Выбираем автомобиль - [18]

Как известно, в российских автосалонах продают не только новые, но и подержанные автомобили. Учтите, что далеко не во всех автосалонах работают порядочно: вам вполне могут подсунуть битый, но отремонтированный автомобиль, хотя согласно договоренности машина не должна быть битой. Кроме того, следует учитывать, что подержанный автомобиль в салоне будет стоить гораздо дороже, чем точно такая же машина на автомобильном рынке.

Принято считать, что разница в стоимости объясняется тем, что подержанный автомобиль работники салона проверяют на угон, на отсутствие претензий со стороны таможни, на техническое состояние и т. д. Однако в реальности далеко не всегда, купив автомобиль в официальном салоне, вы не столкнетесь впоследствии с теми же проблемами, что и ваш «товарищ по несчастью», купивший машину на автомобильном рынке.

На самом же деле разница в стоимости заключается совершенно в другом: автомобильный салон платит зарплату своим сотрудникам, оплачивает аренду помещения, платит налоги, а также несет еще целый ряд расходов, которые отсутствуют у человека, продающего машину на автомобильном рынке. В определяющей степени именно поэтому в салоне или дилерском центре машина стоит дороже, чем аналогичный автомобиль на рынке или по объявлению.

Особенности покупки автомобиля в кредит

При покупке автомобиля в кредит (это практикуется во многих автомобильных салонах) также необходимо учесть множество моментов. В частности, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Нередко в нем содержится несколько пунктов, которые предварительно не оговариваются. В результате через некоторое время вы с удивлением можете обнаружить, что помимо оплаты за машину и процентов за предоставленный кредит вам придется оплачивать еще и комиссионные услуги либо что-то в этом роде. Подобные пункты могут быть напечатаны в договоре мелким шрифтом, чтобы покупатель сразу их не заметил. Доказать что-то впоследствии будет весьма затруднительно.

Все вышесказанное верно и в том случае, если вы берете кредит на покупку автомобиля в банке, поэтому подробно ознакомьтесь с условиями получения кредита и не стесняйтесь задавать банковским работникам любые интересующие вас вопросы.

В большинстве случаев для получения кредита необходимо будет заполнить заявку на кредит по установленной банком форме и предоставить экономическое обоснование возврата кредита. Кроме этого, для получения кредита необходимо наличие поручителей (количество поручителей определяется банком). В общем случае поручитель – это лицо, которое обязано выполнять все обязательства по кредитному договору, если кредитополучатель по тем либо иным причинам делать это не в состоянии.

Обычно в заявке на кредит отражается следующая информация: фамилия, имя и отчество кредитополучателя, его адрес согласно прописке и фактический адрес проживания, место работы и занимаемая должность, цель получения кредита, сумма кредита, в какой валюте должен быть получен кредит и сроки его погашения.

В технико-экономическом обосновании возврата кредита указывается, за счет чего кредитополучатель планирует вернуть всю сумму кредита с процентами в установленные сроки. Здесь указывается размер месячного дохода кредитополучателя и суммы удержаний из этого дохода (налоги, удержания по исполнительным листам при наличии таковых и т. д.).

Многие банки при выделении кредитных средств используют понятие совокупного дохода. В данном случае имеется в виду, что в технико-экономическом обосновании возврата кредита можно указывать не только свой доход, но и доход супруга (супруги). Например, в банке вам сообщили, что требуемую сумму выделить не могут, поскольку у вас месячный доход недостаточен для получения такой суммы. В таком случае вы можете включить в совокупный доход размер дохода супруга (супруги), и может оказаться, что этого вполне достаточно для получения кредита в необходимом объеме.

Задумываясь о получении кредита, следует задаться вопросом: в какой валюте удобнее получить кредит – национальной либо иностранной?

Ответ на этот вопрос зависит от целого ряда факторов. В первую очередь следует сравнить размеры процентных ставок по рублевому и валютному кредиту. Затем нужно поинтересоваться – может, есть еще какие-то особенности? Например, не исключено, что рублевые кредиты для покупки автомобиля банк предоставляет на срок не более 3 лет, в то время как валютный кредит для этой же цели можно оформить и на 5 лет. Не нужно забывать и о том, какую валюту удобнее получить продавцу, у которого вы планируете приобрести машину. Если он желает получить от вас российские рубли, то очевидно, что оформление валютного кредита в данном случае ни к чему.

При получении кредита человека могут подстерегать малоприятные сюрпризы, к которым желательно подготовиться заранее.

В первую очередь здесь следует отметить, что практически каждый банк при оформлении кредита требует оплату целого ряда услуг. Конкретный перечень этих услуг в разных банках может выглядеть по-разному, однако, как правило, клиенту приходится оплачивать «комиссионное вознаграждение за кассовое обслуживание» (при получении наличных денег), разовый платеж «за рассмотрение заявки на кредит» либо «за рассмотрение кредитного пакета» и т. д. При оформлении валютного кредита сюда добавляется еще несколько платежей: за покупку валюты, комиссия за обмен валюты и т. д. В итоге выясняется, что либо сумма кредита оказывается меньше, чем оговорено в кредитном договоре, либо процентная ставка по кредиту фактически превышает официально установленный размер.