Всё о кредитных картах, оплате ЖКХ и банковских услугах - [32]

На карточные счета можно вносить личные деньги, снимать их и т. п.

Пластиковые карты выпускаются банком и являются его собственностью. Поэтому вы не владелец, а держатель карты. Об этом вы можете прочесть на обратной стороне любой платежной карты.

Если по карте прошли незаконные списания, банк потребует ее сдать, так как банк, а не вы является владельцем карты.

Выпуск карты называется эмиссией, а банк, соответственно, – эмитентом.

Какая карта выгоднее?

В мире есть несколько платежных систем. Самые популярные из них, в том числе – в России – VISA и MasterCard.

Расчетной валютой системы VISA является доллар США, у MasterCard – евро.

Что это означает? И те, и другие карты работают как с евро, так и с долларом США и с национальной валютой той страны, в которой они выпущены, но при этом расчетной валютой является либо доллар, либо – евро.

Поэтому, если вы чаще бываете в еврозоне, вам выгоднее MasterCard, так как система не будет взимать с вас дополнительную комиссию за конвертацию из доллара США в евро.

Если же вы едете в Штаты, то, наоборот, выгоднее расплачиваться картой VISA.

Для стран, которые не входят в Евросоюз (и США), вид карты не имеет значения.

Как мы уже говорили, сами деньги хранятся не на карте, а на карточном счете, к которому мы имеем доступ с помощью карты.

Перевезти деньги с помощью карты из одной страны в другую – самый простой, но и самый дорогой способ: с вас снимут комиссию и за конвертацию, и за то, что вы снимаете деньги в другой стране (т. е. с через кассу или банкомат «чужого» банка).

Но если платить картой (а не снимать наличные) – этот способ вполне удобен и выгоден. И, конечно, потерять карту не так критично, как кошелек: вы просто ее блокируете.

Дебетовые и кредитные карты

Дебетовые карты – это карты, на которых находятся только ваши собственные деньги. То есть, сколько денег вы туда внесли (или перевел ваш работодатель), столько вы и можете потратить.

На кредитные карты банк перечисляет свои деньги в рамках одобренного вам лимита.

ВАЖНО: по обоим видам карт может возникнуть несанкционированный перерасход (овердрафт) – вещь крайне неприятная.

Как это происходит?

Допустим, у вас есть дебетовая карта и на ней – 10 000 руб. Некоторые торговые точки списывают деньги не сразу, а через какое-то время. Таким образом, вы можете уйти в минус даже по дебетовой карте.

Банк даст списать эти деньги (это его обязанность как партнера кредитной системы), а с вас будет взимать большие проценты. Поэтому если вы выезжаете за рубеж и там расплачиваетесь по карте, то, вернувшись, обязательно сделайте выписку – какие суммы и комиссии с вас списали.

Был случай, когда, например, деньги за аренду машины в Греции списали с карты только через 40 дней – клиент ушел в минус и не подозревал об этом.

Ограничения на снятие наличных зависят от страны, в которую вы едете: 15 000 $ в месяц для ВИП-карт и 10 000 $ – для остальных. Эти ограничения можно снять, позвонив в банк на горячую линию.

У MasterCard таких ограничений нет.

Кредитные карты: виды и возможности

Перейдем к кредитным картам. Лимит средств на вашем карточном счете банк устанавливает индивидуально. Это может быть фиксированная сумма или, например, 5 ваших месячных окладов.

В нашей стране люди не используют и половины возможностей, которые предоставляют им карты.

Большинство просто снимает наличные и тратит их. Меньшая часть – оплачивает покупки в Интернете и коммунальные услуги.

Между тем многие кредитные карты позволяют как минимум экономить, как максимум – зарабатывать.

Сейчас банки предоставляют держателям карт очень большой спектр услуг.

Виды карт

Карты низшего уровня:

VISA electron, MasterCard maestro — как правило, дебетовые карты, имеющие слабую степень защиты. Они неименные, выдаются сразу же и просто по номеру привязываются к банковской программе.

Многие банки не позволяют рассчитываться такими картами в Интернете из-за низкой степени их защиты.

Часто на них выплачиваются социальные выплаты (по уходу за ребенком, стипендии); они могут не приниматься к оплате за рубежом.

Теоретически, на них может быть установлен кредитный лимит – но очень незначительный.

Карты среднего уровня:

VISA classic, MasterCard standart — карты среднего уровня с неплохой степенью защиты. Их можно использовать для расчетов в интернете; они принимаются по всему миру. У них есть 3-или 4-значная электронная подпись на оборотной стороне карты.

По этим картам уже есть бонусы от банков, но их очень немного.

Карты премиального уровня (gold и выше): В Америке эти карты очень популярны. У нас пока меньше, так как пока разработано меньше программ для их держателей. Но ситуация меняется.

Эти карты банки предлагают далеко не каждому. Например, для выпуска карты platinum во многих банках необходимо иметь долгосрочный депозит с неснижаемым остатком на определенную сумму. Эти карты часто берут для имиджа.

Самый главный недостаток данного вида карт – это стоимость годового обслуживания (несколько тысяч рублей в год).

Каковы же преимущества этих карт?

Эти карты являются кредитными по умолчанию, и даже если банк об этом не говорит, вы может узнать сумму лимита на сайте банка (как правило – от 200 000 руб. и выше).