Как привести семейный бюджет в порядок - [2]
• Хорошая новость! Мы не будем резать траты! Это ни к чему. Если это сделать, будет, как с диетой. Сначала она выдерживается, а потом — ночной набег на холодильник. Такого нам не нужно.
Будьте честны и запишите расходы напротив каждой из категорий. Даже если где-то наметится сильный перерасход — ничего страшного. Не беспокойтесь, не расстраивайтесь и не давайте зарок больше не тратить много денег. Как только мы закончим, все наладится само собой!
Урок 3. «Проценты»
В этом уроке определим относительный размер расходов. То есть, найдем проценты, которые каждая из категорий затрат занимает в масштабе всех расходов.
Ранее были сделаны две важные вещи: составлен список категорий трат и определена среднемесячную сумма на каждую. Это действительно важно и скоро вы увидите, почему.
Пора приступить к определению доли, которую составляют траты в вашем доходе.
• И снова — внимание, сейчас нет нужды в особой точности. Не высчитывайте доли процента, ограничьтесь целыми числами.
Задание 3.
1. Возьмите цифру вашего среднемесячного дохода (зарплаты) и отрежьте от нее 10 %.
2. Оставшиеся 90 % принимаем за 100 % и начинаем определять какой процент занимает какая категория трат. Сделать это просто. Сумму, которая заботливо проставлена напротив категории трат, делим на среднемесячный доход, из которого вы уже вычли 10 %.
3. Напротив каждой категории проставьте получившийся процент.
Например. Среднемесячный доход равен 25 000 рублей.
• Сразу выбрасываем 10 %. Остается 22 500. Их мы принимаем за 100 %
• Категория «Еда» в месяц требует 6 000 рублей. 6 000 / 22 500 = 27 %. Пишем 27 % напротив «Еда»
• Категория «Квартира» в месяц требует 3500 рублей. 3500 / 22 500 = 15 %. Пишем 15 % напротив «Квартира»
• И так далее.
Внимательные читатели сразу отметят, что проценты грубо округлены. Причем, в первом примере — правильно, а во втором — нет. Округляйте, как душа пожелает. Главное, чтобы без дробей.
Иногда мне задают такой вопрос: Николай, а если у меня достаточно плавающий доход? Не проще ли посчитать процент не от дохода, а от 100 процентов расходов?
Нет, в данном случае, мы должны идти от дохода и никак иначе.
Зачем это нужно?
Так определяются размеры фондов в процентах. В терминологии финплана, которой мы будем пользоваться дальше, категория трат это фонд.
Фонд это деньги, которые выделены под определенную цель.
Чтобы их установить, нужно знать, сколько процентов от месячного дохода занимает каждая категория. Фонд — это отдельное самостоятельное «место» в кошельке, которое будет определять, сколько денег у нас есть на ту или иную покупку, сколько мы можем потратить.
10 %, которые были вычтены первым делом — это будущие сбережения, или накопления. Пока, пожалуйста, не ломайте голову, как распределять деньги, куда эти 10 % класть, в какую банку или ящик комода. Тем более, не беспокойтесь, если оставшейся суммы не хватает на показанные траты. Сейчас главное — определить процент каждой категории-фонда от дохода за вычетом 10 %.
Почему именно 10 %, а не 9 % или 17 %?
10 % — цифра небольшая. Даже при относительно скромном доходе, ее можно откладывать, не переживая. Все, что меньше — несерьезно. Уменьшение этой доли сделает процесс накопления сильно замедленным.
Если вы легко можете поставить не 10 %, а 15 % или 20 % в фонд накоплений — мои поздравления! Можете — поставьте. В этом случае, не забудьте оставшуюся после вычета «сберегательных» процентов сумму принять за 100 % и определить процентовку каждой категории трат.
Если сумма среднемесячных трат у вас оказалась больше среднего дохода, от которого никаких вычетов не было, не переживайте! Во-первых, если трат оказалось гораздо больше, чем дохода, скорее всего, это просто погрешность, мы ее уберем чуть позже. Во-вторых, даже если эти траты реальные, мы все равно сможем их сбалансировать.
Не парьтесь! Все окажется гораздо проще.
Урок 4. «Подчищаем хвосты»
За прошлые три занятия была сделана большая часть работы. Сегодня маленькое занятие, которое в первую очередь касается тех, у кого общая сумма трат превысила 90 % от дохода.
Задание 4. Выпишите категории трат в порядке приоритетности. То есть, от самой важной к самой неважной — от той, которая не поддается пересмотру, к той, которая поддается. Затем «пооткусывайте» от процентовок нижних категорий по 2–4 %, чтобы общая сумма была равна размеру месячного дохода (из которого уже убрано 10 %).
