Человек цифровой. Четвертая революция в истории человечества, которая затронет каждого [заметки]

1

Скиннер К.Цифровой банк. Как создать цифровой банк или стать им. М.: Манн, Иванов и Фербер, 2014.

2

Если не указано иное, то вся стоимость дается в долларах США.

3

Скиннер К. ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей. М.: Манн, Иванов и Фербер, 2017.

4

Таковы данные Всемирного экономического форума – 2017. По его итогам Oxfаm опубликовала отчет, согласно которому восемь человек обладают таким же суммарным состоянием, как и 3,6 млрд человек, составляющих беднейшую часть населения Земли.

5

Моррис Д. Голая обезьяна. М.: КоЛибри, 2018.

6

Автор ошибочно помещает в шумерский пантеон западносемитское божество бури и плодородия Баала и аккадскую богиню плодородия, любви и войны Иштар. Шумеры поклонялись Инанне, богине физической любви, красоты, войны и борьбы, а также плодородия. С ее культом, поначалу довольно незначительным, были связаны разные сексуальные практики, в том числе и храмовая проституция. Позднее, после завоевания Месопотамии царем Саргоном Аккадским (XXIII век до н. э.), культ Инанны существенно расширился и в итоге слился с культом Иштар, древние сексуальные практики продолжали совершать еще несколько тысячелетий, так что Геродот, живший в V веке до н. э., описывал их как современные ему реалии. Прим. ред.

7

Can PayPal Pull This Off // Bloomberg Businessweek. 2001. 29 October.

8

Экономика совместного пользования.

9

См. 128 years of Coca-Cola and its many brand extensions. Campaign, June 2014.

10

Goodwin T. The Battle is For The Customer Interface // TechCrunch. 2015. 3 March.

11

Для тех, кто еще не слышал об этой технологии, приведу описание из английской Википедии. Микросервисы – это более конкретное и современное воплощение сервис-ориентированной архитектуры (SOA). Как и в SOA, сервисы в микросервисной архитектуре (MSA) – это процессы, обменивающиеся друг с другом информацией по сети для достижения тех или иных целей. Так же как и в SOA, эти технологии не зависят от применяемых протоколов. Микросервисный архитектурный стиль – это первое воплощение SOA, возникшее после внедрения парадигмы DevOps (разработка + поддержка), и именно такая архитектура становится стандартом при создании непрерывно развертываемых систем. В отличие от SOA сами сервисы в микросервисной архитектуре миниатюрны, а протоколы легковесны. Польза от распределения различных задач системы между разными мелкими сервисами заключается в том, что такая система улучшает состыковку между элементами и ослабляет их взаимную связь. Поэтому становится проще менять систему в любой момент, дополнять ее функциями и свойствами. Кроме того, непрерывный рефакторинг обеспечивает формирование архитектуры каждого отдельного сервиса, поэтому снижается потребность в крупномасштабном заблаговременном проектировании. Поэтому программы удается выпускать в опережающем непрерывном режиме.

12

Record growth for peer-to-peer lending in 2015: блог компании Zopa. 1 февраля 2016 г. URL: https://blog.zopa.com/2016/02/01/record-growth-for-peer-to-peer-lending-in-2015.

13

Boyle Stone, Brad and Matthew. Can Wal-Mart’s Expensive New E-Commerce Operation Compete With Amazon? // Bloomberg. 2017. 4 May.

14

Трейси М., Уайерсема Ф. Маркетинг ведущих компаний. Выбери потребителя, определи фокус, доминируй на рынке. М.: Вильямс, 2007.

15

АБС – автоматизированные банковские системы.

16

Irrera A. Banks scramble to fix old systems as IT ‘cowboys’ ride into sunset // Reuters. 2017. 10 April. URL: https://www.reuters.com/article/us-usa-banks-cobol/banks-scramble-to-fix-old-systems-as-it-cowboys-ride-into-sunset-idUSKBN17C0D8.

17

Из подкаста a16z «All about Microservices» от 1 сентября 2016 года.

18

Computers will be like humans by 2029: Google’s Ray Kurzweil, CNBC, 11 June 2014.

