Время желаний. Как начать жить для себя - [68]

Шрифт
Интервал

Если вы хотите жить полной, активной и приятной жизнью в зрелом возрасте, путешествовать, заниматься любимым хобби, узнавать что-то новое, то государственной пенсии по возрасту вам явно не хватит. Размер пенсии может быть разным, но государство обычно утверждает, что эти средства «помогают пожилым гражданам поддерживать адекватный уровень жизни». Не хочу показаться неблагодарной. Нам очень повезло жить в обществе, которое выплачивает пенсии. Возможно, это просто я такая… Но не следует ли обратить внимание на слова «помогает» и «адекватный»? Нельзя рассчитывать на то, что правительство присмотрит за вами в старости. Или ваши дети. Ваша старость в ваших руках.

Вероятность того, что вы проживете дольше, чем тот срок, на который хватит ваших сбережений, вполне реальна. Статистика не на вашей стороне. Из составленного бюджета вам должно стать понятно, сколько денег вам необходимо в год. Прибегните к шоковой терапии – разделите сумму своих сбережений и пенсионных накоплений на количество лет, которое вы можете прожить, и посмотрите, приближается ли полученный результат к сумме ваших ежегодных расходов. Или просто вернитесь к своему бюджету, определите сумму годовых расходов, а потом вычтите из нее расходы, связанные с детьми. После этого умножьте полученную сумму на двадцать или тридцать. Не все потеряно, если цифры разойдутся. Смотрите на результат позитивно – вы «спохватились» вовремя. Вы можете все исправить, разумно составив план сбережений и расходов.

Авторы книги «Сколько достаточно?» предлагают другой подход. Они считают, что для поддержания нормального образа жизни вам понадобится семьдесят пять процентов вашего текущего дохода – при условии полного погашения ипотеки и отсутствия крупных кредитов. Авторы исходят из средней продолжительности жизни и из того, что вы будете продолжать инвестировать средства! Так что хотя книга полезна (и весьма отрезвляет!), но относиться к ней следует скептически.

Пенсионные накопления – это не волшебная палочка, которая обеспечит вам комфортную жизнь после завершения трудовой деятельности. Это стимулируемое налогами средство сбережений на старости.

Большинству людей не удается накопить достаточно денег, чтобы жить на пенсии вполне комфортно. Пенсионных накоплений хватает редко. Надо признать, что, получив возможность путешествовать и заниматься любимым хобби, многие люди на пенсии тратят больше, чем тратили, когда они работали.

Давайте проанализируем ваш план пенсионных накоплений и связанные с ним платежи. Самоуправляемый пенсионный фонд – это вариант, но только в том случае, если вы действительно интересуетесь этой сферой. В него нужно вложить минимум сто-двести тысяч долларов. Вы должны очень точно понимать, какова плата за подготовку финансовой отчетности самоуправляемого фонда и ежегодный аудит. Суммы могут значительно различаться в зависимости от размеров и сложности инвестиций фонда.

Если вы решили вложить деньги в управляющий фонд, например в промышленный пенсионный фонд или компанию, управляющую таким фондом, то нужно точно узнать размер своих выплат. Все фонды взимают плату за управление. Поинтересуйтесь, сколько процентов составляет эта плата, ведь она оказывает серьезное влияние на суммарную доходность фонда в долгосрочной перспективе. Самую низкую плату взимают оптовые фонды. Кроме того, там может быть разовая комиссия за инвестицию в фонд в размере нескольких процентов. К счастью, такие комиссии постепенно уменьшаются, а иногда и вовсе отсутствуют.

Если вы пользуетесь услугами инвестиционного консультанта, ему тоже придется платить – один-два процента. Даже если вы перестанете пользоваться услугами консультанта, он может продолжать получать комиссионные с фондов, которые вы купили по его рекомендации, в течение всего срока вашего пользования этими фондами. Убедитесь, что ваш консультант «связан» с вашим фондом – если вам об этом не скажет сам специалист, то вы можете не упоминать о нем в письме в фонд.

Если вы обнаружили, что ваш фонд взимает плату за управление в размере более одного процента, поищите альтернативные варианты. Перевести свои пенсионные накопления из одного фонда в другой довольно просто (хотя бумаг придется заполнять немало). Сотрудники не могут препятствовать вам в решении вопроса о том, куда вы хотите перечислять свои пенсионные накопления.

Моя подруга работает в инвестиционном банке. К ней каждый день приходят люди в возрасте под шестьдесят, чтобы обсудить свои пенсионные планы. Она говорит, что многие покидают ее кабинет в слезах, когда понимают, насколько велика пропасть между тем, что у них есть, и тем, что им нужно, чтобы вести на пенсии жизнь, о какой они мечтали. Те, кто начал планировать свою пенсию в сорок-пятьдесят лет, имеют достаточно времени, чтобы исправить положение, если они готовы работать дольше и скорректировать свои расходы и инвестиции. Главное – заняться своим планом как можно раньше.

