Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги - [7]
На первом этапе заемщик заполняет заявку и прилагаемую к ней анкету. Имейте в виду: среди причин отказа в получении ипотечного кредита на первом месте стоит предоставление ложных сведений о себе со стороны соискателя кредита. Поэтому категорически не рекомендуется скрывать какую-либо информацию или приукрашивать действительность в расчете получить больше денег. Подавляющее большинство сведений легко проверяется банковскими службами безопасности. А отказ в кредите по причине недостоверности информации может обернуться еще одним печальным последствием: вас занесут в «черные списки», и вполне возможно, что свои двери для вас в будущем закроют и другие кредитные учреждения.
Кроме того, если процедура выдачи кредита включает собеседование с сотрудником банка, важно оставить о себе хорошее впечатление.
Причинами отказа в выдаче кредита могут стать: низкий уровень дохода заемщика, недостаточная стабильность его материального положения, отсутствие постоянной работы, судимость и испорченная ранее кредитная история.
Причиной отказа может стать и наличие у вас других кредитов. Однако это зависит от соотношения вашего ежемесячного дохода и ранее полученной ссуды. Если банк сочтет, что ваш доход позволяет без проблем гасить несколько кредитов, это не помешает вам получить еще одну ссуду.
Если же вы получили согласие, то, прежде всего, обратите внимание на платежи по кредиту, которые вам предстоят, и на кредитный договор, в котором должны быть четко указаны все условия получения ссуды.
Доверяй, но проверяй. Как пройти банковскую проверку?
Для того чтобы получить кредит, вам придется пройти процедуру так называемого андеррайтинга. Так на банковском языке называется проверка платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика.
Главное условие для выдачи кредита — соответствие заемщика требованиям банка. Об этом можно судить из сведений, которые вы предоставили, оформляя заявление на выдачу кредита или заполняя прилагаемую к нему анкету заемщика. Все банки стараются досконально проверить эту информацию. Если ваша заявка на кредит банк заинтересует, вас попросят предоставить документы, подтверждающие указанные в ней сведения, и пройти собеседование с кредитным инспектором.
Андеррайтинг проводят либо «вручную», либо автоматически. Если заемщика проверяют «вручную», то ему приходится собирать справки и копии разных документов. Банковские специалисты изучат полученные сведения и на основании своей методики вычислят, насколько вы соответствуете требованиям банка.
Для заемщика важно снабдить андеррайтеров положительной информацией о себе. Это ускорит процесс рассмотрения кредитной заявки и повысит максимальный лимит ссуды, которую вы можете получить.
Положительная информация должна быть подробной. Иначе она может не «выстрелить». Сведения о доходах и месте работы содержатся в справке от работодателя по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. В анкете заемщика к названию компании добавьте адрес ее сайта, если он есть и имеет достойный вид. Высшее образование и ученая степень, как я уже говорил, украшают биографию любого заемщика. Если у вас больше одного высшего образования — перечислите их все.
В сведениях о себе указывайте все, что имеете, — недвижимость (квартира, дом, гараж, дача), транспорт, ценные бумаги, депозиты, драгметаллы.
В то же время скрывать негативную информацию не стоит. Если андеррайтеры обнаружат, что были скрыты порочащие вас сведения, в этом банке, вероятнее всего, кредит вам уже не получить никогда. Более того, такой человек может попасть в «черный список», какими обмениваются банки.
Лучшей рекомендацией возможному заемщику служит положительная кредитная история. Случается, что это остается без внимания, если банк, в котором вы получали предыдущий кредит, не предоставил соответствующие сведения в бюро кредитных историй. Тогда надо попросить выдать историю ваших «образцово-показательных» платежей и приложить ее к вашей кредитной заявке.
Если вы раз за разом получаете отказ в предоставлении кредита из-за каких-то особенностей биографии или плохой кредитной истории, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Поскольку в банке не испытывают к вам персональной неприязни, а всего лишь не желают рисковать больше положенного, не исключено, что брокер придумает, каким образом придать вам респектабельности, не выходя за рамки закона.
Как правило, частью андеррайтинга является ваше собеседование с кредитным инспектором. Из этого разговора сотрудник банка должен вынести свое суждение о том, насколько вы ответственный и надежный человек. Часто сотрудников кредитных отделов обучают правилам так называемого «визуального андеррайтинга» — методам оценки собеседника по его внешнему виду и поведению при разговоре.
