Ипотека. Энциклопедия - [40]

Например, при гашении 100 000 рублей по договору займа, семье жениха необходимо будет внести в банк сумму 100 000 рублей плюс проценты, которые начислит банк на всю сумму остатка долга по кредитному договору на день частичного погашения.

Словарь

АИ ЖК (ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» – создано Правительством Российской Федерации в 1997 году. АИ ЖК привлекает денежные средства размещая облигации Агентства на фондовом рынке. Эти денежные средства идут на покупку у банков прав требования по долгосрочным жилищным кредитам, выданным банками населению. Покупка прав требования производится АИ ЖК с целью обеспечения ликвидности российских коммерческих банков.

Закладная – это именная ценная бумага. Может быть оформлена как при заключении договора ипотеки, так и при оформлении ипотеки в силу закона. Закладная дает ее владельцу право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; а также право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество.

ФИС (Федеральный Ипотечный Стандарт) – базовый отраслевой документ, разработанный А ИЖК, который регламентирует деятельность всех участников ипотечного рынка, устанавливает единые правила и условия выдачи ипотечных кредитов на всей территории Российской Федерации.

Инвестиции – вложение денежных средств в проекты и объекты недвижимости для получения дохода.

Заемщик – лицо, получающее по договору займа или банковского кредита денежную сумму, которую оно обязано вернуть в установленный договором срок. Договором может быть установлена плата за пользование денежными средствами в процентном выражении от суммы кредита.

Кредитор – физическое или юридическое лицо, предоставляющее денежные средства заемщикам по договору займа или банковского кредита на условиях возвратности в установленный договором срок. Договором может быть установлена плата за пользование денежными средствами в виде процентов от суммы предоставленного кредита.

Залогодатель – должник, имеющий обязательства, обеспеченные залогом перед кредитором (залогодержателем), или третье лицо, имущество которого является предметом залога. Залогодателем имущества может быть собственник этого имущества или лицо, имеющее на это имущество право хозяйственного ведения. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит это право. Залог права аренды имущества не допускается без согласия собственника этого имущества.

Залогодержатель – кредитор, взявший в обеспечение исполнения обязательства залог. Залогом может быть вещь, принадлежащая как должнику, так и другому лицу. В случае если должник не исполнит обязательство, обеспеченное залогом, залогодержатель (кредитор) имеет право получить удовлетворение за счет стоимости заложенного имущества.

Ипотека – залог недвижимого имущества на основании договора между залогодателем и залогодержателем (кредитором), при котором заложенное имущество остается в собственности залогодателя, а залогодержатель (кредитор) в случае, если должник не выполнит свои обязательства по договору, приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Ипотечный кредит – долгосрочный кредит, предоставляемый банками под залог имеющейся недвижимости, или для приобретения недвижимости под залог этой недвижимости для обеспечения обязательства по его возврату. Объектами ипотечного кредитования являются: земельные участки, жилые помещения – квартиры, дома, дачи; коммерческие и производственные помещения.

Аннуитетные платежи – это способ погашения кредита, при котором заемщик производит выплаты кредита равными платежами в течение всего срока кредитования. Каждый платеж включает в себя и проценты по кредиту и сумму основного долга.

Дифференцированные платежи – это способ погашения кредита, при котором заемщик выплачивает сумму кредита равными платежами в течение всего срока кредитования, а начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на момент выплаты очередного платежа.

Процентная ставка – сумма, указанная в процентном выражении к сумме полученного заемщиком кредита. Данную сумму заемщик платит за пользование кредитом. Другими словами, процентная ставка – это плата за деньги, полученные в кредит.

Поручитель – это лицо, которое дает гарантию банку выполнить обязательства заемщика в случае, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства по кредитному договору. То есть поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. В случае, если заемщик не в состоянии выплатить кредит, поручитель обязан выплатить банку сумму кредита, проценты по кредиту, все пени и штрафы, если такие имеются, а также судебные издержки, если взыскание долга производилось в судебном порядке. Поручителями могут быть как физические, так и юридические лица, например, компания-работодатель заемщика.

Созаемщик – это лицо, доходы которого учитываются при расчете суммы кредита, предоставляемого заемщику. Созаемщиком может быть либо только супруг заемщика, либо только супруг и родственники заемщика, либо вообще любое лицо. Зависит от требований конкретного банка. Количество созаемщиков, доходы которых могут быть учтены при расчете максимальной суммы кредита также зависит от конкретного банка. Некоторыми банками допускается привлечение до пяти созаемщиков.