Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России [заметки]

1

См., например, проект «Основные направления единой государственной денежнокредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов» с. 17, 29. // http://www.cbr.ru

2

Основные направления деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2018 года. Утверждены Председателем Правительства РФ 31 января 2013 г.) // Справочная правовая система Консультант Плюс.

3

См. «Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года». Раздел 3. // Справочная правовая система Консультант Плюс.

4

ECB banknotes and coins circulation statistics, August, 2013.

5

People Turning Backs on Cash. http://www.worldpay.com/media/indexphp?page= archive&sub=worldpay-zincsterling-coins-expected-to-diminish&c.

6

КПРС – Комитет по платежным и расчетным системам

7

2 The UK Payment Landscape.– Payment News. December 2013 | Vol 11 | № 12 Currency News. The UK Payment Landscape.

8

Associated press. – March 18, 2012

9

Jeremy Gerst and Daniel J. Wilson What’s in Your Wallet? The Future of Cash. – FRBSF ECONOMIC LETTER 2011-33. – October 24, 2011.

10

Helen Allen and Andrew Dent/ Managing the circulation of banknotes. – The Bank of England. -Notes Division. – 302 Quarterly Bulletin 2010 Q4.

11

Например, исследование «платежного» поведения потребителей, проведенное Бундесбанком (Германия), выявило, что 21 % опрошенных платят только наличными, даже имея при себе платежные карты. См.: The banknote cycle and banknote recycling in Germany. Deutche Bundesbank Monthly Report. Vol. 63. January 2011. P. 17–27.

12

Слитки имеют ограниченное обращение, принимая на себя некоторые функции обычных денег временно или в единичных сделках.

13

Понятие «долларизация» характеризует такое состояние НДО, когда иностранная валюта (чаще всего это доллар США, но может быть и евро) широко применяется для операций внутри страны или отдельных отраслей ее экономики, вплоть до полного вытеснения национальной валюты. В некоторых странах СНГ она превышает 50 % от наличной денежной массы в местной валюте.

14

Скорость обращения банкнот Банк Англии измеряет исходя из того, насколько быстро они перемещаются в рамках НДО, то есть как часто они сортируются в кассовых центрах.

15

RBI Annual Reports (http://www.rbi.org).

16

Takala K., Viren M. Estimating cash usage in the euro area. Deutche Bundesbank International conference @ The usage, costs and benefits of cash: Theory and evidence from macro an micro data. February 27–29, 2012.

17

Regulation (EU) No. 1210/2010 of 15 December 2010 concerning authentication of euro coins and handling of euro coins unfit for circulation. Decision of the European Central Bank of 16 September 2010 on the authenticity and fitness checking and recirculation of euro banknotes (ECB/2010/14).

18

Maurice Levi. Doing Away with Anonymous Money: Gains and Losses of Canadian Governments from Elimination of Banknote s and Coins. – Sauder School of Business. – 2011.

19

Seigniorage. – Bank of Canada. – March 2013. – bankofcanada.ca

20

http://www.louisenthal.com/en/products-and-solutions/banknote-paper/longlife-durable-

paper

21

Например, автоматизируется даже выбраковка денег. Как показало исследование голландских экспертов идентификации загрязнения банкнот, в настоящее время загрязненность купюр в банках определяют субъективно, и не существует четкого критерия, когда слегка запачканная банкнота становится недопустимо грязной. Специфика бумажных денег заключается в постоянном контакте бумаги с руками человека. В 2009 г. специалисты центрального банка Нидерландов пришли к выводу, что основной загрязнения евро являются отпечатки пальцев, от которых формирует коричневатый налет. Специалисты предложили использовать в анализаторах изменение цветовой гаммы купюр для определения степени их загрязненности. Это позволяет автоматизировать селекцию денежных знаков. – См.: Jan-Mark Geusebroek, Peter Markus and Peter Balke. Learning Banknote Fitness for Sorting.

http://www.dnb.nl/binaries/Learning%20Banknote%20Fitness%20for%20Sorting_tcm46-255540.pdf

22

Например, Резервный банк Индии в августе 2013 года объявил о запуске пробной эмиссии банкнот на полимерной основе, приняв во внимание их гигиеничность, больший срок службы, упрощение обработки, возможность применения мер защиты, которые являются трудно и дорого подделывать. РБИ заказ исследование этого вопроса в Институте энергии и ресурсов. Институт провел сравнение хлопчатобумажной и полимерной основ денег для оценки последствий для окружающей среды. Результаты показали, что выгоды от перехода на полимеры для экологии будут явными. Полимерные банкноты можно гранулировать и затем повторно использовать как сырье для производства пластиковых продуктов. Исходный материал для изготовления полимера не является возобновляемым ресурсом, но благодаря повторности использования его срок жизни длительный.

