Платежные системы - [127]

Отметим, что поскольку система розничных платежей имеет высокую социальную значимость в экономике и находится в настоящее время в состоянии динамичного развития, она, безусловно, нуждается в определении направлений и приоритетов данного развития и регулирующем воздействии. Ведущая роль здесь принадлежит Банку России, который в соответствии с законодательством обеспечивает стабильность и развитие национальной платежной системы.

В рамках регулирования системы розничных платежей определены:

1) Порядок оказания платежных услуг (Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ, Федеральный закон от 17.07. 1999 года N 176-ФЗ «О почтовой связи», Федеральный закон от 3.06.2009 года N 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».)

2) Состав субъектов национальной платежной системы и требования к их деятельности (Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 10.07.2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России»), нормативные акты Банка России)

3) Требования к организации и функционированию платежных систем (в том числе социально-значимых). – Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ. Отметим, что значения критериев, необходимых для признания системы социально-значимой устанавливает Банк России в соответствующих нормативных актах. Кроме того, Банк России определяет требования к значимым платежным системам и проверяет их соблюдение.

4) Требования к обеспечению защиты информации в платежной системе. Данные требования отражены в нормативных актах правительства РФ и ЦБ РФ. Надзор за их выполнением осуществляет Банк России.

5) Организационные и методические характеристики системы управления рисками в платежной системе. (Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ и нормативные акты Банка России)

6) Порядок осуществления надзора за участниками платежной системы (Нормативные акты Банка России и Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Стратегической целью для Банка России является снижение доли расчетов наличными деньгами, так как в настоящее время их доля в расчетах розничного товарооборота составляет 67 %. Безналичные розничные платежи в России, к сожалению, составляют значительно меньший удельный вес.

Рис. 6.3.1. Показатели, характеризующие долю розничных платежей за товары и услуги (наличных, безналичных) в розничном товарообороте, динамику объемов розничных платежей за товары и услуги, розничного товарооборота, в 2009–2011 годах[211]

Для снижения уровня спроса на наличные деньги при осуществлении платежей и расчетов, Банк России проводит активную работу в направлении стимулирования развития безналичных розничных платежных услуг. С этой целью ЦБ РФ участвует в работе Межведомственного совета по подготовке предложений по разработке мер, направленных на оптимизацию платежного оборота на территории Российской Федерации, созданного Приказом Минфина России № 398 от 1.11.2011 г.

В соответствии с предоставленными ему полномочиями в качестве регулирующего органа, Банк России осуществляет ряд мероприятий по развитию розничных платежных услуг для удовлетворения потребности в них населения и экономики в целом. Данные мероприятия можно сгруппировать по указанным ниже направлениям.

1. Повышение качества обслуживания клиентов в рамках предоставления розничных платежных услуг, включая обеспечение прозрачности рынка и защиту прав потребителя.

Среди стратегических целей данного направления следует выделить:

– поддержку развития в Российской Федерации института внесудебного урегулирования споров между участниками рынка платежных услуг и потребителями платежных услуг;

– разработку оптимальных механизмов формирования цен на платежные услуги, предусматривающие при их оказании взаимодействие нескольких субъектов НПС, а также цен на услуги платежной инфраструктуры, включая межбанковские комиссии.[212]

Так, Письмом ЦБ РФ от 22.11.2010 154-Т[213] ЦБ РФ рекомендует своим территориальным учреждениям проводить с кредитными организациями дополнительную работу, направленную на повышение качества услуг при выпуске и обслуживании банковских карт. Данные рекомендации включают порядок информирования клиента о перечне услуг кредитной организации, технологиях совершения операций по банковским картам, взимаемых комиссиях, взаимной ответственности сторон, а также об условиях работы и доступа клиентов к контактному центру, порядке рассмотрения заявлений клиентов об операциях с банковскими картами, о последствиях утраты карты.

Рекомендации были сформулированы Банком России в связи с рассмотрением жалоб на качество обслуживания клиентов – держателей банковских карт: на несвоевременное и неполное предоставление информации об услуге, работу call-центров, сроки рассмотрения обращений граждан, а также навязывание услуг. Следование данным рекомендациям сделает совершение операций с банковскими картами более прозрачным для клиента, а значит, в итоге повысит доверие населения к данным услугам и их востребованность.