Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время - [28]

Несмотря на то что чарджбэк – это быстрый и эффективный инструмент, с ним есть одна загвоздка: у каждой системы (Visa, Mastercard) свои правила и условия опротестования операций. Да, в целом процедура выглядит одинаково, но есть нюансы. Отличаться могут сроки возврата, основания возврата и, конечно, пункты правил, на которые нужно сделать ссылку в заявлении.

Чарджбэк по правилам МПС Visa

Механизм чарджбэка через международную платежную систему Visa раскрывается в Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules и дополнительно в Dispute Management Guidelines for Visa Merchants. Документы содержат 886 + 68 страниц на английском языке, но не пугайтесь, я их изучил и самой важной информацией поделюсь ниже.

Хотя документация по правилам Visa сопоставима по объему с «Войной и миром» Льва Толстого, правила по чарджбэку прописаны просто и понятно. Вот что нужно запомнить.

Минимальная сумма, по которой можно начинать чарджбэк, – 25 долларов США. Больше можно, меньше – нет.

Срок, в течение которого можно потребовать чарджбэк, прописан в документах достаточно хитро, но в ходе изучения я пришел к простой формуле: 120 дней с момента, когда услуга должна быть оказана, а товар получен, но не более 540 дней с даты совершения транзакции.

Каждому основанию чарджбэка в правилах Visa присвоен свой код, их достаточно много, но нам пригодятся всего два: 11.10.2 Dispute Condition 13.1: Merchandise/Services not Received (товар не получен, услуга не оказана) и 11.10.4 Dispute Condition 13.3: not as Described or Defective Merchandise/Services (товар/услуга не надлежащего качества). Вот и вся наука.

Visa. Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.

Visa. Dispute Management Guidelines for Visa Merchants.

Чарджбэк по правилам МПС Mastercard

Подробная схема чарджбэка от Mastercard закреплена в Chargeback Guide. Здесь уже 422 страницы на английском языке, но когда нас останавливали сложности? Ниже будет выжимка полезной информации из сего фолианта.

Пока я изучал правила чарджбэка от Mastercard, не мог отделаться от ощущения, что эти правила написаны в интересах бизнеса, а не потребителя. Например, основой срок чарджбэка, как и у Visa, – 120 дней, но пункта о возможности его продления я не нашел. С другой стороны, отсутствует положение о минимальной сумме для оспаривания, что говорит о клиентоориентированности. Код чарджбэка у Mastercard всего один – 4853 Cardholder Dispute (Оспаривание владельцем карты), однако в руководстве указано, что этот код применяется и когда товар не соответствует описанию, был доставлен поврежденным, не может быть использован по своему целевому назначению, а также если продавец не соблюдает условия и сроки договора, и когда товары не были доставлены, услуги не оказаны.

Mastercard. Chargeback Guide.

Чарджбэк по правилам ПС МИР

Да, правила платежной системы МИР написаны на русском языке, но это нам не поможет. До 26 декабря 2019 года в приложении 6 к правилам ПС «МИР» был четко прописан порядок чарджбэка (использовалось слово «диспут»), но в новой редакции это приложение отсутствует. Теперь в правилах ПС «МИР» нет ни слова про чарджбэк или диспут, а значит, провести возврат по карте МИР нельзя.

Правила ПС «МИР»

Друзья, подведем итог. Чарджбэк это просто. Если вы отправили деньги юрлицу или предпринимателю, а товары или услуги не получили, то используйте чарджбэк. Вам нужно составить всего два документа:

1) письмо продавцу с просьбой вернуть деньги;

2) заявление в банк об опротестовании операции.

Для составления этого заявления используйте коды, которые я указал выше, так банк поймет, что вы знаете правила игры и не станет вредничать. Если же вам необходима помощь специалиста в подготовке документов на чарджбэк – обращайтесь, мои контакты можно найти во вступлении и заключении данной книги.

4.3. Банки и криптовалюта

Банки не любят клиентов, которые связаны с криптовалютой. Уже даже анекдот появился:

Банки: Мы против криптовалюты, так как невозможно идентифицировать владельца кошелька, что угрожает безопасности. Важно, чтоб любую транзакцию можно было отследить!

Пожилой человек переводит со своего счета деньги мошенникам на конкретный счет.

Банки: мы бессильны!

Те же банки: мы отменили ваш перевод в 700 рублей на ваш же счет в другом банке, потому что это подозрительно.

В каждой шутке только доля шутки. В реальности же банки часто блокируют операции по выводу крипты в фиат, прикрывая свои действия антиотмывочным законом 115-ФЗ. В результате клиент лишается возможности забрать свои деньги.

Это незаконно. Если банк заблокировал денежные средства по 115-ФЗ[38], даже если за сомнительные операции с криптовалютой, то деньги по-прежнему ваши и вы имеете право их забрать. Самый серьезный банковский блок можно обойти, если знать 115-ФЗ. Этому посвящена отдельная глава книги.

4.4. Как заблокировать деньги на счете физического или юридического лица за 1 сутки

Честно говоря, это не суперспособность. Вы тоже так можете. Сейчас научу.

Допустим вы отправили перевод на карту мошеннику, осознали это и решили помешать жулику воспользоваться вашими деньгами.