Управление операционными рисками банка: практические рекомендации - [5]
5. Осуществляет постоянный мониторинг соответствия подходов к управлению операционными рисками принятой стратегии.
6. Получает и анализирует данные об уровне операционных рисков для принятия решений по управлению рисками.
7. Инициирует разработку эффективных мер и осуществляет последующий контроль над операционными рисками в рамках заседаний комитета.
8. Утверждает общую терминологию, формы отчетности и системы представления информации субъектами системы управления операционными рисками.
9. Утверждает меры по управлению операционными рисками и осуществлению контроля за их эффективностью.
10. Утверждает сферу компетенции подразделений по управлению операционными рисками, а также обеспечивает наличие у них достаточных ресурсов и соответствующего доступа к информации для эффективного осуществления своих функций.
11. Утверждает отчеты по управлению операционными рисками, подлежащими включению в отчет для Правления банка.
12. Разрешает разногласия, возникающие в ходе процесса управления операционными рисками.
4.2.2. Директор по рискам.
4.2.2.1. Директор по рискам (в рамках управления операционными рисками) – это лицо, которое принимает решения о действиях банка в отношении операционных рисков, относимых к рискам желтой зоны (уровню «средний и низкий»)[21], а также по рискам зеленой зоны в случаях, когда они были эскалированы до уровня директора по рискам.
4.2.2.2. Директор по рискам отвечает также за организацию управления операционными рисками во всем банке и за эффективность управления операционными рисками.
4.2.3. Риск-менеджеры.
4.2.3.1. Риск-менеджеры – это сотрудники, которые отвечают за организацию управления операционными рисками во всем банке (в каждом подразделении и каждым сотрудником). Риск-менеджерами являются все сотрудники подразделения по операционным рискам.
4.2.3.2. Обязанность риск-менеджера – организовать и контролировать выполнение в каждом департаменте и подразделении следующих риск-процедур:
1. Эффективная работа с инцидентами.
2. Выявление рисков и их устранение.
3. Функционирование системы раннего предупреждения рисков.
4. Обеспечение непрерывности деятельности.
5. Координация работы в управлении рисками.
6. Система отчетов и прогнозов, поддержание базы рисков.
7. Контроль соблюдения стандартов минимизации рисков.
Выполнение этих обязанностей должно соответствовать стандартам и требованиям настоящих Рекомендаций (прежде всего раздела 6).
4.2.3.3. Для эффективного выполнения обязанностей, перечисленных в предыдущем пункте, риск-менеджер имеет право:
1. Проводить на предмет анализа операционных рисков проверку любого процесса банка, подразделения (за исключением подразделения по аудиту), ресурсов банка, документов без каких-либо специальных разрешений (проверки, связанные со входом в помещения, в которых осуществляется хранение ценностей, осуществляются на основании приказа Председателя правления банка).
2. Инициировать подготовку и изменение нормативных документов об управлении операционными рисками. Поручать разработку таких документов риск-координаторам, если эти документы касаются управления операционными рисками только одного или нескольких конкретных подразделений или региональных сотрудников.
3. Давать риск-координаторам, экспертам по инцидентам, регистраторам обязательные для исполнения указания о выполнения ими положений настоящих Рекомендаций и нормативных документов, составленных по их исполнению. Контролировать исполнение ими этих указаний.
4. Получать от любых подразделений банка и их сотрудников информацию о состоянии операционных рисков и об эффективности управления ими.
5. Направлять в подразделения по управлению персоналом документы о мотивировании сотрудников, принесших банку финансовую экономию от эффективного управления операционными рисками, или о привлечении к ответственности сотрудников, нарушающих правила нормативных документов об управлении операционными рисками.
6. Обращаться к аудиторам для получения разъяснений о спорных вопросах об управлении операционными рисками, а также для эскалации проблем управления операционными рисками, которые не удалось разрешить на своем уровне.
7. Эскалировать спорные вопросы по операционным риска на уровень комитета по рискам или Правления банка.
4.2.3.4. О выполнении этих задач риск-менеджеры отчитываются перед директором по рискам, перед Правлением банка и перед Советом директоров.
4.3. Субъекты третьей линии защиты
Третья «линия защиты» включает в себя процесс независимого контроля и регулярного аудита эффективности всей системы управления операционными рисками и контроля её соответствия требованиям ЦБ РФ и Базельского комитета[22].
В третьей линии защиты, операционными рисками управляет подразделение по аудиту, а именно аудиторы.
4.3.1. Аудиторы.
4.3.1.1. Обязанность аудитора (в рамках управления операционными рисками) – осуществлять текущий независимый контроль и регулярный аудит эффективности всей системы управления операционными рисками и её соответствия требованиям ЦБ РФ и Базельского комитета, а также давать заключения о соответствии или несоответствии с замечаниями, которые должны быть устранены.
Вокруг инвестиций много мифов. Одни говорят, что это слишком сложно и 90 % инвесторов теряют деньги. Другие убеждают в обратном: инвестировать можно безопасно, никакие знания не нужны, а начать стоило еще вчера. Правда, как всегда, посередине: чтобы не прогореть в самом начале, стоит познакомиться с основными правилами в мире инвестиций. Но это действительно несложно – вы справитесь за несколько дней. Автор книги «Инвестор за выходные» Семён Кибало к 30 годам добился полной финансовой независимости благодаря пассивному инвестированию.
Издание дает читателю системное описание развития и текущего состояния на рынке предоплаченных инструментов розничных платежей. В издании представлены, как традиционные предоплаченные продукты, такие как дорожные чеки, так и инновационные продукты, например электронные деньги. Широко освещен международный опыт использования инновационных платежных продуктов. Также приведены примеры регулирования этих систем в разных странах как ближнего, так и дальнего зарубежья, а также юридические основы использования систем предоплаченных платежных продуктов.
В книге кратко изложены ответы на основные вопросы темы «Банковское дело». Издание поможет систематизировать знания, полученные на лекциях и семинарах, подготовиться к сдаче экзамена или зачета.Пособие адресовано студентам высших и средних образовательных учреждений, а также всем интересующимся данной тематикой.
В книге рассказывается история главного героя, который сталкивается с различными проблемами и препятствиями на протяжении всего своего путешествия. По пути он встречает множество второстепенных персонажей, которые играют важные роли в истории. Благодаря опыту главного героя книга исследует такие темы, как любовь, потеря, надежда и стойкость. По мере того, как главный герой преодолевает свои трудности, он усваивает ценные уроки жизни и растет как личность.
В курсе в краткой и доступной форме рассмотрены все основные вопросы, предусмотренные государственным образовательным стандартом и учебной программой по дисциплине «Банковские операции». В курсе впервые в отечественной литературе по банковскому делу подробно освещены вопросы: кредитного консалтинга, ритэйла, элитного банковского обслуживания, карьеры в банке и технике трудоустройства, как получить кредит, схема создания кредитной организации и другие актуальные темы.Автор книги, Шевчук Денис, имеет опыт работы в банках, коммерческих и государственных структурах на руководящих должностях, курирует программу «Кредитный консалтинг» в должности Заместителя генерального директора «Кредитный брокер INTERFINANCE» (ИПОТЕКА КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА) (www.denisсredit.ru), имеет высшее экономическое и юридическое образование.
Конспект лекций соответствует требованиям Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования.Доступность и краткость изложения позволяют быстро и легко получить основные знания по предмету, подготовиться и успешно сдать зачет и экзамен.Рассматриваются понятие, сущность государственного управления, типы и формы государства, органы государственной власти, структура и компетенция органов законодательной и исполнительной власти Российской Федерации, судебная власть, система органов местного самоуправления и многое другое.Для студентов экономических вузов и колледжей, а также тех, кто самостоятельно изучает данный предмет.