Знакомьтесь, информационные технологии - [55]

Система на смарт-картах

Практически для каждого пластиковые карточки ассоциируются с крупными банками, большими информационными системами и, конечно, со значительными денежными затратами на внедрение систем по работе с этими карточками.

Однако появившиеся в настоящее время новые технические решения позволили качественно изменить структуру и организацию работы платежной системы. Среди таких решений, в первую очередь, можно назвать:

• создание смарт-карты, содержащей защищенный «электронный кошелек»;

• появление недорогих высокопроизводительных персональных компьютеров.

«Кошелек» позволяет не только хранить электронное «отображение» денег, но и проводить покупки без непосредственного обращения к процессинговому центру (режим off-line, автономный режим) – обмен данных по покупкам между торговым терминалом и процессинговым центром производится периодически (например, ежесуточно или даже реже). Такая технология снимает жесткие требования к бесперебойной работе оборудования процессингового центра, где может быть установлен относительно недорогой персональный компьютер с процессором Intel. Одновременно снижаются требования к производительности компьютера, ибо передаваемые данные уже прошли первичную обработку в процессоре карты и в торговом терминале. Аппаратура процессингового центра становится проще, и в то же время сокращается количество обслуживающего персонала центра.

Наличие «электронного кошелька», число «денег» в котором уменьшается при каждой покупке, позволяет резко сократить время обслуживания покупателя, т. к. торговый терминал не должен обмениваться данными с другими устройствами, кроме процессора смарт-карты.

Проведение оплаты в автономном режиме снижает также требования и к линиям связи: нет необходимости в использовании дорогих выделенных линий, а время занятия коммутируемых телефонных линий невелико, т. к. однократно передается относительно небольшой массив данных. Естественно, в системе, использующей смарт-карты, не требуются операторы голосовой авторизации, которые должны работать круглосуточно. Можно сказать, что использование смарт-карт позволяет существенно сократить стоимость системы за счет:

• снижения стоимости компьютеров процессингового центра;

• снижения требований к линиям связи;

• сокращения численности обслуживающего персонала.

Для России эти все перечисленные аспекты имеют принципиальное значение. Именно по этой причине сейчас в стране активно развиваются и внедряются различные системы на смарт-картах, среди которых можно выделить две: «Золотая Корона» «Сберкарт». «Золотая Корона» – банковская платежная система, работающая более чем со ста банками в разных регионах страны. «Сберкарт» – это банковская система, развиваемая Сбербанком России: более 50 территориальных банков Сбербанка выпускают и обслуживают эти карточки. По смарт-картам можно совершать покупки в тех магазинах, где установлены торговые терминалы соответствующих систем.

Упомянутые выше технические нововведения сделали системы на смарт-картах доступными не только банкам, но и отдельным предприятиям. В настоящее время только в Москве несколько фирм предлагают различные решения для магазинов, ресторанов, гостиниц, АЭС и других торговых и сервисных предприятий. Можно, например, указать следующие компании: «АйТи», «Акционерное общество ИКТ», НКТ, «СканТек», «BGS Smart System».

Разрабатываемые этими компаниями технологии и системы имеют достаточно много общих свойств, поэтому в качестве примера можно рассмотреть систему SmartCity Box компании «АйТи» – недорогое комплексное решение для реализации системы безналичных платежей на основе применения смарт-карт. Это решение может быть использовано в отдельном магазине или торговом доме, в ресторане или гостинице, на автозаправочных станциях или в клубах, а также на многих других предприятиях. Система рассчитана на одного эмитента и сравнительно небольшое число смарт-карт (до 2,5 тысяч). Эксплуатация системы не требует высокой квалификации персонала и может быть организована самими работниками торгового предприятия.

При безналичной оплате не выписываются бумажные документы, что сокращает время обслуживания клиентов. Отдельные элементы системы могут быть установлены в различных магазинах одного торгового дома, на нескольких АЭС одной фирмы или в нескольких ресторанах единой сети. При этом все организации могут не иметь специальных линий связи с офисом.

Установка системы, работающей со смарт-картами, позволяет (при минимальных доработках) организовать оплату также и по международным и российским пластиковым карточкам. Для этого не потребуется дополнительного оборудования, и нет необходимости переучивать персонал.

Организация системы работы со смарт-картами

Система выполняет следующие функции:

• выпуск смарт-карт;

• начисление средств на карты и оплата ими покупок (сбор и обработка транзакций);

• вывод отчетов и других данных в бухгалтерскую/банковскую систему.

Система является многокомпонентной и включает: процессинговый модуль (РМ), терминал кредитования (ТС) и терминал продаж (POS-терминал). Процессинговый модуль и терминал кредитования представляют собой программы, устанавливаемые на компьютер. POS-терминал – устройство, обеспечивающее возможность совершения покупок по смарт-картам.