19

Worstall T. Of Course, Older Workers Do Not Steal Jobs From The Young; Fallacies Are Fallacies // Forbes. 11 March 2015.

20

Berners-Lee T., Fischetti М. Weaving the Web. New York: HarperCollins, 1999.

21

Hof R. D. 10 Breakthrough Technologies 2013: Deep Learning. MIT Technology Review, 2013.

22

Liat Clark. Google’s Artificial Brain Learns to Find Cat Videos // Wired. 26 June 2012.

23

Форд М. Роботы наступают. Развитие технологий и будущее без работы. М.: Альпина нон-фикшн, 2016.

24

Харари Ю. Н. Homo Deus. Краткая история будущего. М.: Синдбад, 2018.

25

Benedikt F. C., Osborne M. A. The future of employment: how susceptible are jobs to computerization? // 17 September 2013, www.oxfordmartin.ox.ac.uk/downloads/academic/future-of-employment.pdf.

26

Chui M., Manyika J., Miremadi M. Four fundamentals of workplace automation // McKinsey Quarterly. November 2015. P. 1–9

27

Benzell S. G., Kotlikoff L. J., LaGarda G., Sachs J. D. Robots Are Us: Some Economics of Human Replacement // NBER Working Paper No. 20941, issued in February 2015 and revised in March 2016.

28

«До 30 % рабочих мест в Великобритании могут быть автоматизированы к началу 2030-х годов, однако это должно быть скомпенсировано ростом занятости в других сферах экономики» – с сайта PwC от 24 марта 2017 г.

29

См. https://www.linkedin.com/pulse/5-jobs-robots-take-first-shelly-palmer.

30

Son H. JPMorgan Software Does in Seconds What Took Lawyers 360,000 Hours // Bloomberg. 28 February 2017.

31

Tomorrow’s digitally enabled workforce // CSIRO. January 2016.

32

The Future of Jobs // World Economic Forum. January 2016.

33

Элизабет Уоррен – американский юрист, профессор Гарварда, специалист по договорному праву, банкротству и коммерческому праву. В 2008 году при президенте Бараке Обаме вошла в состав экспертной группы парламентского надзора, занимавшейся вопросами оздоровления и укрепления экономики. Прим. ред.

34

Джеймс «Джейми» Даймон – CEO и президент JPMorgan Chase с 2005 года. Прим. ред.

35

Закон Додда – Франка был принят 21 июля 2010 года с целью снизить риски американской финансовой системы. Считается наиболее масштабным изменением в финансовом регулировании США со времен Великой депрессии. Закон существенно изменил деятельность федеральных органов власти, регулирующих порядок оказания финансовых услуг, а также создал дополнительный орган финансового регулирования – Совет по надзору за финансовой стабильностью. Прим. ред.

36

KYC (англ. know your customer) – «знай своего клиента».

37

Подробнее см. квартальные отчеты «Пульс финтеха» от KPMG.

38

Tuttle B. The Money in Your Wallet Might Be Covered With Poop, Mold, and Cocaine // Time. 2017. January.

39

Baker A. Why One South African Startup Wants You to Pay with Your Phone // Time. 2015. November. 13.

40

Крор – традиционная индийская мера счета, равная 10 млн.

41

Singh M. Inside UPI: How India is bringing mobile banking to 1.3 billion people // Mashable. 2016. 30 August.

42

Marlow I. Cashless Economy Still a Fantasy for India // Bloomberg. 2016. 4 December.

43

Переосмысление банковской системы в реалиях цифровой эпохи – тема моей книги «Цифровой банк», написанной в 2014 году. Вкратце: банки сформировались в эпоху промышленной революции и рассчитаны на физическое распространение бумаг в локализованной сети отделений, от человека к человеку. Теперь деньги существуют в виде данных, и банки должны быть переосмыслены как хабы для распространения цифровых данных в глобальной сети, основные элементы которой – это программы и сервера. В книге я четко разъясняю, что сейчас происходит и какими будут последствия для банков и их новых конкурентов.

