Банк. Том 2 - [70]

При операции по карте проверяются отнюдь не только остатки доступных средств. Проверок различного рода очень даже намного больше… Если у клиента установлены индивидуальные лимиты на суммы снятий, проверяются и они. При этом лимиты могут быть установлены на различные сроки — день, неделю, месяц… И все они должны быть проверены при операции. А ведь такие лимиты — вовсе не блажь, а средство самозащиты клиента при попадании карты не в те руки. Само собой, мошеннические операции будут оспорены, но самому же клиенту будет намного легче, если жулику не удастся увести сумму больше установленного лимита. Таким образом, при проверке лимитов надо было минимум один раз дернуть базу данных по поводу того, установлены ли эти самые лимиты вообще. Если они были установлены — требовалось достать их из базы. Но оттуда доставались не только лимиты, но и текущие счетчики сумм операций, которые необходимо было соотнести с суммой текущей операции и сравнить с лимитами. А если лимиты и не были достигнуты, нужно было записать обновленные счетчики обратно… В общем, база данных и дисковая подсистема при проверке лимитов работали в хвост и в гриву. Но клиентские лимиты отключать было совсем нельзя, а вот проверки на мошеннические операции тогда были вырублены практически все, и не мудрено! Алгоритмы их проверки были весьма и весьма заковыристыми. Например, проверялась ситуация, когда по одной карте в определенный интервал поступали операции из различных стран. Скажем, была операция в России, а через полчаса по этой же карте пришла операция в Англии. Но, как это и не было странно на вид, в определенных ситуациях, которые, тем не менее, требовалось правильно анализировать, подобные операции даже не являлись жульническими. Скажем, человек снял денег в банкомате, пришел домой и сделал покупку в английском Интернет-магазине. Или наоборот, турист в Англии мог залезть на сайт МТС и пополнить счет мобильника. К тому же, могли и поступать запросы на проведение регулярных платежей с карты и запросы от гостиниц на бронирование, когда они делались по звонку клиента, и… Само собой, если операции из разных стран проходили без участия Интернета и не подпадали под прочие специальные случаи, у сотрудников call-центра появлялось соответствующее сообщение и они срочно связывались с клиентом. Практически всегда после такого звонка оспаривавшим операции добавлялась еще одна работенка… Конкретные методики и алгоритмы отслеживания подозрительных операций являются коммерческой тайной банков и очень часто намного-намного заковыристей, чем описанный случай с операциями в разных странах… К тому же, все эти проверки могут включаться и отключаться достаточно быстро, нет времени хлопать ушами, если начинается мошенничество, допустим, из Австралии. Но все эти непростые и заковыристые проверки так же заковыристо нагружают и диски и базу данных. Поэтому при праздничных авралах отключалось очень многие из таких проверок, а мошеннические операции контролировались вручную, на глазок. Каждая проверка тогда включалась скрепя сердце, после многочисленных внутренних борений, споров администраторов и анализа ее нагрузки на систему. Возможно, на какой-то базе данных помельче все бы просто летало, но, когда там лежат в буквальном смысле миллионы карт… База данных выходит здоровая, а все упомянутые проверки должны отработать и так, как надо. А когда в этой здоровой базе параллельно идет несколько запросов, сопровождающиеся повышенной нагрузкой, а отвечать надо практически в режиме реального времени… Само собой, при новогоднем потоке операций до увеличения производительности «железа» отключалось очень много таких проверок, если не почти все. Претензионные отделы смотрели операции «на глаз» и включали только те проверки, которые требовалось. Люди Алтынова сейчас работали и в хвост и в гриву, вовсю просматривая списки операций. А Новый год приближался, и этих самых операций становилось все больше и больше… Николая это беспокоило, но поделать он не мог ничего. Да еще и оставалось непонятным то дело с 20000 карт, которые утекли в Латинскую Америку. За операциями оттуда все смотрели регулярно, но пока что все было тихо. Однако, источник латиноамериканской утечки найти не удавалось и это нервировало практически всех.

Тем временем, в Латинской Америке, в последние несколько недель частенько упоминаемой российскими сотрудниками отделов по работе с рисками чрезвычайно непечатно, два «благородных дона», одним из которых был дон Педро, пришли к согласию. Так как запланированная доном Педро операция совершенно не входила в область бизнес-интересов второго дона, он разрешил «попользоваться» своей территорией за чисто символическую мзду в 50000$. Теперь требовалось только нанять или угнать машину требуемой дорогой и достаточно редкой марки. Да и цвет должен быть подходящим… А уж о покупке нескольких мелочей и беспокоиться не стоит, это все на месте сделается. Ну ничего, до Нового Года на проблему с машиной время есть, еще канун Рождества только. К счастью, второй дон обещал им помочь, да еще бы ему не помочь, получил полтинник практически не за что! В принципе, можно было бы даже и не ставить его в известность, но… Подобное неуважение к местным интересам могло очень плохо аукнуться в будущем — подумал Хуан. Уж лучше так, чем потом пару лет разгребать последствия. Ведь точно было сказано, уж и не помнится где — «крупные обиды — прощаются, а мелкие — нет»… Зато теперь можно действовать совершенно спокойно. Его «пехота» набрала в местных магазинах новых неидентифицированных карт, выпущенных определенным банком, и была готова. Оставалось только провернуть все, как надо… На циферблатах часов вертелись стрелки, минутная — быстрее, часовая — помедленнее, но время неумолимо бежало, приближаясь к новогоднему празднику, который для многих был чреват неожиданностями и проблемами.