Итоги, 2013 № 31 - [25]

Но дело не только в цене домика у моря: в конце концов, купить его можно и не влезая в долги за рубежом. Главное, что кредиты в банках Европы стоят значительно дешевле, чем в России. Если российские банки в среднем предлагают ипотечные кредиты по ставке 10—14 процентов годовых, то, например, на страдающем от банковского кризиса Кипре — от 2 процентов сроком на 15 лет. При этом кредит покрывает до 90 процентов стоимости покупаемой недвижимости, что намного больше, чем в России.

В странах еврозоны ставка по ипотеке сегодня составляет от 2,75 до 3,25 процента годовых. В Великобритании — от 2 до 2,25. В Турции — от 6,5 до 9,7. В Израиле — от 3,5 до 4,5 процента. Однако в зарубежных банках нет практики, позволяющей заемщику выплатить кредит досрочно. Зато доля первоначального взноса, который должен уплатить заемщик при покупке недвижимости, существенно ниже: от 5 до 15 процентов от стоимости жилья. А платить по кредиту можно не выезжая из России, воспользовавшись услугами российских банков. Сумма платежа не должна превышать 10 тысяч долларов в месяц, иначе можно попасть под ограничения действующего Закона «О валютном регулировании и валютном контроле». Сам российский банк, правда, возьмет при этом три процента от суммы платежа за услугу. Но на круг все равно выходит дешевле, чем брать ипотеку в России.

Что касается пеней и штрафов за просрочку платежа, то и они в иностранных банках не такие жесткие, как в России. «Как правило, мы даем заемщику возможность перевести деньги в течение двух-трех дней, — сообщил «Итогам» менеджер одного из крупных иностранных банков. — Можно также открыть у нас специальный счет, с которого будет осуществляться погашение ипотеки в случае задержки».

Официальной статистики, сколько россияне задолжали иностранным банкам, увы, нет. Российский Центральный банк осуществляет мониторинг задолженности только корпоративного сектора. По мнению же экспертов, речь может идти о нескольких миллиардах. Во всяком случае известно, что 80 процентов россиян, покупающих недвижимость за рубежом, берут кредит.

Не пугает наших сограждан и сравнительная сложность получения кредитов в европейских банках. В Европе ведь не принято раскладывать по почтовым ящикам кредитные карты, оформлять кредиты непосредственно в торговых точках и так далее. Здесь, чтобы получить деньги в банке, придется потрудиться, соблюдая как местные, так и российские законы.

Чтобы стать заемщиком в иностранном банке, для начала надо стать его вкладчиком и открыть счет. К выбору банка тоже надо подойти вдумчиво. В соответствии с российским законодательством это должно быть кредитное учреждение, зарегистрированное в стране, входящей либо в Организацию экономического сотрудничества и развития, либо в Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — ФАТФ.

Затем в течение месяца после открытия такого счета необходимо уведомить о нем налоговую инспекцию в своем отечестве. Кроме того, чтобы получить даже не ипотечный, а обычный потребительский кредит, вам придется доказать банку свою состоятельность. И очень часто одной справкой о доходах с места работы здесь не обойтись.

«С ростом кредитования увеличиваются риски. Поэтому иностранные банки вынуждены страховаться и проверять кредитную историю своих потенциальных клиентов», — рассказал «Итогам» руководитель Российского национального бюро кредитных историй Александр Викулин. По его словам, соответствующий документ из НБКИ иностранные банки требуют все чаще. И если в России банкиры компенсируют риски, увеличивая ставки, то есть заставляя за мошенников и неплательщиков отдуваться добросовестных заемщиков, то в развитых странах, наоборот, ужесточают требования в отношении тех, кто только собирается взять взаймы.

Таким образом, количество бумаг, которые необходимо собрать для получения кредита в иностранном банке, значительно превышает необходимый максимум в России. Да еще и не во всех странах кредит дают с охотой. Например, на пике мирового финансового кризиса россиянам не были доступны ипотечные займы в Болгарии. До сих пор иностранцев не кредитуют в Египте. Хотя там как-то пока и не очень хочется. Зато везде оформление сделки требует личного присутствия заемщика. Так что если вы решили прикупить особнячок где-нибудь в Португалии, придется туда съездить. И не один раз. Зато если вы сразу выразите намерение сдать купленный домик внаем, это облегчит получение ипотеки. Банк будет рассматривать аренду как дополнительное свидетельство вашей платежеспособности. Ведь помимо всего прочего с вас потребуют еще и подробно расписанный план погашения кредита. Да и заявку банк будет рассматривать не несколько дней, а не менее месяца.

Если Магомет не идет к горе

«У иностранных банков сегодня больше возможностей проверить достоверность информации, которую им предоставляет заемщик. Поэтому работают они оперативнее», — пояснил «Итогам» исполнительный директор дирекции по привлечению клиентов ФОРА-Банка Армен Оганесян. Впрочем, большинство граждан сегодня интересует совсем другой вопрос. Можно ли, взяв ипотечный кредит в иностранном банке, купить недвижимость в России?