или передача денег между частными лицами напрямую. Достоверные оценки таких оборотов отсутствуют. Такие переходы наличных денег совершаются при дарении, предоставлении помощи, частных ссуд, покупке напрямую друг у друга, а также преступлениях, связанных с похищением денег. Фактически это вторичное обращение денег, но если, например, родители дают деньги на текущие расходы своим несовершеннолетним детям или супруги дают деньги друг другу, то это скорее не вторичное обращение, а передача расходования денег – внутрисемейный перевод (таблица 9).


Таблица 9 – Каналы поступления и расходования наличных денег


На снятие наличными всей или части суммы с карточного счета влияют множество факторов, среди которых: опасения относительно кражи денег с карточки; желание приобрести чувство защищенности и свободы в расходах; стремление уберечься от кражи крупных сумм из кошелька; расчет на получение процентов на остаток по счету; желание минимизировать комиссию за снятие денег в банкомате. Учитывая случаи мошенничества с карточками (например, получение слипов с карточек путем накладных устройств на клавиатуре банкомата) и сбоев в работе терминалов, большинство держателей счетов предпочитают снимать деньги в банкоматах отделений либо непосредственно в торговых залах супермаркетов.


Характеристика интенсивности и объема обращения наличных денег

Для характеристики интенсивности обращения наличных денег (таблица 10) в центральных банках используется показатель частоты возврата (англ. Return frequency), то есть сколько раз банкноты возвращаются в национальный центральный банк в течение одного года. Этот показатель

Продолжить чтение
Еще от автора Светлана Витальевна Криворучко
Механизм оборота электронных денег. Теория и практика. Монография

В монографии раскрыт широкий круг вопросов, раскрывающих монетарные проблемы и стимулы развития оборота электронных денег, а также разработана концепция электронных денег в широком смысле.Важной особенностью стало многостороннее исследование природы электронных денег, в том числе, противоречий современной концепции электронных денег, которые вызваны широким применением юридических фикций в отношении сложившихся экономических категорий. При этом основное внимание уделено структуре и свойствам механизма оборота электронных денег, качество функционирования которого во многом определяется качеством институтов и инфраструктуры рынка платежных услуг.

Рекомендуем почитать
На траверзе — Дакар

Послевоенные годы знаменуются решительным наступлением нашего морского рыболовства на открытые, ранее не охваченные промыслом районы Мирового океана. Одним из таких районов стала тропическая Атлантика, прилегающая к берегам Северо-западной Африки, где советские рыбаки в 1958 году впервые подняли свои вымпелы и с успехом приступили к новому для них промыслу замечательной деликатесной рыбы сардины. Но это было не простым делом и потребовало не только напряженного труда рыбаков, но и больших исследований ученых-специалистов.

Историческое образование, наука и историки сибирской периферии в годы сталинизма

Настоящая монография посвящена изучению системы исторического образования и исторической науки в рамках сибирского научно-образовательного комплекса второй половины 1920-х – первой половины 1950-х гг. Период сталинизма в истории нашей страны характеризуется определенной дихотомией. С одной стороны, это время диктатуры коммунистической партии во всех сферах жизни советского общества, политических репрессий и идеологических кампаний. С другой стороны, именно в эти годы были заложены базовые институциональные основы развития исторического образования, исторической науки, принципов взаимоотношения исторического сообщества с государством, которые определили это развитие на десятилетия вперед, в том числе сохранившись во многих чертах и до сегодняшнего времени.

Интеллигенция в поисках идентичности. Достоевский – Толстой

Монография посвящена проблеме самоидентификации русской интеллигенции, рассмотренной в историко-философском и историко-культурном срезах. Логически текст состоит из двух частей. В первой рассмотрено становление интеллигенции, начиная с XVIII века и по сегодняшний день, дана проблематизация важнейших тем и идей; вторая раскрывает своеобразную интеллектуальную, духовную, жизненную оппозицию Ф. М. Достоевского и Л. Н. Толстого по отношению к истории, статусу и судьбе русской интеллигенции. Оба писателя, будучи людьми диаметрально противоположных мировоззренческих взглядов, оказались “versus” интеллигентских приемов мышления, идеологии, базовых ценностей и моделей поведения.

Князь Евгений Николаевич Трубецкой – философ, богослов, христианин

Монография протоиерея Георгия Митрофанова, известного историка, доктора богословия, кандидата философских наук, заведующего кафедрой церковной истории Санкт-Петербургской духовной академии, написана на основе кандидатской диссертации автора «Творчество Е. Н. Трубецкого как опыт философского обоснования религиозного мировоззрения» (2008) и посвящена творчеству в области религиозной философии выдающегося отечественного мыслителя князя Евгения Николаевича Трубецкого (1863-1920). В монографии показано, что Е.

Технологии против Человека. Как мы будем жить, любить и думать в следующие 50 лет?

Эксперты пророчат, что следующие 50 лет будут определяться взаимоотношениями людей и технологий. Грядущие изобретения, несомненно, изменят нашу жизнь, вопрос состоит в том, до какой степени? Чего мы ждем от новых технологий и что хотим получить с их помощью? Как они изменят сферу медиа, экономику, здравоохранение, образование и нашу повседневную жизнь в целом? Ричард Уотсон призывает задуматься о современном обществе и представить, какой мир мы хотим создать в будущем. Он доступно и интересно исследует возможное влияние технологий на все сферы нашей жизни.

Лес. Как устроена лесная экосистема

Что такое, в сущности, лес, откуда у людей с ним такая тесная связь? Для человека это не просто источник сырья или зеленый фитнес-центр – лес может стать местом духовных исканий, служить исцелению и просвещению. Биолог, эколог и журналист Адриане Лохнер рассматривает лес с культурно-исторической и с научной точек зрения. Вы узнаете, как устроена лесная экосистема, познакомитесь с различными типами леса, характеризующимися по составу видов деревьев и по условиям окружающей среды, а также с видами лесопользования и с некоторыми аспектами охраны лесов. «Когда видишь зеленые вершины холмов, которые волнами катятся до горизонта, вдруг охватывает оптимизм.