Ипотека. Энциклопедия - [19]

5. Каков размер дополнительных расходов? С какими оценочными и страховыми компаниями сотрудничает банк и каков размер их тарифов?

Если банк работает с несколькими оценочными и страховыми компаниями, то у вас будет выбор. Как правило, вы не можете привлекать иные оценочные и страховые компании. И если к оценщику вы обращаетесь один раз, чтобы получить Отчет об оценке предмета залога (приобретаемого вами жилья), то со страховой компанией вам необходимо будет общаться на протяжении всего периода кредитования, ежегодно внося страховые суммы. Согласно закону об ипотеки. страхование является обязательным элементом в процедуре оформления ипотеки.

Хочу отметить, что некоторые банки берут на себя расходы по проведению оценки рыночной стоимости предмета залога. Для заемщика это дополнительная экономия собственных средств.

6. Возможно ли использовать материнский капитал?

Если вашей семьей получен сертификат на материнский (семейный) капитал, и вы планируете потратить эти средства на улучшение жилищных условий, то вам не безынтересно будет узнать, сможете ли вы использовать эти средства на оплату ипотечного кредита?

Как правило, большинство банков принимают средства материнского капитала на погашение уже оформленного ипотечного кредита в качестве досрочного погашения. Однако не все банки до на стоящего времени принимали средства материнского капитала на оплату первоначального взноса. В связи с тем, что возможности использования материнского капитала были расширены в 2015 году (теперь использовать эти средства можно и на уплату первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку, даже в том случае, если ребенку не исполнилось еще трех лет), думаю, список банков, принимающих средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, будет расширен.

7. Каков срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита, сколько времени действует решение банка о выдаче ипотечного кредита и что делать, если этот срок истечет, а вариант покупки не будет еще найден?

Как правило, срок рассмотрения заявки на предоставление ипотечного кредита составляет от 2-х до 5-ти дней. При условии, что все документы, заемщика, необходимые банку, будут предоставлены в срок при подаче заявки. Однако если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то срок рассмотрения вашей заявки на предоставление ипотечного кредита для вас может быть увеличен. Это связано с тем, что банк, рассматривая вас как заемщика, должен будет по сути дела оценить ваш бизнес, и риски в сфере вашей деятельности.

Что касается срока, в пределах которого будет действовать решение банка о предоставлении вам ипотечного кредита, то он может составить от 3-х до 5-ти месяцев после принятия такого решения. До истечения этого срока вам необходимо будет подобрать вариант жилья для покупки, соответствующий требованиям банка, подготовить пакет документов (или получить эти документы от продавцов) для банка на объект недвижимости, заключить договор с оценщиком и получит от него Отчет об оценке данного предмета залога. И все эти документы предоставить в банк.

Как правило, если вы не успеете подобрать вариант покупки и предоставить в банк документы до истечения срока действия решения банка на предоставление вам ипотечного кредита, вам необходимо будет заново собирать весь пакет документов, в том числе и подтверждающих вашу платежеспособность и подавать новую заявку в банк на предоставление ипотечного кредита. Однако некоторые банки требуют предоставить только новую справку о доходах и продлевают срок действия решения о предоставлении ипотечного кредита еще на один месяц.

8. Какова процедура возврата ипотечного кредита?

Вас, конечно, должно интересовать, какие способы погашения кредита существуют в данном банке. Как правило, все банки вам могут предложить оплату кредита путем внесения денег в кассу банка. А есть ли другие способы, например, через платежные терминалы или при помощи интернет-банка. Ответ на этот вопрос особенно важен в том случае, если ваша работа связана с командировками.

9. Возможно ли досрочное погашение кредита? Возможно ли частичное досрочное погашение кредита?

Ответ на этот вопрос особенно актуален, если вы оформляете кредит на максимальный срок, что бы сумма платежей не была для вас обременительной в случае потери работы или других непредвиденных обстоятельств, а погашать кредит вы планируете большими суммами. Или вы купили квартиру в ипотеку, а на продажу вами выставлен дачный участок и после продажи этого участка вы планируете полностью рассчитаться с банком.

Вам следует узнать в банке, предусмотрен ли какой-либо мораторий на досрочное погашение ипотечного кредита, то есть в течение какого времени вы не можете досрочно погасить кредит, или вы имеете право вернуть кредит на следующий же день, оплатив при этом проценты только за один день пользования денежными средствами.

Как происходит частичное досрочное погашение кредита? Возможно ли произвести досрочное погашение в любой день месяца или необходимо ждать определенного числа и подавать заявку на частичное досрочное погашение кредита за неделю или за месяц до списания? Если банк готов списать сумму, внесенную вами для досрочного погашения в день вашего обращения в банк и для этого не нужно ждать недели, то это дает вам экономию на процентах.