Легкий способ жить без долгов - [36]

Важные факторы

Еще одно слово, которое любят употреблять маркетологи, продавая сомнительное предложение, – удобство. «С этой картой легко можно купить все, что хотите и когда хотите. Она устраняет любые препятствия. Что может быть удобнее?» В такой формулировке предложение кажется соблазнительным, не так ли? Но оно подразумевает, что препятствия, мешающие вам купить что-либо без кредитной карты, нужно обходить.

А что это за препятствия? Самое очевидное – нехватка денег. Другое – осознанный мыслительный процесс, через который вы бы прошли перед покупкой, не будь у вас легкого доступа к чужим деньгам. В результате такого размышления вы, вероятно, придете к выводу, что эта вещь вам не нужна, и стоит сэкономить деньги для другой покупки.

Оба эти «препятствия» – в действительности важные обстоятельства, оберегающие нас от долгов. Этими обстоятельствами люди без долгов пользуются постоянно, и вы сами ими пользовались, пока не попали в кредитную ловушку. Если сейчас в этих обстоятельствах вы чувствуете себя неуютно, стоит спросить себя, почему. Дискомфорт мы ощущаем не беспричинно: это признак, предупреждающий о проблеме, которую необходимо решить. Если мы мучаемся от боли, можно принять болеутоляющее. На какое-то время боль пройдет, но основная проблема от этого не исчезнет.

Кредитные карты создают то же ложное впечатление. Они погружают наш мозг в наркоз, препятствуя размышлениям, которые защищают нас от долгов. Они заманивают нас в новые долги, делая процесс получения займа простым и, казалось бы, безболезненным. Но это иллюзия, потому что, как и сам долг, общая тревожность становится больше. Тем временем кредитные организации продолжают повышать «дозу», предлагая все более высокий кредитный лимит, пока однажды они не решат, что вы получили достаточно, и не прекратят давать вам деньги. И вот тогда вы почувствуете настоящую боль, и в такой момент она в сто раз сильнее.

Термин «кредитная карта» – часть коварного маркетингового плана этой ловушки. Она должна называться «долговой картой», ведь именно это ее главное предназначение: увеличение суммы ваших долгов.

Вначале может показаться, что карта упрощает жизнь, но в результате она приводит к катастрофе. Вы с трудом отслеживаете свои расходы и страдаете от давления постоянно растущих долгов. Вы пытаетесь прогнать из головы мысли о долгах, но они подобны темной тени, притаившейся в уголках вашего разума. И чем глубже вы увязаете в ловушке, тем чернее становится тень.

ЧЕМ ДОЛЬШЕ ВЫ ПОЛЬЗУЕТЕСЬ КРЕДИТНОЙ КАРТОЙ, ТЕМ МЕНЕЕ ДОСТУПНЫМИ СТАНОВЯТСЯ ЛЮБЫЕ ТОВАРЫ. ПОМНИТЕ, ЧТО ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ КАРТ ПОВЫШАЕТ СТОИМОСТЬ ПОКУПОК

Заблуждения, связанные с кредитными картами

Помимо утверждений о свободе и удобстве кредитные организации рекламируют свою продукцию, основываясь еще на нескольких иллюзиях, в которые должны поверить клиенты.

1. Удобнее, чем наличные.

Как я уже объяснял, кредитные карты упрощают не жизнь, а увеличение долгов. Если вам не нравится носить с собой наличные, используйте дебетовую карту – она дает доступ к вашим деньгам, а не к чужим.

2. С картой меня уважают.

Это очередной маркетинговый трюк: небольшой прямоугольный кусок пластика должен поддерживать ваше чувство собственного достоинства. Идея, будто разные виды кредитных карт наделяют своих владельцев разным статусом, – афера, работающая за счет наших комплексов. «Хотите казаться состоятельным человеком? Носите с собой золотую карту». Оказывая вам честь и признавая, что вы отвечаете определенным требованиям, вас заставляют почувствовать себя членом привилегированного элитного клуба. «Добро пожаловать, сэр. Позвольте ваше пальто, мадам. А заодно позвольте забрать у вас все деньги». Каждый раз, когда вы гордо расплачиваетесь картой, кредиторы радостно потирают руки, лишая вас все больших сумм в виде процентов, за которые вы абсолютно ничего не получаете.

3. Я справлюсь.

Все, кто подписывают договор с банком на обслуживание кредитной карты, думают одинаково. «Я буду полностью погашать задолженность каждый месяц, без проблем». Вы можете по-настоящему убедить себя, что ваша новая карта экономически выгодна. «Зачем платить сейчас, если я могу заплатить позже и получить дополнительные проценты на сбережения на моем банковском счете, выиграв несколько дней?» Это в теории. А на практике наши самые лучшие намерения легко забываются. Что мы делаем, когда наступает тяжелый период или мы хотим поднять себе настроение?

Один банк придумал фразу «ваш пластиковый друг». Действительно, многие полагаются на свою карту как на друга, ища утешения в трате денег. Сам принцип кредита, «купите сейчас, платите позже», внушает вам такое отношение к нему, при котором слово «позже» становится ключевым. Мы постепенно откладываем боль от оплаты покупок на все больший и больший срок.

Поначалу изменения почти незаметны, и мы не чувствуем никакой угрозы. Но чем дальше мы идем по этому пути отсроченных платежей, тем больше становится сумма долга. Все кредитные карты, какими бы ни были условия, вызывают одно и то же чувство – будто откладывать оплату абсолютно нормально, и заманивают вас в долговую ловушку.