Наука денег - [37]

Я ставлю продажи во главу угла. Если вы не умеете продавать, найдите партнера, который умеет это делать. Один из замечательных примеров такого партнерства – Hewlett-Packard. Билл Хьюлетт был гениальным инженером, создавшим для Hewlett-Packard осциллоскоп, а Дейв Пакард – блестящим маркетологом и коммерсантом.

Их тандем оказался одним из самых успешных в мировой истории бизнеса. Билл с командой технарей разрабатывал инновационные продукты, а Дейв с командой маркетологов и менеджеров продавал их по всему миру.

Так что, если у вас нет коммерческой жилки и партнера, который смыслит в продажах, не начинайте бизнес, это слишком рискованно.

Дэн

И наконец, для инвесторов: какие вы знаете стратегии генерирования высоких и стабильных доходов от инвестиций, будь то финансовые инвестиции – акции, ценные бумаги и облигации – или инвестиции в недвижимость?

Брайан

Самая важная вещь, которую следует понимать, – это то, что, покупая инвестицию, вы играете против знаний и опыта тех, кто ее продает. Вы полагаете, что стоимость этой инвестиции будет расти. Они же полагают, что в лучшем случае она останется на прежнем уровне. Вот почему фондовая биржа – это игра «кто кого». Продавец считает, что «зарядил» максимальную цену. Покупатель надеется, что она будет повышаться.

Что касается недвижимости, как жилой, так и коммерческой, то это одно из лучших вложений средств. Но коммерческая недвижимость – достаточно скользкое дело.

У меня есть два друга, один из которых занимался коммерческой недвижимостью 10 лет, а другой – 20. Они были асами в этой области и проворачивали сделки на миллионы долларов, но, когда рынок обвалился, стали банкротами, потому что у них были ипотечные кредиты. Ипотека основывалась на договорах аренды, а так как из-за кризиса клиенты оказались неплатежеспособными, они не смогли содержать заложенные здания, и их забрали банки. В результате им пришлось продать дома, переехать в арендное жилье и, по сути, начать все с нуля – а оба когда-то были мультимиллионерами.

Поэтому знайте, что на рынке коммерческой недвижимости кто-то всегда терпит крах. Приведу одну цифру: 30 % торговых центров в Америке являются банкротами или почти банкротами, потому что люди все чаще предпочитают совершать покупки онлайн. Вам не нужно садиться в машину, ехать через весь город, искать парковку, ходить по магазину, нет надобности находить нужный цвет, размер или что-нибудь еще. Гораздо удобнее щелкнуть мышкой, выбрать подходящий вам товар по привлекательной цене – и его доставят вам на следующий день прямо до двери.

Вот почему 30 % торговых центров сегодня терпят убытки и преобразуются в боулинги, спортзалы или общественные заведения.

Самые лучшие инвестиции – те, которые приносят стабильный доход. Знаю по собственному опыту, что иногда вам продают имущество, которое на данном этапе не приносит ничего. Вы покупаете его «в ноль». Вкладываете в него деньги, платите за ипотеку, но при этом ничего не теряете, потому что доходы от этого имущества окупают платежи за ипотеку.

Почему эти инвестиции выгодные? Потому что каждый год вы можете постепенно повышать арендную плату, как это делал когда-то я, сдавая квартиру. Я купил ее в кредит, который нужно было ежемесячно выплачивать, но я переложил этот груз на квартирантов, а потом стал увеличивать стоимость аренды.

Сегодня я занимаюсь многомиллионными инвестициями. Если найти какой-нибудь солидный проект в перспективной области и купить его «в ноль», то через два-три года он начнет приносить прибыль. Иногда для этого требуется семь лет, но это нормальная ситуация при работе с коммерческой недвижимостью.

Дэн

Брайан, сформулируйте, пожалуйста, ключевые принципы получения дохода для инвестора и наемного работника.

Брайан

Начнем с того, что генерирование дохода – это всегда риск, потому что все хотят иметь доход. При этом высокий и гарантированный доход. Все хотят иметь гарантированный доход. Как сказал один мой хороший друг, выступая перед студентами MBA, в профессиональной деятельности вам придется иметь дело с тремя факторами, определяющими все, что с вами происходит: конкуренция, конкуренция и конкуренция.

Все хотят хорошо жить, иметь стабильный поток наличности, получать прибыль. Так что во всем, что вы делаете, вы конкурируете с тысячами и миллионами людей за доступ к ограниченному потоку денежных средств.

Вот почему, как говорит Уоррен Баффет, лучшие инвестиции – это инвестиции в индексные фонды. Я уже упоминал, что 80 % своего времени Баффет посвящает изучению инвестиций. Карлос Слим, один из богатейших людей мира, тоже посвящает 80 % своего времени изучению инвестиций. Вот с кем вам приходится конкурировать. Вам приходится конкурировать с умнейшими и опытнейшими людьми, и даже они в 25–30 % случаев совершают ошибки.

Поэтому, если вы собираетесь заниматься инвестициями, самым мудрым решением будет довериться экспертам – людям с проверенной репутацией, с историей зарабатывания денег, которые ставят свои деньги на кон с вашими. Что касается меня, то свои самые удачные инвестиции я делал с людьми, которые вкладывали деньги и получали прибыль наравне со мной. Это лучшие инвестиции из всех.