44

Хотя у PayPal 200 млн активных пользователей по всему миру, система Venmo доступна только в США, и количество ее абонентов не разглашается. Однако об этом можно судить по разнице оборотов между 4-м кварталом 2015 года ($2,5 млрд) и 4-м кварталом 2016 года ($5,6 млрд).

45

Воспроизведено и отредактировано с разрешения Пабло Гарсиа Арабехети из Консультативной группы по оказанию помощи беднейшим слоям населения (CGAP).

46

«Accelerating the pace and impact of digital transformation: How financial services views the digital agenda». Аналитическое исследование Harvard Business Review совместно с исследовательским институтом Genpact, 4 ноября 2016 г.

47

Специально созданная среда для безопасного запуска непроверенного кода из неизвестных источников.

48

Знаменитый трикодер доктора Леонарда Маккоя из сериала «Стартрек» скоро может стать реальностью. Небольшое устройство позволит врачам мгновенно выявлять нарушения и обнаруживать болезни на ранней стадии. Прим. ред.

49

Команда врачей вместе с капитаном Биллом Оуэнсом заходит в подводную лодку. Их уменьшают до размеров микробов. У них есть всего час, чтобы добраться до головного мозга и удалить тромб.

50

Nest Labs – компания по автоматизации домов. Разрабатывает умные, самообучающиеся, подключаемые через Wi-Fi и дистанционно управляемые термостаты, детекторы дыма, камеры наружного наблюдения и другие системы безопасности. С 2014 года принадлежит Google. Прим. ред.

51

Alexa Amazon – виртуальный помощник Amazon. Способен к голосовому взаимодействию, может составлять список дел, сообщать новости, предоставлять информацию о погоде, пробках, результатах матчей в режиме реального времени, прекрасно управляет устройствами умного дома. Прим. ред.

52

Электромобили американской фирмы Tesla. Прим. ред.

53

Иммерсивный – обеспечивающий полный эффект присутствия, погружающий в (виртуальную) среду. Прим. ред.

54

«Urbanisation – A Growing Challenge in the Future» («Урбанизация – нарастающая проблема будущего»). NATO, 2016.

55

Вулканцы – раса гуманоидов с планеты Вулкан – могли обмениваться мыслями, устанавливая телепатическую связь с себе подобными. Прим. ред.

56

Специальные машины во вселенной «Стартрека», которые способны создавать (и перерабатывать) объекты: синтезировать еду, генерировать разные материалы и предметы. Прим. ред.

57

Digital Finance for All: Powering Inclusive Growth in Emerging Economies. McKinsey Global Institute. 2016. September.

58

Плодородный полумесяц – территория современного Ближнего Востока. Считается колыбелью цивилизации, родиной земледелия, зерновых культур и хлеба. Прим. ред.

59

Великий Шелковый путь – знаменитый караванный торговый маршрут, проложенный по материку от Тихого океана до Средиземного моря. Прим. ред.

60

БРИКС (англ. BRICS – акроним Brazil, Russia, India, China, South Africa) – группа из пяти стран: Бразилия, Россия, Индия, Китай и Южно-Африканская Республика. До 2011 года стран было четыре и назывались они страны БРИК, после присоединения ЮАР появилась БРИКС. Прим. ред.

61

Эквайер – банк или компания, осуществляющие весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек (терминалами в торгово-сервисной сети и банкоматами). Прим. ред.

62

«Переосмысление предпринимательства: проблемы управления образованием в растущих экономиках» (Rethinking Entrepreneurship: Challenges for Management Education in Rising Economies) – ежегодная конференция CEEMAN (Международной ассоциации развития менеджмента в динамических обществах) в Китае, где обсуждаются последние тенденции, возможности и проблемы предпринимательства, инноваций и устойчивого развития. Спикеры делятся опытом, как улучшить бизнес/управление и поддерживать эти процессы на должном уровне в целях содействия более эффективному развитию предпринимательства во всем мире. Прим. ред.

63

Why Trump’s US Has Lost the Plot on China, Russia and the New World Order // Swarajya. 2017. 31 July.

64

Is China Becoming the World’s Most Likeable Superpower? // Atlantic. 2017. 2 June.

