Безопасность карточного бизнеса - [16]

Резюмируя изложенное, отметим, что даже при отсутствии единого мнения у юристов о квалификации данного вида хищений санкции за указанные деяния, предусмотренные законодателем в ст. 158 и ст. 159 УК РФ, одинаковы.

«Мошенничество» — ст. 159 УК РФ

Следующим и одним из самых распространенных на сегодняшний день преступлений в данной сфере является мошенничество, определенное законодателем как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием[11].

В традиционном понимании мошеннические действия с платежными картами представляют собой:

Приобретение товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием поддельных платежных карт, в том числе «белого пластика».

Из практики расследования уголовных дел видно, что мошенничество выражается в непосредственном контакте с потерпевшим, либо с его представителями, либо с иными связанными с ним лицами с целью обмана или злоупотребления доверием.

В практике расследований отмечены факты интернет-мошенничеств, совершенные с использованием реквизитов платежных карт:

«Интернет-мошенничество» — ст. 159 УК РФ. Приобретение товаров в интернет-магазинах посредством использования реквизитов платежных карт законных держателей.

Перевод денежных средств законного держателя платежной карты в электронные безналичные системы финансовых расчетов в Интернете для дальнейшего их использования или обналичивания.

Хищение безналичных денежных средств со счетов держателей платежных карт посредством неправомерного использования Интернета, мобильного банкинга.

«Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием» — ст. 165 УК РФ

Завершая краткий юридический анализ хищений (ответственность за которые предусмотрена ст. 158, 159 УК РФ), совершенных при помощи платежных карт, хотелось бы обратить внимание и на ст. 165 УК РФ. По данной норме должны квалифицироваться деяния, когда совершается причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения.

Если потерпевшей стороной будет признано торговое предприятие, которое предоставляет услуги, выполняет работы (телефонная компания, гостиница, компания по аренде автомобиля и др.), квалификации по данной статье подлежат телефонные переговоры, проживание в гостинице, аренда автомашины и многое другое, незаконно полученное за счет держателя платежной карты. Так как перечисленные действия, по сути, не образуют состава мошенничества, они должны квалифицироваться по ст. 165 УК РФ[12].

Предмет и объект данной категории преступлений

Предмет и объект мошенничества и кражи, как виды хищений имущества, совершаемых при помощи платежных карт, совпадают. Объект — это общественные отношения, на которые направлено преступное посягательство, в данном случае право собственности; предмет преступления в нашем случае, как правило, денежные средства.

Как следует из опыта расследования традиционных краж, предметом хищения является чужое имущество, которое должно быть осязаемым, как вещь. Вместе с тем к имуществу относятся и денежные средства на счетах в кредитных учреждениях, которые с точки зрения гражданского права (ст. 845 ГК РФ) являются правами требования к кредитным учреждениям, а также ценные бумаги (например, вексель) и наличные деньги, которые могут быть непосредственным предметом оборота, являясь ценными сами по себе без необходимости совершения каких-либо дополнительных действий для придания такой ценности (ст. 128 ГК РФ).

Один из ключевых вопросов при определении предмета хищения: «Похищен товар или нанесен ущерб при предоставлении услуг, работ держателю карты?»

Вместе с тем при различении объектов кражи и мошенничества необходимо обратить внимание на то, что хищение непосредственно платежных карт и платежных документов, по сути не имеющих стоимости, но предоставляющих возможность получения денежных средств, не формирует состава кражи, но является приготовлением к совершению мошенничества. Таким образом, предметом мошенничества может быть не только непосредственно имущество, но и права на него. Добавим, что если мошенничество совершено в форме приобретения права на чужое имущество, преступление считается оконченным с момента возникновения у виновного юридически закрепленной возможности вступить во владение или распорядиться чужим имуществом как своим собственным.

В практике встречаются случаи, когда завладение платежными картами, например при краже личных вещей, в ходе грабежа и разбоя, квалифицируется по ст. 158 УК РФ. Данное преступление является малозначительным, так как сами по себе платежные карты имеют небольшую материальную стоимость и в дополнение все платежные карты являются собственностью банка-эмитента, что также написано на самих картах.

Одним из дискуссионных вопросов при расследовании хищений в данной сфере является установление предмета преступления. Изначально кажется, что предметом преступления являются похищенные в торговой точке товары (телефоны, ноутбуки, телевизоры и т. п.), так как именно они остаются в распоряжении лица, совершившего хищение. Однако в соответствии с принципами осуществления безналичных расчетов с использованием платежных карт предметом хищения (до приобретения каких-либо товаров) являются денежные средства на банковском счете.