23

Функционально-стоимостной анализ основывается на следующем утверждении: каждый продукт, объект и т. п. производится, существует для того, чтобы удовлетворять определенные потребности (выполнять свои функции). ФСА представляет собой эффективный способ выявления резервов сокращения затрат, который основывается на поиске более дешевых способов выполнения главных функций при одновременном исключении лишних функций. Достоинством ФСА является наличие достаточно простых расчетных и графических методов. – См. Маркарьян Э. А. Принципы и задачи функционально-стоимостного анализа (ФСА). -

http://www.elitarium.ru/2012/12/19/funkcionalno_stoimostnoj_analiz_fsa.html

24

В США обе печатные фабрики проводят бесплатные экскурсии об изготовлении валюты для широкой публики. Центр Посетителей также продает неразрезанные листы валюты, гравюры и другие предметы коллекционирования. Кроме этого, перечисленные товары доступны для заказов по почте и через интернет-сайт Бюро: www.bep.gov.

25

Рассчитано по: http://www.cbr.ru

26

Банкноты стран мира. http://www.icpress.ru/mformation/news/?ID=6567

27

www.cbr.ru

28

Количество выявленных подделок евро растет. – //Currency News: Новости мировой валютной индустрии, 2013, № 8.

29

Банкноты стран мира. URL: http://www.icpress.ru/information/news/?ID=6567.

30

Лунтовский Г.И.Наличное денежное обращение: современный этап и перспективы развития. – // Деньги и кредит, 2013, № 3, стр.3.

31

http://www.banki.ru/news/proetcontra/?id=3268652

32

http://deep2000.ru/news.php?ELEMENT_ID=15301

33

РИА Новости http://ria.ru/economy/20120529/660208922.htmMxzz3GKrtUo9a

34

Там же.

35

Составлено по: Лунтовский Г.И. Наличное денежное обращение: современный этап и перспективы развития. – // Деньги и кредит, 2013 № 2, с.39.

36

Источник: официальный сайт Центрального банка Российской Федерации www.cbr.ru.

37

2 Остатки средств на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, по привлеченным средствам в валюте Российской Федерации.

38

Позиция «Обязательные резервы» включает в себя остатки средств на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, по привлеченным средствам в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.

39

Основная финансовая стратегия населения – «трачу всё, что зарабатываю, если что-то остаётся, то – откладываю (сберегаю)».

40

Источник: Министерство экономического развития российской федерации «Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года (расширенная версия долгосрочного прогноза, утвержденного Правительством Российской Федерации, с дополнительными рабочими материалами)

41

http://www.pravda.ru/news/economics

42

Источник: http://www.gks.ru

43

Национальное агентство финансовых исследований http://nacfm.ru

44

Фонд общественного мнения (ФОМ) http://fom.ru/Ekonomika

45

Институт комплексных стратегических исследований, 2014

46

Институт комплексных стратегических исследований, 2014. Аналитическая серия ИКСИ, Выпуск 71(142), 22 июля 2014 г.

47

Институт комплексных стратегических исследований. Аналитическая серия ИКСИ, Выпуск 67(134) 19 марта 2014 г. http://www.icss.ac.ru/userfiles/file/public

48

Составлена на основе данных Банка России

www.cbr.ru/statistics/p_sys/ piint.aspx?file=sheet004.htm

49

Официальный сайт Банка России,

www.cbr.ru/statistics/p_sys/piint.aspx?ffle=sheet004.htm

50

Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru/PSystem/analytics/analysis_13_1.pdf

51

Официальный сайт Банка России, www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?

file=sheet008.htm

52

http://cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet008.htm&pid =psRF&sid=ITM_12938

53

Официальный сайт Банка России http://cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file= sheet010.htm&pid=psRF&sid=ITM_18817

54

Жадобин А. В., Доклад на заседании Комитета по платежным системам и банковским переводам Ассоциации банков Северо-Запада, от 31.10.2012.

55

Сайт Банка России – www.cbr.ru/PSystem/?PrtId=oper_zip

56

Законопроект о мобильных платежах был внесен на рассмотрение Госдумы. BankRT. URL: http://bankrt.ru/info/468.html

57

Положение № 383-П «О Правилах осуществления перевода денежных средств»

58

Обзор рынка ДБО. Демо-версия от AnalyticResearchGroup

59

Отчет e-Finance User Index 2014 аналитического агентства Markswebb Rank & Report

60

Asia Pacific Group (APG) – Азиатско-Тихоокеанская Группа (АТГ); Caribbean Financial Action Task Force (CFATF) – Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег Карибского бассейна (КФАТФ); Eurasian Group (EAG) – Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ); Eastern and Southern Africa Anti-Money Laundering Group (ESAAMLG) – Группа по борьбе с отмыванием денег Восточной и Южной Африки (ИСААМЛГ); Moneyval – Группа Совета Европы по по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (МАНИВЭЛ); Grupo de Accion Financiera de Sudamerica (GAFISUD) – Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег в Южной Америке (ГАФИСУД); Inter Governmental Action Group against Money Laundering in West Africa (GIABA) – Межправительственная группа по борьбе с отмыванием денег в Западной Африке (ГИАБА); Middle East and North Africa Financial Action Task Force (MENAFATF) – Группа по финансовым мероприятиям Ближнего Востока и Северной Африки (МЕНАФАТФ).

