Банки и Деньги - [3]

он проанализировал предпосылки и условия эффективного банковского бизнеса в Российской Федерации в контексте повышения благосостояния населения, обеспечения потребностей национально ориентированного бизнеса и экономического роста страны. Автор убедительно доказывает, что именно слабое развитие банковского дела в России при царях, а затем при коммунистах привели страну сначала к отсталости и революции 1917 года, а потом — к кризису конца 1980-х. В то же время основу западных экономик он видит именно в опережающем развитии банков и иных финансовых организаций, способных предоставить всем предприимчивым людям кредит на развитие собственного дела.

Г.А.Тосунян не скрывает и в то же время намеренно не подчеркивает то, что его монография преследует не только научные, но и просветительские цели. Российское общество до сих пор в основной массе страдает от финансовой и юридической неграмотности, склонно воспринимать банки, как хранилища денежных средств, а банковский кредит, как подлое ростовщичество, без которого никуда не деться, но за который не грех не расплатиться. Впервые российские банки столкнулись с этой проблемой в начале 90-х годов прошлого века, когда в стране началось массовое предпринимательское движение, а во второй раз в 2005-07 гг., когда получило развитие массовое потребительское кредитование без залога и поручительства. К сожалению, Правительство, Центральный банк и банковское сообщество с некоторым опозданием отреагировали на эту проблему, признав ее социально-значимой.

Г.А.Тосунян слагает дешевому и доступному кредиту настоящую оду. Кредит, по его мнению, подстегивает предпринимателя к мотивированным, продуманным решениям. Он заставляет рядового человека бросить пить, лучше работать, чтобы рассчитаться с банком, зато позволяет пользоваться благами жизни "здесь и сейчас". Тут тебе и здоровье нации, и демография, и страховка от системных кризисов. Конечно, с этим трудно спорить, равно, как и с тем, что у 50 % домохозяйств в России доходы настолько ничтожны, что их семейный бюджет не в состоянии выдержать дополнительную нагрузку в виде процентов по кредиту, а сбережения, если они есть, хранятся на "черный день" в матраце или в стеклянной банке. Твердое убеждение автора в том, что только развитие конкуренции между банками, а значит, либерализация банковского дела может дать толчок к построению в России нормальной банковской и финансовой системы, не подтверждается фактами: частные банки в России то и дело становятся банкротами, а государственные, напротив, процветают.

В книге Г.А.Тосуняна нет ответа на вопрос о последствиях присоединении России к Всемирной торговой организации (ВТО) и отсутствует объяснение причин и обстоятельств "ловушки ликвидности", в которую банковская система России, несмотря на блестящие показатели своего развития, попала в 2008 году. О возможности мирового финансового кризиса предупреждали немногие, но когда он наступил, легче от этого не стало никому.

К работам, имеющим историографическое значение, следует отнести книгу экс-президента Ассоциации региональных банков России (АРБС) А.В.Мурычева "Российские банки: трудный опыт становления", опубликованную в 2000 году в издательстве "Эдиториал УРСС". В монографии представлены его статьи и выступления в средствах массовой информации и в государственных органах в 1996–2000 гг. Все тексты сгруппированы в три крупных раздела. В первом разделе автор анализирует перспективы проводимого в стране курса экономических реформ, доказывая, что перекачивание финансовых ресурсов из производственного сектора экономики на рынок государственных облигаций лишает банковскую систему возможности осуществлять свою главную функцию — кредитование. Во втором разделе автор анализирует проблемы и трудностях региональных банков, благополучие которых полностью зависит от финансового положения обслуживаемой ими корпоративной клиентуры — предприятий обрабатывающей промышленности и аграрно-промышленного комплекса. В третьем разделе автор излагает точку зрения представителей сообщества региональных банков на способы решения проблемы стимулирования инвестиционного процесса, в условиях начавшегося в России в 1999 году экономического подъема.

Тема финансовых кризисов — прошедших и грядущих — на протяжении многих лет не сходит со страниц российской периодической печати. Ей уделяют повышенное внимание печатные и электронные СМИ и посвящают безнадежно-сатирические сюжеты лучшие российские писатели и публицисты. В финансовых кризисах общественное мнение, зачастую, более склонно винить обанкротившиеся банки, чем объективные причины и обстоятельства, которые привели их к банкротству, в том числе — по причине неадекватного поведения корпоративной клиентуры и вкладчиков. Резкие высказывания некоторых журналистов и политиков по поводу "банкиров-жуликов", которые во время финансового кризиса "кинули людей на деньги", свидетельствуют о том, что в российском обществе до сих пор не сложилось адекватного представления о том, что такое банковский бизнес и насколько он уязвим от разного рода рисков и, прежде всего — рыночных.