Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время - [27]

На самом деле такие договоры можно и нужно расторгать. Я изучил судебную практику и нашел достаточно примеров, когда такие договоры ИСЖ и НСЖ были расторгнуты через суд, а клиенту возвращали деньги. Это хоть и сложно, но возможно. Если вы попались на эту удочку, не бойтесь обращаться в суд.

4.2. Чарджбэк, или Как отменить платеж по карте

Чарджбэк (чарджбек, chargeback) – это процедура оспаривания платежа по банковской карте, предусмотренная правилами международных платежных систем Виза и Мастеркард. Если вы оплатили товар или услугу по карте, но их не получили, то такой платеж можно оспорить.

Международные платежные системы Visa и Mastercard достаточно лояльны к клиентам, и если человек оплатил при помощи карты товар или услугу, но их не получил, то такой платеж можно опротестовать (сделать чарджбэк) и вернуть деньги обратно на карту через эти международные платежные системы.

Пример: Иван купил в интернете билет на концерт любимой группы. Оплату сделал банковской картой Visa. Через некоторое время концерт был отменен. Иван написал в службу поддержки на сайт, где покупал билет, что хочет получить назад деньги, но продавец ему отказал.

В этой ситуации для возврата денег Ивану стоит обратиться к процедуре чарджбэк.

Что нужно сделать покупателю, чтобы запустить процесс чарджбэка.

1. Попытаться договориться с продавцом.

Иван это уже сделал. Когда концерт был отменен, он написал продавцу и попросил вернуть деньги. Получил отказ.

2. Подать заявление в банк об оспаривании операции.

Иван подает заявление в свой банк, в котором пишет, как было дело (мол, купил билет на концерт, оплатил его картой, концерт отменили, продавец отказался вернуть деньги), и требует провести процедуру чарджбэк по правилам международной платежной системы Visa. К заявлению прилагает доказательства (чек, переписку).

Что происходит дальше, само собой, уже без участия покупателя.

3. Банк-эмитент подает документы в международную платежную систему.

Получив от Ивана заявление, банк-эмитент (банк, который выпустил карту) проверяет, действительно ли была оплата, и направляет документы на оспаривание операции в международную платежную систему (в нашем примере – Visa).

4. Международная платежная система (МПС) открывает арбитраж.

Получив от банка-эмитента информацию о том, что Иван недоволен, Visa открывает арбитраж (по-русски – спор). МПС моментально выясняет, в каком банке обслуживается продавец, и направляет в этот банк (эквайер) письмо с требованием разобраться в ситуации.

5. Банк-эквайер запрашивает документы по сделке у продавца.

Получив от МПС письмо с требованием разобраться, банк-эквайер (банк, в котором обслуживается продавец, не выполнивший свои обязательства перед Иваном) требует у компании предоставить полный отчет по сделке.

6. Продавец предоставляет документы по сделке.

Здесь компания-продавец и рада бы обмануть банк и сказать, что все ок, но как это сделать? Ведь данные по сделке у нее запрашивает ее же банк, то есть банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Обмануть банк не получится, ведь подлог вскроется в три секунды простой проверкой операций по счету. Продавец вынужден предоставить достоверные данные по сделке. Если продавец по каким-то причинам не предоставит ответ банку, то деньги в пользу Ивана спишутся автоматически.

7. Банк-эквайер принимает решение.

Получив документы, банк понимает, действительно ли продавец не выполнил обязательства. Если это так, то банк списывает деньги со счета продавца и отправляет их Ивану. В любом случае о принятом решении банк-эквайер уведомляет МПС.

8. МПС проверяет решение банка-эквайера.

Платежная система изучает документы, которые ей направил банк-эквайер. Если принято решение о возврате, то все ок. Если принято решение о невозврате платежа, то МПС особенно тщательно изучает документы. Об итоговом решении МПС сообщает банку-эмитенту.

9. Банк-эмитент сообщает клиенту о результатах процедуры чарджбэк.

Получив информацию от международной платежной системы, банк-эмитент (банк, который выпустил карту Ивану) сообщает клиенту об одном из двух решений: опротестование прошло успешно, и в скором времени деньги поступят на счет, в этом случае у Ивана все ок, либо опротестование не удалось, и тогда у Ивана возникает право представить дополнительную информацию для продолжения процедуры чарджбэка.

Таким образом, в процедуре чарджбэк задействованы всего 5 участников:

1) покупатель;

2) банк покупателя (эмитент);

3) продавец (юрлицо или предприниматель);

4) банк продавца (эквайер);

5) платежная система (Visa, Mastercard).

Важно понимать, что чарджбэк сработает только в том случае, если продавец является компанией или предпринимателем. Если покупатель отправил перевод с карты на карту физическому лицу, чарджбэк не поможет.

Хотя процедура чарджбэка на первый взгляд и может показаться сложной, на самом деле она создана именно для того, чтобы покупателю было комфортно делать покупки и не бояться наткнуться на мошенников. По факту, чтобы запустить чарджбэк, покупателю нужно написать всего 2 документа: письмо продавцу с просьбой вернуть деньги и заявление в свой банк об опротестовании операции. Всю дальнейшую работу берут на себя международная платежная система и банки.