Казначейство. Автоматизированные бизнес-технологии управления финансовыми потоками - [69]

По данным управления методологии рисков Банка России, серьезных случаев хакерских взломов систем дистанцинного банкинга в России пока не было. Все злоупотребления и мошенничества, которые происходят в компаниях, связаны с банальной кражей или копированием кодов доступа у клиента. В том числе и сотрудниками компании. С точки зрения проникновения извне у всех систем дистанционного банкинга, которые существуют на рынке, риски примерно одинаковы. Поэтому определяющим фактором выступает скорее то, как работает комплекс организационно-технических мероприятий, обеспечивающий безопасность систем, установленных в банке.

Надежность защиты от взлома серьезно зависит от обстановки в компании. По словам банкиров, какая бы система ни стояла – с «толстым» или «тонким клиентом», компания должна серьезно относиться к вопросам информационной безопасности и следить, чтобы коды доступа в систему были недосягаемы для сотрудников. Большинство опрошенных банков подтверждают, что атаки на системы дистанционного банкинга, похищение и копирование «ключей» почти всегда проводят работники компании-клиента из-за несерьезного отношения топ-менеджмента к этой информации.

«Ключи» электронно-цифровой подписи для доступа к системам могут храниться как на бумажных, так и на электронных носителях, например на дискете. Согласно регламентам банков в целях безопасности «ключи» создаются на срок от полугода до 14 месяцев, а затем меняются на новые. Банкиры советуют в случае появления каких-нибудь сомнений в «ключах» немедленно их заблокировать, генерировать новую пару «ключей» и зарегистрировать ее в банке, услугами дистанционного банкинга которого пользуется эта компания.

Для выбора системы банк – клиент следует руководствоваться следующими соображениями. Основными лидерами-разработчиками систем дистанционного банкинга для юридических лиц в России являются две компании: «БИФИТ» и «Банк\'с софт системс» (БСС). По данным БСС, системы банк – клиент сегодня используют почти 100% банков. При этом около 60% из них применяют онлайновые системы. И разработчики, и банкиры сходятся во мнении, что оба типа систем – банк – клиент и интернет-клиент – наиболее оптимальны по бизнес-функциональности и практически одинаковы по уровню информационной безопасности. Кроме того, системы «толстый» банк – клиент по уровню удобства пользования постепенно приближаются к системам «тонкий» банк – клиент.

Поэтому при выборе системы дистанционного банкинга, не важно – офлайновая она или онлайновая, и кредитным организациям, и их клиентам следует обращать внимание на одни и те же параметры:

• кто является ее производителем (целесообразнее работать с лидерами в этой отрасли);

• с помощью каких средств криптографии было написано программное обеспечение системы (лучше выбрать такую систему, чтобы программное обеспечение для нее было написано с использованием сертифицированных в ФАПСИ (теперь этим занимается ФСБ));

• удобство использования системы на практике, это гибкость системы и то удобство в использовании, которое она представляет для клиентов.

Инвестиционные планировщики-калькуляторы Project Expert и MS Project

Известные программы-планировщики Project Expert и MS Project используются главным образом для формирования бизнес-планов инвестиционных проектов. Важной составной частью этой работы является формирование и оценка показателей экономической эффективности различных инвестиционных мероприятий.

Финансовый блок, включающий определение источников финансирования и средства для планирования и оценки привлеченных ресурсов, может успешно использоваться в казначействе для формирования долгового портфеля.

Для разработки кредитного плана удобно использовать программу Microsoft Project. Эта программа не только дает возможность просчитывать любые параметры заимствований и представлять их в табличной форме, но и выводить структуру долга в виде диаграммы Ганта на любой период времени (рис. 5.11,5.12).

Рис. 5.11. Виды заимствований

Рис. 5.12. Диаграмма Ганта

Использование для аналогичных целей программы Project Expert дает более широкие возможности управления долговым портфелем. В этом случае работа с системой производится в режиме «Займы» (рис. 5.13).

Режим «Займы» (кредиты) предназначен для описания схемы привлечения заемного капитала для финансирования проекта.

Данный режим открывается нажатием одноименной кнопки в разделе «Финансирование ».

В представленной таблице (см. рис. 5.13) содержится перечень кредитов. Нижняя часть окна предназначена для описания условий выдачи, возврата и выплаты процентов по каждому кредиту.

Для формирования в таблице перечня кредитов можно воспользоваться клавишами Insert и Delete или всплывающим меню, которое появляется после щелчка правой кнопкой мыши по полю таблицы. Выбор команды « Добавить » приводит к появлению в таблице новой строки, в которой в качестве названия кредита указывается: «Кредит...».

Рис. 5.13. Рабочие окна режима «Займы»

Во все ячейки новой строки необходимо ввести данные, определяющие общие характеристики кредита: «Название», «Дата», «Сумма» (руб. или долл.), «Срок».