8. Страховка

Страховка жизни часто оформляется вместе с пенсионным планом. Вы всегда должны уточнять эту информацию, прежде чем выбрать или сменить пенсионный фонд. В зависимости от вашей ситуации страховка может вам и не потребоваться, и вы должны относиться к страхованию соответственно. Если у вас есть долги или иждивенцы, которые зависят от вашего дохода, вам нужна страховка, которая защитит их в случае вашей болезни, инвалидности или смерти – или утраты дохода. Если вы понимаете, что это для вас не так важно, то можете отказаться – страховка стоит дорого.


Еще от автора Джейн Мэтьюз
Жизнь в стиле соло: как жить одному и наслаждаться этим

Богатый жизненный опыт и знания Джейн станут источником сил и поддержки для всех, кто живет в одиночестве. Ее убедительные примеры, рекомендации и позитивный взгляд на мир вдохновляют дышать полной грудью и брать от жизни все, что она может предложить. Жизнь в одиночестве может стать верхушкой айсберга преображения, катализатором активных действий. Она не означает конец былым возможностям; с новым статусом открываются и новые перспективы. Для широкого круга читателей.


Рекомендуем почитать
Достоинство возраста. Как относиться к старению

Когда тема старости подступает к нашим дверям, нам приходится делать выбор: изображать, что нас нет дома, прикидываться кем-то другим, баррикадировать дверь, бежать со всех ног или готовиться к встрече. И тогда — постараться достойно стареть. Стать по-настоящему свободным человеком. Чувствовать, Думать, Быть мудрым и милосердным. Ценить жизнь и радоваться ей. Автор книги Юлия Жемчужникова — психотерапевт, публицист, писатель.


Формула Бога. Эволюция религии, культуры и этики в эпоху технологической сингулярности и бессмертия

Эта книга – духовное путешествие автора и поиски ответов на вечные вопросы. В чем состоит природа божественного первоначала Вселенной? Есть ли у мироздания смысл и как смертному понять его? В чем предназначение человека? Перед вами итоги долгих поисков, вдохновленных духовными потребностями и интеллектуальной жаждой автора. «Формула Бога» – тот случай, когда сам путь к знанию, важнее точки назначения. В формате PDF A4 сохранён издательский дизайн.


Панические атаки и где они обитают. Как побороть тревожное расстройство

Вы боитесь оживленных мест? Или, может, публичных выступлений? Страдаете от одышки и ком в горле не дает нормально разговаривать? Скорее всего, практикум «Панические атаки и где они обитают» не случайно оказался в ваших руках. Тревожность – очень распространенная психологическая проблема, которая часто сопровождается приступами паники. Но знали ли вы, что многие страдают не из-за самих приступов, а из-за страха повторения неприятных ощущений – и не дай бог в неподходящем месте в неподходящее время! Этот практикум поможет выявить симптомы паники и ослабить их.


Золотой ключик инфосторителлинга

Жизнь как есть — аморфна, хаотична, суетлива. Форму и предметность придаем ей мы, когда рассказываем истории. Истории это то, что мы берем из жизни и преподносим друг другу в качестве досужих разговоров, газетных статей, книг, фильмов и пр. Это оформленный кусочек жизни, вынутый из жизненного потока и помещенный в рамку. Как только мы начинаем говорить, с рождения и до смерти, мы только тем и занимаемся, что рассказываем друг другу истории. Рассказываем их постоянно, везде и всегда. Жизнь покрыта историями как рыба чешуей.


Успокойся, чёрт возьми!

Каждый день мир подкидывает нам новые поводы для тревог. Мы узнаем о финансовом кризисе из новостей, читаем гневный e-mail от начальника, опаздываем в аэропорт из-за пробок или вспоминаем о незакрытом кредите. В таких ситуациях злость, страх и отчаяние (и даже истерика) – вполне закономерны, не так ли? Но у Сары Найт, анти-гуру и автора бестселлера «Магический пофигизм», другое мнение. Вместо того чтобы тратить время, силы и деньги на негативные чувства, ознакомьтесь с ее суперэффективным методом «Без паники»: он поможет определить, с чем вы способны справиться, а с чем стоит просто смириться (и забить!)


Между психотерапевтом и клиентом. Новые взаимоотношения

Michael Kahn. Between Therapist and Client: The New Relationship (1991)Санкт-Петербург, 1997. ISBN 5-88925-013-2Рекомендовано в качестве учебного пособия для дополнительного образования Министерством образования Российской ФедерацииВозможно, наиболее важным аспектом психотерапевтического процесса является взаимоотношение между психотерапевтом и клиентом, или пациентом. В течение многих лет два основных психотерапевтических направления в значительной степени не могли прийти к согласию относительно природы искомых взаимоотношений.Гуманистическая психология опиралась, главным образом, на сердечность и эмпатию, в то время как психоаналитики сохраняли нейтральное отстраненное отношение.