Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг. - [177]

В это время Европейский Центробанк (ЕЦБ) и ФРС США вели себя с точностью до наоборот. Они понижали учетные ставки, удешевляя тем самым деньги для экономики. В конце октября ставка рефинансирования ФРС США упала до 1 %. Банк Англии 6 ноября снизил ставку с 4,5 до 3 %. Европейский центральный банк в 15 странах еврозоны установил ставку 3,25 % вместо 3,75 % годовых. Вслед за ним ставки были снижены центробанками Швейцарии, Чехии и Дании. Даже Индия, когда по ней ударил мировой кризис, установила ставку в 4 % годовых.

Забавным выглядел значительный рост ставок по депозитам самого Центробанка – они подросли еще на 1 процентный пункт. Ставки по операциям «том-некст» составили 5,75 %, а за недельные средства регулятор пообещал платить банкам 6,25 %. По сути, средства, депонируемые на счетах в Центробанке, стали для госбанков местом складирования «излишков», которые они привлекли в рамках беззалоговых аукционов или в виде субординированных кредитов от денежных властей, но при этом не были готовы использовать их ни на МБК, ни направлять на займы нефинансовому сектору.

Многие банки столкнулись с дефицитом ресурсов, невозвратом кредитов и переходом корпоративной клиентуры и вкладчиков в госбанки и иностранные банки. По этой причине они сократили объемы кредитование производства и домашних хозяйств, ввели режим экономии собственных расходов. После обвала фондового рынка у ряда компаний возникла необходимость пополнить свои залоговые обеспечения по банковским кредитам. В частности, одной из первых на маржин-колл попала компания «Русал» Олега Дерипаски, у которой были сложности с исполнением обязательств как перед российскими, так и западными кредиторами. Из-за маржин-коллов Дерипаска потерял 9,99 % немецкого строительного концерна Hochtief и 20 % производителя автокомпонентов Magna и вынужден был продать за символическую сумму свой банк «Союз».

Маржин-коллы были у структур «Альфа-Групп».

Свои обязательства по сделкам РЕПО на сумму 7,2 млрд. руб. не выполнил банк «КИТ Финанс». В октябре 2008 г. «КИТ Финанс» купила компания ОАО «РЖД» за символические 100 рублей.

В период с сентября по декабрь 2008 года лишились лицензии следующие кредитные организации: «Красбанк» (Москва); «Кредитсоюзкомбанк» (Москва); «Промкредитбанк» (Москва); «Партнербанк» (Саратовская область); «Универсальный Банк Сбережений» (Москва); КБ «Премьер» (Москва); МКБ «Евразия-Центр»; «Эконацбанк» (Москва); «Мира-банк» (Москва); КБ «Сахалин-Вест» (Южно-Сахалинск); «Юнитбанк» (Москва); «Русский Банкирский Дом» (Москва); «Лефко-банк» (Москва); КБ «Сибконтакт» (Тюменская область); КИИБ «Сочи» (Сочи); «Курганпромбанк» (Курган); КБ «Интегро» (Москва); «Тюменьэнергобанк» (Тюмень); «Газинвестбанк» (Москва); «Сетевой нефтяной банк» (Калининград); «Зеленоградский коммерческий банк» (Московская область); «Балткредобанк» (Калининград); КБ «Капитал Кредит» (Москва); КБ «Боровицкие ворота» (Москва).

В лице «Тюменьэнергобанка» (лицензия отозвана 3 декабря 2008 года) АСВ столкнулся с первым крупным страховым случаем в своей практике. Общая сумма выплат вкладчикам банка составила около 5 млрд. рублей. Количество вкладчиков тоже впечатляет – порядка 80 тыс. человек.

Предвидя проблемы с исполнением обязательств, руководство некоторых банков рекомендовало вкладчикам раздробить свои депозиты, превышающие 700 тыс. рублей, путем перевода денежных средств на основании договоров дарения на депозитные счета фиктивных вкладчиков. Таким образом, обязательства банка перед такими клиентами попадали под госгарантии, и выплачивать средства пришлось бы не банку, а АСВ. Первыми банками, у которых агентство обнаружило махинации с переоформлением депозитов, стали банки «Премьер» и «Евразия-центр».

Реальные проблемы у банков, не имеющих международных рейтингов и поэтому не получающих государственной поддержки, начинались с ухудшением качества кредитного портфеля. Поэтому они были вынуждены резко увеличить резервы по выданным ссудам, распродавать находящиеся в залоге акции и объекты недвижимости (квартиры, офисы и промышленные помещения), что обернулось новыми убытками и обвалами на фондовых площадках и рынке недвижимости[191].

В условиях финансового кризиса спрос покупателей на проблемные банки, даже технологичные, с развитой сетью продаж банковских продуктов, невелик. И тому уже есть подтверждение. В начале октября 2008 года московский банк «Электроника» стал задерживать клиентские платежи. 16 ноября 2008 года Центробанк ввел в «Электронику» временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое пыталось найти инвестора, готового приобрести потерявший платежеспособность банк целиком. Такового не нашлось, и АСВ пришлось продать «Электронику», как разобранный на запчасти, «убитый», автомобиль.

1 декабря представители АСВ и Национального резервного банка (НРБ) подписали соглашение о передаче в НРБ обязательств «Электроники» по депозитам физических лиц (1,7 млрд. руб.) и часть кредитного портфеля (5 млрд. руб.). АСВ, как конкурсный управляющий впервые использовало подобную схему в отношении проблемного банка. Дальнейшая судьба «Электроники» зависила от желания кредиторов заключить с акционерами банка соглашение о реструктуризации задолженности в размере 12 млрд. рублей. Отсутствие интереса инвесторов к санированию банка привело к тому, что АСВ завершила проведение мер по предотвращению банкротства. При данных условиях Банк России вынужден был 25 декабря 2008 года отозвать у АКБ «Электроника» лицензию на осуществление банковских операций.