Безопасность карточного бизнеса - [17]

Одновременного хищения и товаров в торговой точке, и денежных средств на банковском счете быть не может.

При осуществлении хищений через банкоматы предметом посягательства являются непосредственно денежные средства банка, обслуживающего банкомат. В отношении хищений, совершаемых в торговых точках, пояснения требует вопрос, что похищается — имущество магазина либо денежные средства банка и кто должен быть признан потерпевшим. Похищенные товары или обманным путем полученные услуги (например, телефонные переговоры, проживание в гостиницах, аренда автомобилей, оплата такси и др.) также имеют денежную стоимость, так как за них по системе безналичных расчетов были переведены деньги.

Установление потерпевшего

Безусловно, потерпевшим признается лицо (либо его представитель), которому непосредственно причинен ущерб на момент окончания преступления. Наличие ущерба доказывается установлением причинно-следственной связи между действиями злоумышленника и общественно опасными последствиями.

В отличие от других случаев для сферы оборота платежных карт характерно наличие сложной системы взаиморасчетов между кредитными учреждениями и их клиентами. Однако после совершения хищения все дальнейшие возмещения и взаиморасчеты обусловлены гражданско-правовыми отношениями.

В этой связи в случае совершения хищения через банкомат и в торговой точке (в том числе через Интернет) потерпевшим может быть любой участник расчетов, так как все они вводятся в заблуждение относительно действий законного держателя карты, к тому же в результате гражданско-правовых отношений реальный ущерб, исходя из конкретных обстоятельств дела, может быть причинен любому участнику.

Как быть, если платежная карта, по которой совершено мошенничество, принадлежит иностранному банку? Здесь практика пошла по пути признания потерпевшим банка-эквайрера, так как именно его наличные денежные средства изымаются из банкомата. Более того, если банк-эмитент или банк-эквайрер застраховали свои бизнес-риски, то страховщик в соответствии с договором погасит банку-эмитенту или банку-эквайреру убытки, тем самым нивелируя вопрос их причинения и возмещения. При хищении денежных средств по платежным картам, выпущенным российскими банками, потерпевшими обычно признаются банки-эмитенты.

Безусловно банк по каждому случаю проводит проверку (например, сверяет данные о клиенте с видеозаписью с банкомата), а иногда указанные факты устанавливаются в ходе доследственной проверки, проводимой сотрудниками правоохранительных органов. Зачастую факт хищения выявляется при предъявлении кредитным учреждением суммы долга с держателя платежной карты, возникшего из-за преступных действий третьих лиц.

Признаки и содержание объективной стороны

Проведенный анализ следственной практики позволил выделить следующие виды завладения подлинными платежными картами. Платежные карты выбывают из владения законных держателей, как правило:

1) в результате кражи из квартир, из одежды, личных вещей, с рабочих мест, из автомобиля, раздевалок спортивных клубов и т. п.;

2) в результате «карманных» краж на улице;

3) при совершении грабежа или разбоя;

4) в результате их утери.

Завладеть реквизитами подлинных платежных карт мошенники могут при совершении таких деяний, как неправомерный доступ к компьютерной информации (ст. 272 и 273 УК РФ). Также реквизиты оригинальных платежных карт похищаются путем компрометации оригинальных карт (считывание реквизитов персоналом торговых точек с помощью специальных устройств — «скиммеров») либо скрытого считывания с помощью накладок на банкоматы, а также в результате действий хакеров — взломов процессинговых центров или сетей торговых предприятий.

Завладев реквизитами платежных карт, лицо совершает хищение, признаки объективной стороны которого позволяют определить его действия как мошенничество или кражу.

Практика свидетельствует, что целью завладения либо изготовления подлинных платежных карт, поддельных платежных карт или «белого пластика» является корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств.

Объективная сторона кражи

В начале данного раздела в общих чертах дано понятие кражи, тайность совершения которой обеспечивается тем, что преступные действия должны совершаться в отсутствие владельца похищаемого имущества, а также посторонних наблюдателей. Вместе с тем кража может быть совершена с использованием маскировки.

Так, получение денежных средств из банкомата по чужой платежной карте относится к таким случаям. Помимо маскировки, относящейся к активным действиям злоумышленника, кража может быть совершена в случае беспомощного состояния потерпевшего (сон, алкогольное опьянение и др.).

Поэтому при исследовании объективной стороны хищения необходимо выявить причинно-следственную связь между реальным ущербом, причиненным собственнику или иному владельцу имущества, и действиями лица, совершившего хищение. Соответственно кража будет считаться оконченной с момента утраты собственником возможности распоряжаться своими денежными средствами.

Размер причиненного ущерба как квалифицирующий признак для рассматриваемой категории преступления определяется на общих основаниях. Однако при оценке крупных размеров хищения необходимо учитывать возможность умысла при совершении хищения в крупных размерах путем совершения ряда преступлений.