Если траты больше заработка из-за того, что вы брали кредит — ничего страшного. Определите процент среднемесячного платежа по кредиту, как показано в прошлом уроке. Затем выделите новую категорию «Выплаты по кредитам», а категорию, на которую брался долг, скорректируйте.
Например, вы купили машину в кредит и среднемесячный расход по категории «Транспорт» получился большой. Чтобы не было таких искажений, траты на заемные деньги мы в расходах не учитываем.
Если на что-то брался кредит, в финплане учитывается ежемесячная выплата по нему.
Поэтому в категорию «Транспорт» мы относим только обычные расходы, без учета кредита. А все выплаты по кредитам отнесем в соответствующую категорию.
Зачем это нужно?
Простая методика управления финансами, которая отлично дополняет существующие способы учета финансов и планирования доходов и расходов.
Николай Додонов – специалист по личной эффективности и планированию, владелец и директор торговой компании ЕТ-Россия, создатель сервиса для учета личных финансов FastBudget.Вы читали книги по тайм-менеджменту, посещали семинары и тренинги и все равно задыхаетесь от работы?Вы не виноваты. 90 % предпринимателей прошли тот же путь и чувствуют себя точно так же. Причина всех бед не в том, что мы не можем организовать время или расставить приоритеты, а в том, что нас не научили управлять памятью, информацией и мотивацией.Узнайте, как это делать правильно, и вы сможете в 2 раза больше успевать и в 2 раза меньше работать.
Перед вами краткий практический курс GTD, состоящий из 8 занятий. Автор преследовал цель научить читателя пользоваться GTD на базовом уровне.
Методическое пособие для тех, кто создает рекламу самостоятельно.
Сборник статей посвящен исследованию современных проблем реформирования отечественной системы бухгалтерского учета на основе МСФО и подготовки российскими организациями финансовой отчетности в формате МСФО. Особенностью данного сборника является то, что в нем представлены статьи как известных ученых в области бухгалтерского учета, так и работы молодых авторов, аспирантов, магистрантов и студентов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.Сборник предназначен для специалистов, интересующихся современными проблемами бухгалтерского учета и отчетности.
В данной книге освещены вопросы оформления сделок с недвижимость с использованием материнского капитала, а также даны практические рекомендации по получению и использованию средств материнского капитала.Текст построен в виде вопросов и ответов. В вопросах описаны типичные ситуации, которые встречаются в большинстве случаев. Ответы на вопросы даны подробные со ссылками на закон. В некоторых случаях дан пошаговый план действий, выполнив который можно с легкостью решить возникшую проблему.
Детально излагаются методики построения стационарных и нестационарных статистических моделей по прогнозированию курса доллара США с использованием программ EViews и Excel. При этом прогнозы по курсу доллара к рублю делаются с упреждением в один месяц, две и одну неделю, а по курсу евро к доллару — с упреждением в один день. Особый акцент сделан на составлении (с установленным инвестором уровнем надежности) прогнозов цен покупки и продажи валют для работы на валютном рынке на основе разработанных статистических моделей.
Покупка автомобиля — сложный, ответственный, а иногда и опасный процесс. В сфере автомобильного бизнеса всегда хватало различного рода мошенников, для которых ничего не стоит оставить доверчивую жертву и без машины, и без денег. Рассказывается, где и на чем вас могут обмануть, а также как избежать обмана и что противопоставить мошенникам, о чем нужно помнить, отправляясь на авторынок, по каким признакам определяется истинный возраст подержанного автомобиля, на что обратить особое внимание при его внешнем осмотре, как маскируют дефекты двигателя и подвески, почему нельзя покупать машину по доверенности, как обманывают в автомобильных салонах (на валютных курсах, на укомплектованности машины, на продаже аксессуаров втридорога) и о многом другом.
Автор подробно описывает ход развития, угрозы и последствия нынешнего экономического кризиса. Основная цель книги – помочь читателям выжить в сложившейся в стране новой экономической ситуации, даются советы, позволяющие не впадать в панику и достойно пережить трудные времена.Для широкого круга читателей.
Функционирование финансового рынка России представляет чрезвычайный интерес для любого экономически самостоятельного человека. Что такое инвестиции и что делать со своими сбережениями, как подступиться к акциям и к бирже, что такое ПИФы и ОФБУ – не всегда ясно даже хорошо образованному человеку, ибо экономическая специфика ненамного легче, скажем, медицинской или технической.В данной книге в форме ответов на часто задаваемые вопросы рассказано о финансах и сбережениях, о доходах и инвестициях, о методах и инструментах, доступных на современном российском финансовом рынке для любого читателя, располагающего некоторыми деньгами и желающего их сохранить и приумножить.Книга рассчитана на широкий круг читателей, задумывающихся о своем финансовом благополучии.