65

The $900 bn Question: What is the Belt and Road Initiative? // Guardian. 2017. 12 May.

66

Выступление Ху Цзиньтао перед бразильским парламентом в ноябре 2004 года.

67

URL: https://www.finextra.com/resources/feature.aspx?featureid=845.

68

Брексит (от англ. Britain + exit «выход») – выход Великобритании из Евросоюза. Прим. ред.

69

Китайский современный праздник (отмечается 11 ноября). Получил название «День холостяков» из-за того, что дата первого его проведения (11.11) состояла из четырех единиц, символизирующих не состоящих в паре людей. Прим. ред.

70

В Китае существует традиция – дарить родным и близким на праздники и торжества красные конверты с некоторой суммой денег. Разработчики WeChat подхватили эту идею и внедрили в сервис виртуальные красные конверты, которыми можно обмениваться внутри платформы.

71

Многие из фактов и выводов, изложенных в данном разделе, опираются на «Отчет об устойчивом развитии компании Ant Financial за 2016 год». См. URL: https://os.alipayobjects.com/rmsportal/omkAQCxPyHDDqtqBDnlh.pdf.

72

Углеродный след показывает количество парниковых газов, появляющихся из-за деятельности человека в самых разных сферах экономики – от промышленности и транспорта до туризма; это оценка экологических последствий влияния человека на природу. Прим. ред.

73

Прогноз сделан на момент написания книги в 2017 году. Прим. ред.

74

В целом на Западе действует презумпция доверия. Вы априори получаете кредит доверия, и я считаю, что вам можно верить, до тех пор пока вы не совершите что-либо разрушающее это доверие. В Китае же, напротив, люди по умолчанию не доверяют друг другу, то есть я стану доверять вам только после того, как вы докажете, что заслуживаете этого. Подробнее об этом можно почитать в статье: De Cremer D. Understanding Trust, In China and the West // Harvard Business Review. 2015. February.

75

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (US Securities and Exchange Commission, SEC) – правительственное агентство США, главный орган страны, осуществляющий контрольные и регулирующие функции на американском рынке ценных бумаг, а также контроль в сфере поглощений, проводимых в США, и устанавливающий правила поведения фондовых брокеров, торговцев ценными бумагами и бирж в США. Прим. ред.

76

Публичное облако (англ. public cloud) физически существует в юрисдикции владельца – поставщика услуг. Гибридное облако (англ. hybrid cloud) – это комбинация из двух или более различных облачных инфраструктур (частных, публичных или коммунальных), остающихся уникальными объектами, но связанных между собой стандартизованными или частными технологиями передачи данных и приложений (например, кратковременное использование ресурсов публичного облака для балансировки нагрузки между облаками).

77

Озеро данных (data lake) – один из элементов экосистемы Big Data, где централизованно агрегируются большие объемы данных из множества источников.

78

Visa и MasterCard вместе обрабатывают всего чуть больше 60 млрд транзакций в год, то есть около 2000 транзакций в секунду.

79

Фэнь – китайская денежная единица. Прим. ред.

80

Inspiring Story of Vijay Shekhar Sharma’s Life. Paytm Founder. Follow Me Around. 30 August, 2016.

81

Стратегия голубого океана призвана минимизировать возможные риски. Она базируется на трех принципах: минимизация риска поиска – пересмотр границ рынка; минимизация риска планирования – концентрация на общей картине, а не на цифрах; минимизация риска масштаба – выход за пределы существующего спроса (см.: Моборн Р., Чан Ким В.Стратегия голубого океана. Как найти или создать рынок, свободный от других игроков. М.: Манн, Иванов и Фербер, 2017). Прим. ред.

82

С2В (англ. consumer-to-business – потребитель для бизнеса) – бизнес-модель, дающая потребителю возможность самостоятельно устанавливать стоимость товаров и услуг, предлагаемых брендами. Однако это не означает, что продажа совершается именно по запрошенной цене. Продавец, пользуясь данными текущего спроса, принимает окончательное решение и выстраивает стратегию. Прим. ред.

83

Кредитный скоринг – система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Прим. ред.