Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли - [4]

Наконец, я хотел бы поблагодарить мою семью, и особенно Дженни, за терпение.

^{Предисловие}

В течение последних трех десятилетий я жил, работал и дышал финансовой отраслью, а также ел, пил и спал. Прошу прощения, последнее надо вычеркнуть, хотя некоторые презентации действительно вызывали непреодолимое желание поспать.

За данный период времени я освоил премудрости розничного и оптового банкинга, брокерских операций, страховой деятельности и управления активами, но в процессе плавной смены приоритетов в моей работе постоянным оставалось только одно: финансовая отрасль меняется быстрее, чем когда-либо ранее.

К примеру, когда я присоединился к отрасли, на дворе был XX век, но он не сильно отличался от XV столетия, ознаменовавшегося появлением первых банков в Италии. Да, банковские продукты и услуги, безусловно, прошли определенный путь развития, но до автоматизации им было еще очень далеко.

И только в 1970-х годах мы увидели расцвет новых технологий. В это время:

• появились первые банкоматы для автоматизации процесса выдачи наличных;

• была создана система SWIFT для совершения платежей в глобальном масштабе, которая пришла на смену аппаратам телексной связи;

• пластиковые карты Visa делали свои первые шаги благодаря крупным инвестициям Ди Хока в систему электронной обработки кредитных карт;

• Фишер Блэк и Майрон Шоулз создавали первые финансовые модели, которые легли в основу торговли фьючерсами, опционами и деривативами;

• вычислительная техника использовалась главным образом для управления счетами в бэк-офисе.

Современный мир перевернулся с ног на голову. Сегодня:

• розничные банки ориентируются прежде всего на требования клиентов о самообслуживании;

• SWIFT занимается переосмыслением своей роли, поскольку первоначальная цель системы — замена аппаратов телексной связи — утратила свое значение;

• из кооператива, находящегося в собственности банков, Visa превратилась в частную коммерческую компанию, которая изо всех сил старается не отстать от PayPal, мобильных и других платежных механизмов;

• совокупная стоимость деривативов, которыми торгуют хеджевые фонды с использованием сложных автоматизированных вычислительных моделей, ежедневно превышает совокупный размер годового американского ВВП;

• вычислительная техника используется банками главным образом для выживания и конкуренции.

В 1996 году я присутствовал на презентации, на которой профессор Дэвид Ллевеллин, руководитель Ассоциации выпускников банковского факультета Университета Лафборо, сказал: «Отрасль изменилась за последние пять лет сильнее, чем за предыдущие 50 лет». Данное утверждение остается не менее (если не более) справедливым и в конце первого десятилетия XXI века, за что, собственно, я и люблю эту отрасль — за постоянное состояние перемен.

Причиной постоянного состояния перемен является тот факт, что в основе финансовых услуг лежат биты и байты информации, хранимой на компьютерных дисках. Банкинг — это цифровой рынок, основанный на виртуальных финансовых отношениях, оформленных электронными трансакциями. В начале моей трудовой деятельности дела обстояли несколько иначе, но сегодня мы все заключаем сделки, устанавливаем контакты и ведем бизнес преимущественно через электронные каналы и службы.

Поэтому банкинг — одна из тех немногих отраслей, в которых технологии не только открывают новые возможности, но и являются неотъемлемой жизненно важной составляющей — ее кровью; в этом и сила его, и слабость. Сила — в умении финансового сектора использовать, реализовывать и поддерживать

технологии. Слабость кроется в проблеме перехода от устаревших операций и инфраструктур к полностью электронному бизнесу.

На протяжении последних нескольких лет я обсуждал все вышеозначенные вопросы в регулярных ежемесячных статьях в журнале The Banker и на сайте Finextra.com. Книга представляет собой итоговый обзор этих взглядов и исследований проблем, с которыми сталкиваются банки сегодня.

Определяющим фактором является то, что банкинг в XXI веке представляет собой бизнес, основанный на технологиях, и они меняют правила банкинга быстрее, чем когда-либо ранее. За это постоянное состояние непостоянства я и люблю банковскую отрасль.

Почувствуйте себя Властелином Перемен и получите от этого огромное удовольствие, а через несколько лет я надеюсь вновь вернуться к тем же вопросам, чтобы поделиться с вами самыми новыми тенденциями и разработками в финансовой сфере.

Тем временем буду рад вашим отзывам и комментариям на веб-сайте: www. balatroltd.com, или напрямую через e-mail: [e-mail]. Мне было бы очень интересно узнать ваши мысли.

Крис Скиннер, январь 2007

Современное состояние банковской отрасли

Прежде чем углубиться в прогнозы будущего, которым посвящены последующие главы, нам следует вникнуть в суть современных проблем и задач банковской отрасли. Поэтому во вступительной статье мы с вами вкратце пройдемся по основным аспектам банковского дела.

Моя жена, прочтя эту главу, охарактеризовала ее как довольно сухую и скучную (она поистине сотворила чудеса с ее сном), и если вы знаете свое дело, можете сразу переходить к другим главам, которые значительно живее и энергичнее. Мне же глава очень нравится, поскольку она дает исчерпывающее представление о тех трудностях и проблемах, с которыми банки сталкиваются сегодня. Поэтому, возможно, все же не помешает ее прочесть.