Правила этой оценки просты.
Прежде всего, не забывайте о старой истине: встречают по одежке. Собираясь на собеседование в банк, есть смысл одеться солидно и респектабельно. Понятно, что старая футболка или испачканные краской брюки произведут сомнительное впечатление на банковского клерка. Помните, их учат обращать внимание и на вашу лексику, наличие татуировок и даже на грязь под ногтями.
…Меня часто спрашивают друзья и знакомые: «Что вы посоветуете по поводу кредита?» «Посоветую не брать кредит», – отвечаю я. Но совершенно меняю свое мнение, если речь идет об ИПОТЕКЕ.Об ипотеке существует много мифов. На самом деле при грамотном выборе ипотечной программы и правильном управлении своим кредитом, ипотечный заемщик переплатит менее чем в два раза и не лишится жилья по мановению кредитора. На самом деле, в отличие от аренды, вы становитесь хозяином жилья – самого ценного актива в нашей стране.
Сборник статей посвящен исследованию современных проблем реформирования отечественной системы бухгалтерского учета на основе МСФО и подготовки российскими организациями финансовой отчетности в формате МСФО. Особенностью данного сборника является то, что в нем представлены статьи как известных ученых в области бухгалтерского учета, так и работы молодых авторов, аспирантов, магистрантов и студентов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.Сборник предназначен для специалистов, интересующихся современными проблемами бухгалтерского учета и отчетности.
В данной книге освещены вопросы оформления сделок с недвижимость с использованием материнского капитала, а также даны практические рекомендации по получению и использованию средств материнского капитала.Текст построен в виде вопросов и ответов. В вопросах описаны типичные ситуации, которые встречаются в большинстве случаев. Ответы на вопросы даны подробные со ссылками на закон. В некоторых случаях дан пошаговый план действий, выполнив который можно с легкостью решить возникшую проблему.
Детально излагаются методики построения стационарных и нестационарных статистических моделей по прогнозированию курса доллара США с использованием программ EViews и Excel. При этом прогнозы по курсу доллара к рублю делаются с упреждением в один месяц, две и одну неделю, а по курсу евро к доллару — с упреждением в один день. Особый акцент сделан на составлении (с установленным инвестором уровнем надежности) прогнозов цен покупки и продажи валют для работы на валютном рынке на основе разработанных статистических моделей.
Покупка автомобиля — сложный, ответственный, а иногда и опасный процесс. В сфере автомобильного бизнеса всегда хватало различного рода мошенников, для которых ничего не стоит оставить доверчивую жертву и без машины, и без денег. Рассказывается, где и на чем вас могут обмануть, а также как избежать обмана и что противопоставить мошенникам, о чем нужно помнить, отправляясь на авторынок, по каким признакам определяется истинный возраст подержанного автомобиля, на что обратить особое внимание при его внешнем осмотре, как маскируют дефекты двигателя и подвески, почему нельзя покупать машину по доверенности, как обманывают в автомобильных салонах (на валютных курсах, на укомплектованности машины, на продаже аксессуаров втридорога) и о многом другом.
Автор подробно описывает ход развития, угрозы и последствия нынешнего экономического кризиса. Основная цель книги – помочь читателям выжить в сложившейся в стране новой экономической ситуации, даются советы, позволяющие не впадать в панику и достойно пережить трудные времена.Для широкого круга читателей.
Функционирование финансового рынка России представляет чрезвычайный интерес для любого экономически самостоятельного человека. Что такое инвестиции и что делать со своими сбережениями, как подступиться к акциям и к бирже, что такое ПИФы и ОФБУ – не всегда ясно даже хорошо образованному человеку, ибо экономическая специфика ненамного легче, скажем, медицинской или технической.В данной книге в форме ответов на часто задаваемые вопросы рассказано о финансах и сбережениях, о доходах и инвестициях, о методах и инструментах, доступных на современном российском финансовом рынке для любого читателя, располагающего некоторыми деньгами и желающего их сохранить и приумножить.Книга рассчитана на широкий круг читателей, задумывающихся о своем финансовом благополучии.