Ипотека. Энциклопедия - [20]

То же самое касается и возможности при частичном досрочном погашении переоформить график платежей таким образом, что бы сократился срок, а не сумма ежемесячных платежей. В этом случае вы опять будете иметь возможность сэкономить на процентах.

10. Чем ограничены ваши права в связи с тем, что жилье, приобретенное вами в ипотеку будет находиться в залоге у банка? То есть, кто может быть зарегистрирован в квартире без согласия банка, а так же возможно ли сделать ремонт в приобретенной квартире и др.

Если вы планируете прописаться в квартире сами, а также прописать в ней членов своей семьи, то обычно это не является проблемой, а вот если вы собираетесь прописать в квартиру кого-либо из родственников, например брата или сестру, даже временно, то здесь вам может понадобиться согласие банка, так как он является залогодержателем данной квартиры. Чтобы не попасть в такую ситуацию, вам необходимо внимательно ознакомиться с ограничениями, которые накладывает на вас банк как залогодержатель квартиры.

11. Возможно ли продать залоговую квартиру, не выплатив платеж по кредиту в полном объеме?

Так как ипотечный кредит оформляется на длительный срок и может составлять даже 30 лет, то этот вопрос я считаю очень важным, даже если вы в данный момент и не планируете продавать квартиру, а намерены прожить в ней всю свою оставшуюся жизнь.

У вас может возникнуть потребность в переезде или в обмене меньшей квартиры на большую, или просто с наступлением очередного кризиса вам будет очень сложно выплачивать платежи по кредиту и единственным выходом для вас будет являться продажа данной квартиры и покупка меньшей по стоимости. Впрочем, причины не важны. Главное, еще до заключения договора с банком, вам необходимо узнать, как может быть решена данная проблема.

Чем больше вариантов – тем лучше.

12. Какие санкции наложит на вас банк в случае, если у вас будет просрочка по кредиту или вы вообще не сможете выплачивать кредит?

Конечно, вам может показаться, что глупо задавать такие вопросы в тот момент, когда вы обращаетесь в банк, чтобы получить кредит и хотите доказать свою платежеспособность. Однако договор на ипотечный кредит заключается на очень длительный срок и в вашей жизни могут произойти такие события, о которых вы сейчас даже не можете и подумать. Поэтому вы должны знать заранее, как поведет себя банк в случае, если у вас возникнут проблемы с выплатой кредита: пойдет ли навстречу и разрешит продать квартиру с невыплаченной ипотекой, возможно ли будет при переоформлении квартиры перевести долг по кредиту на другое лицо, возможно ли будет рефинансировать кредит, увеличив срок и уменьшив сумму платежей, возможно ли будет воспользоваться кредитными каникулами и т. д.

Ответ на этот вопрос считаю важным еще и по той причине, что вам необходимо при заключении договора с банком знать с кем вы имеете дело. Насколько категоричен ваш банк, не закабалят ли вас штрафные санкции банка так, что вы, допустив одно нарушение договора, до конца дней своих будете выплачивать штрафы и пени.

Собираюсь приобрести квартиру в ипотеку. Что нужно сделать сначала – получить кредит или найти квартиру и собрать документы? Будет ли банк рассматривать мою заявку, если на квартиру, которую собираюсь приобрести не готовы документы?

Сначала получить одобрение банка на получение кредита, потом – подбирать квартиру для покупки.

Документы на квартиру при подаче заявления на предоставление ипотечного кредита не требуются.

Прежде чем подбирать квартиру для покупки вам необходимо узнать, какую сумму кредитных средств вы можете получить от банка. Для этого нужно собрать документы, которые требуются, что бы банк рассмотрел вас как заемщика и рассчитал бы для вас возможную сумму кредита.

Срок рассмотрения заявления на предоставление ипотечного кредита в разных банках несколько отличается, но в среднем занимает от трех до десяти дней.

На этапе рассмотрения вас как заемщика нет необходимости подавать документы на квартиру, которую собираетесь приобрести за счет кредитных средств, даже нет необходимости в том, что бы определиться с покупкой. Для этого у вас будет еще достаточно времени после принятия банком положительного решения по вашей заявке. Для подбора объекта недвижимости и подготовки документов банки дают в среднем три – четыре месяца после одобрения.

Единственное, с чем вам необходимо будет определиться до подачи заявки в банк, это какой тип недвижимости вы будете приобретать – квартиру или дом. И если квартиру, то на первичном (новостройка, квартира у строительной организации, договор долевого участия в строительстве) или на вторичном рынке (право на квартиру зарегистрировано, собственник – частное лицо, и не имеет значения, что квартира без отделки, договор купли-продажи).

От того, на покупку чего (квартиры или дома) и на каком рынке (первичном или вторичном) вы собираетесь приобрести жилье, будет зависеть процентная ставка, а, следовательно, и максимально возможная сумма вашего кредита.

Каков план действий при покупке квартиры с использованием ипотечного кредита?

План действий такой: