Управление личными (семейными) финансами. Системный подход - [17]
Дальше мы рассмотрим конкретные процедуры контроля своих финансов.
Простейший или базовый контроль позволит нам просто держать руку на пульсе. Просто следить за ситуацией. Такой контроль не требует от нас почти никаких затрат времени. Его вполне достаточно тогда, когда всё хорошо, всё нас устраивает и идёт по плану.
Детальный контроль, наоборот, потребует ежедневного внимания к своим финансам. Он нужен, если финансы семьи развиваются не так, как мы хотим.
Оптимальный контроль – это компромиссный вариант. Он требует минимум временных затрат, но даёт почти такую же информацию для управления, как и детальный контроль.
Процедуры контроля
Простейший (базовый) контроль
>> Простейший контроль – это периодический контроль. В этом случае мы занимаемся своими финансами не постоянно, а лишь время от времени. Но регулярно!
Наиболее удобным периодом для него является один месяц. Мы получаем стипендию или зарплату за месяц, оплачиваем коммунальные платежи, проценты по кредитам и так далее – всё это за месяц. Это, конечно, не обязательный, но просто удобный промежуток времени для контроля.
Допустим, сегодня последний день месяца. Вечер этого дня. К этому моменту завершены все денежные операции, все расчёты за этот день и, соответственно, за прошедший месяц.
>> Мы садимся за стол и делаем следующее:
– записываем все свои активы, аккуратно, по одному, от квартиры и машины до денег в кошельке; вычисляем их сумму;
– записываем все свои долги – основные суммы долга, без процентов; также аккуратно, каждый долг отдельно;
– рассчитываем общий капитал: из суммы всех активов вычитаем сумму всех долгов;
– разделяем активы на неработающие и рабочие; рассчитываем сумму неработающих и рабочих активов по отдельности;
– рассчитываем рабочий капитал: из суммы рабочих активов вычитаем сумму долгов.
>> Назовём эту последовательность действий «инвентаризацией».
В результате мы получаем значения двух важнейших показателей. Общий капитал показывает наше финансовое состояние, а рабочий капитал – финансовый потенциал. С этими показателями мы начинаем новый месяц.
Доходы и расходы не контролируются при использовании простейшего контроля. Только активы и долги.
Те из вас, кто выполнил действия, рекомендованные мной в конце предыдущей части под рубрикой «Сделай сам!», по сути уже сделали инвентаризацию один раз.
>> Если мы делаем инвентаризацию не в первый раз, то нам известны значения общего капитала и рабочего капитала, с которых мы начинали предыдущие месяцы. Мы можем сделать сравнение.
Если оба показателя растут из месяца в месяц, то всё хорошо. Наше финансовое состояние улучшается, мы богатеем. Также улучшается наш финансовый потенциал, значит, растёт объём денег, которые работают на нас. Мы движемся по направлению к своим целям.
Пример.
У семьи есть квартира стоимостью 3000 тыс. руб. и вклад 100 тыс. руб. Для простоты предположим, что больше ничего нет. Долгов тоже нет.
Общий капитал семьи равен 3100 тыс. руб., рабочий капитал – 100 тыс. руб.
Допустим, через месяц с квартирой ничего не изменилось, а вклад увеличился на 20 тыс. руб. и стал равен 120 тыс. руб.
Общий капитал вырос и стал равен 3120 тыс. руб., рабочий капитал также вырос до 120 тыс. руб.
Финансовое состояние семьи улучшилось, вырос её финансовый потенциал.
Семья богатеет, т. к. сберегает деньги. В этом месяце удалось накопить дополнительно 20 тыс. руб.
Остается лишь убедиться в том, что темп этого накопления нас также устраивает.
Если общий капитал растёт, а рабочий капитал падает – мы по-прежнему богатеем, но финансов, которые работают на нас, становится меньше. Мы «променяли» рабочие активы на неработающие. То есть жить мы стали лучше, но труднее. Лучше – это сейчас, а труднее – в будущем.
Продолжение примера.
В следующем месяце семья продала свою квартиру за 3000 тыс. руб., взяла кредит в банке 500 тыс. руб. под 18% годовых и купила новую квартиру стоимостью 3500 тыс. руб.
Провели инвентаризацию.
Имеется квартира стоимостью 3500 тыс. руб.; сумма во вкладе оказалась равной 140 тыс. руб. Возник долг 500 тыс. руб.
Общий капитал семьи стал равен 3500 +140 – 500 = 3140 тыс. руб.
Месяц назад он был равен 3120 тыс. руб.
Т. е. общий капитал вырос на 20 тыс. руб.
Рабочий капитал стал равен 140 – 500 = -360 тыс. руб.
В прошлом месяце он был равен 120 тыс. руб.
Т. е. рабочий капитал снизился на 480 тыс. руб.
Финансовое состояние продолжает улучшаться, т. к. семья по-прежнему откладывает деньги – 20 тыс. руб. в месяц. А вот финансовый потенциал резко снизился, т. к. за счёт долга приобретёна квартира, т. е. неработающий актив.
Отложенные 20 тыс. руб. немного компенсировали это снижение. Если бы семья не откладывала деньги, то рабочий капитал снизился бы на 500 тыс. руб., а не на 480 тыс. руб.
Жить этой семье стало лучше – улучшились жилищные условия. Но труднее, т. к. теперь надо гасить кредит и оплачивать по нему проценты.
Если падают и общий капитал, и рабочий капитал – мы «проедаем» свои запасы. Так жить можно, но не долго.
Продолжение примера.
В следующем месяце был сделан косметический ремонт новой квартиры за 50 тыс. руб.
Снова провели инвентаризацию.
В книге рассказываются пути создания того или иного дизайна. Книга охватывает различные сферы дизайна — от иллюстрации до промышленного дизайна. Так же книга хорошо подойдёт для тех, кто хочет понять суть той или иной работы дизайнера. Часто будущий дизайнер не знает, что ожидать от направления, которое он выбрал. В книге рассказывается, какие шаги в работе, к примеру иллюстратором или UI-дизайнером, он будет делать каждый день. Книга поможет понять, в чём суть работы дизайнера в каждом направлении.
Вне всякого сомнения, Коко Шанель – одна из величайших женщин XX века. Она не просто создавала модную одежду, которую можно было носить и в праздники, и в будни, – она творила. И в основе ее творчества лежало глубокое понимание психологии прекрасного пола, иными словами, каждым своим новым произведением Шанель отвечала на вечный вопрос: «Чего хочет женщина?» Жизненная мудрость великой Коко была основана на личном опыте, не всегда простом и приятном. На ее пути к славе и мировому признанию было немало препятствий.
А вы знали, что зубы могут быть причиной мигрени, аритмии, проблем с кишечником, болей в разных частях тела и даже бессонницы? Конечно, речь не о той бессоннице, когда невозможно уснуть, мучаясь от зубной боли. Словно коварные тайные агенты, зубы провоцируют проблемы во всех системах организма, не привлекая к себе лишнего внимания. Мы же, пытаясь понять причину болезней, вынуждены месяцами ходить от врача к врачу. Автор книги Анетте Яспер более 20 лет занимается этим вопросом, и в своей книге она раскрывает удивительное воздействие зубов на весь организм человека через увлекательные истории из практики.
Любовь - это прекрасно! Именно о ней, а также о Дне всех влюбленных говорится в этой книге. Здесь дано множество советов, как интересно и оригинально провести этот праздник, а также сделать и подарить прикольную валентинку с признанием в любви.
Праздник - это всегда необычное настроение: подарки, цветы, гости, добрые пожелания. Каждый спешит чем-то порадовать виновника торжества, сделать что-нибудь особенное и приятное. Если вы хотите по-настоящему удивить своих друзей - эта книга для вас. В ней вы найдете самые теплые и искренние поздравления в стихах на все случаи жизни.
Эта книга сделает все, чтобы скрасить ваши суровые холостяцкие будни по части кулинарии и здорового питания.Вы узнаете, что из кухонного оборудования стоит подкупить, как приготовить несложный завтрак-обед-ужин, что делать с куском мяса или курицей, какое вино подходит к тому или иному блюду, как сервировать банкетный стол.И если вы будете придерживаться наших рекомендаций, вряд ли какая женщина устоит против ваших чар при виде великолепно накрытого стола, вкусных блюд и тонких вин.Более того, блеснув своими кулинарными познаниями просто в разговоре, вы уже составите о себе выгодное мнение (учтите, что женщины, даже незнакомые, с удовольствием подхватывают, поддерживают и развивают кулинарную тему, а при расставании охотно обменяются телефоном с таким начитанным, кулинарно грамотным и интеллигентным человеком).