Цифровой журнал «Компьютерра» 2013 № 37 (190) - [22]
Сначала для проведения платежа обеим сторонам сделки требовалось лично явиться в контору банкира. Но в Венеции — экономической столице Средиземноморской мир-экономики — очень рано появились такие платёжные документы, как contadi di Banco, которым иногородние купцы могли поручать местным банкирам производство денежных переводов без своего присутствия. Условия такого денежного обслуживания чрезвычайно разнообразны, но обычно банки осуществляли переводы и ведение счетов бесплатно. Ну, а поскольку ничего бесплатного в мире не бывает, то купцы соглашались размещать у них капиталы без ссудного процента: вознаграждением менялам за труды была сама возможность бесплатно пользоваться этими денежными средствами. И было это в те времена, когда из информационных технологий имелись в распоряжении листы бумаги, гусиные перья да чернила из водного раствора дубильных веществ с солями железа… Естественно, нынешние ИТ не могли не породить новых форм работы финансовых учреждений.
Сегодня с физическим, офлайновым миром, соседствует мир сетевой, онлайновый. В последнем работает всё больше и больше людей и зарабатывается всё больше и больше денег. (Бесспорным сухим остатком итога столичных выборов от 8 сентября 2013 года является осознание полной неэффективности традиционных методов рекламы — даже всемогущего в прошлом телевидения — по сравнению с рекламой сетевой, интернетовской, даже на рынке политических продаж, традиционно более консервативном, чем финансовые и товарные…) И, естественно, отечественные банкиры пройти мимо новых технологий никак не могли.
Это подтверждает ежегодный отчёт специалистов CNews Analytics, содержащий результаты исследования систем дистанционного банковского обслуживания. По результатам этого отчёта выясняется, что все пятьдесят крупнейших российских банков (ранжированных по активам на начало 2013 года) используют системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) юридических лиц. Из ста крупнейших отечественных банков системы дистанционного банковского обслуживания юрлиц используют 96%. (Среди разработчиков систем ДБО с большим отрывом лидирует компания BSS, на втором месте идёт «Бифит», а дальше — собственные разработки банков.)
Очень заметно растёт и распространение систем дистанционного банковского обслуживания для физических лиц. По данным приведённого выше отчёта, они используются в 85% из списка ста крупнейших банков. В 83 банках из этой сотни клиентам предлагают системы типа «интернет-банк». 64 крупнейших финансовых учреждения используют решения для мобильного банкинга. И это, безусловно, стоит считать положительным явлением как для ИТ-бизнеса, так и для клиентов. Есть у Михаила Евграфовича Салтыкова aka Николай Щедрин, опытного чиновника и великого сатирика, в «Дневнике провинциала в Петербурге» проект «О необходимости децентрализации»: «…ежели вы, например, имеете в банке вклад, то забудьте о своих человеческих немощах и думайте об одном: что вам предназначено судьбою ходить. Кажется, и расписка у вас есть, и всё в порядке, что следует, там и обозначено, но, клянусь, раньше двух–трёх дней процентов не получите! И объявления писать вам придётся, и расписываться, и с сторожем разговаривать, и любоваться, как чиновник спичку зажечь не может, как он папироску закуривает, и, наконец, стоять, стоять, стоять!» (ПСС. Том X. — Л., 1936. — С. 338) А системы дистанционного банковского обслуживания избавляют клиента от вышеописанных развлечений: скорость транзакции в них предельно высока. Да и дополнительные услуги вроде приёма коммерческих платежей — за ЖКХ, связь, товары и услуги — дают интернет-системы 71% крупнейших банков. А пятая часть позволяет совершать оборот юридически значимых документов с электронной подписью, что избавляет от множества описанных сатириком Щедриным мытарств, свидетелем которых стал чиновник Салтыков…
С другой стороны, всеобщего счастья никто не обещал, а человеческой склонности к корысти и обману никто не отменял. И, по исследованиям «Лаборатории Касперского», опросившей 8 605 пользователей в 19 странах мира, 17% из них стали жертвами мошенничества при пользовании интернет-банкингом. (От платёжных систем и при проведении электронных платежей пострадали 33%, а жертвами интернет-магазинов оказались 13%.) И только лишь 45% жертв интернет-мошенничества получают назад свои деньги. Ну а ещё 14% могут рассчитывать на частичную компенсацию, остальным же остается примириться с потерей… Так что бизнес компьютерной безопасности ныне обречён играть ту роль, которую раньше исполняли чеканщики и полиграфисты.
Только вот есть маленькая деталь: природные, врождённые органы чувств, помогавшие отличать поддельную денежку раньше, теперь не помогут. Не нужно пробовать монетку из серебра на зуб, тщетно прислушиваться к звону золотого на мраморном столике или к шуршанию и хрусту кредитного билета… Нужно знать устройство платёжных систем, базовые принципы криптографии… А специалистам из финансовых учреждений и работающих на этот сектор рынка ИТ-фирм нельзя забывать, что приватности — усилиями спецслужб — больше не существует («