61

«Вестник Банка России» от 18 апреля 2012 г. N 20

62

Официальный журнал Европейского Союза 2005 L 309/15

63

Ранее пятая рекомендация ФАТФ.

64

Действующая редакция одиннадцатой рекомендации незначительно видоизменена и больше уделяет внимание хранению документов, касающихся сложных и крупных сделок.

65

Подписан в г. Москве 19.12.2011, Договор ратифицирован Российской Федерацией федеральным законом от 25.12.2012 N 249-ФЗ.

66

Дальнейшие правовые шаги по имплементации норм Договора в российское законодательство сделаны Федеральным законом от 28.06.2013 г. № 134-ФЗ, которым введена в действие ст. 200.1 УК РФ «Контрабанда наличных денежных средств и (или) денежных инструментов».

67

См.: Сорокин К.Г. Особенности имплементация Рекомендации ФАТФ 32 – «Курьеры наличных» – в рамках Таможенного союза ЕврАзЭС / Таможенное дело. – 2013. -№ 1. – С. 31–37.

68

URL: http://eurasiangroup.org/WGTYP_2012_10_rus.pdf (дата обращения 10.10.2014 г.)

69

FATF report «The role of hawala and other similar service providers in money laundering and terrorist financing» / URL: http://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/reports/Role-of-hawala-and-similar-in-ml-tf.pdf (дата обращения 10.10.2014)

70

В России попыткой такой юридизации является проект Федерального закона N 398683-3 «О чеканке монеты в Российской Федерации» // СПС «КонсультантПлюс»

71

Постановлением Межпарламентской ассамблеи ЕврАзЭС от 30.05.2007 № 16 утверждены Рекомендации в сфере законодательного обеспечения противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В то же время, с учетом быстро меняющейся международно-правовой основы ПОД/ФТ, данный документ представляется устаревшим, фрагментарным и не имевшим должного эффекта на раннем этапе становления системы ПОД/ФТ в некоторых государствах ЕврАзЭС (Таджикистан, Кыргызстан).

72

См.: Касьянов Р.А. Организация деятельности финансовых регуляторов в Европейском союзе. URL: http://vestnik-old.mgimo.ru/fileserver/27/21_kasianov.pdf (дата обращения: 30.07.2014)

73

Соглашение о торговле услугами и инвестициях – в Раздел XV Договора о ЕАЭС и Протокол о торговле услугами, учреждении, деятельности и осуществлении инвестиций (Приложение № 16 к Договору о ЕАЭС); Соглашение о создании условий для обеспечения свободного движения капитала и Соглашение о согласованных принципах валютной политики – в Раздел XIV Договора о ЕАЭС и Протокол о мерах, направленных на проведение согласованной валютной политики (Приложение № 15 к Договору о ЕАЭС); Соглашение о требованиях к осуществлению деятельности на финансовых рынках государств-участников Единого экономического пространства – в Раздел XVI Договора о ЕАЭС и Протокол по финансовым услугам (Приложение №»17 к Договору о ЕАЭС).

74

Согласно п. 1 ст. 99 Договора о ЕАЭС, международные договоры государств-членов, заключенные в рамках формирования договорно-правовой базы Таможенного союза и Единого экономического пространства, действующие на дату вступления в силу Договора о ЕАЭС, входят в право Союза в качестве международных договоров в рамках Союза и применяются в части, не противоречащей Договору о ЕАЭС.

75

В состав сетевого Института входят также вузы, расположенные в центрах федеральных округов Российской Федерации: Санкт-Петербургский государственный политехнический университет; Тихоокеанский государственный университет; Новосибирский государственный университет экономики и управления; Ростовский государственный экономический университет; Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б.Н. Ельцина; Нижегородский государственный университет имени Н.И. Лобачевского.

76

Киселев И.А., Лебедев И.А., Никитин Д.В. «Правовые проблемы управления корпоративными рисками в целях противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма / И.А. Киселев, И.А. Лебедев, Д.В. Никитин; под общ. ред. д.ю.н., проф. В.И. Авдийского. – М.: ИД „Юриспруденция“, 2012; Актуальные вопросы развития национальных систем противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма в государствах-членах ЕврАзЭС: монография / под ред. В.Е. Понаморенко и К.Г. Сорокина. – М.: Юстицинформ, 2014.

77

Так, представитель Финансового университета (доцент Понаморенко В.Е.) принял участие с докладом «Риск-ориентированный подход и пути снижения рисков ОД/ФТ во внешней торговле государств-участников ЕЭП» на Консультативном форуме с частным сектором «Новые способы платежей с учетом риск-ориентированного подхода» в рамках 20-й пленарной недели ЕАГ (16 июня 2014 г., Москва).

78

The UK Payment Landscape.– Payment News. December 2013 | Vol 11 | № 12 Currency News. The UK Payment Landscape.

79

Имеет место фрагментарная правовая регламентация инструментов ДКП в части их воздействия на процесс эмиссии и обращения безналичных денег; сам же этот процесс в своих стадиях юридически не описан (здесь показательно сравнение с бюджетным процессом).