Все о личных финансах: способы экономии на все случаи жизни - [8]

Шрифт
Интервал

Согласование такого кредита с банком занимает некоторое время – от 3 до 10 дней. В банк потребуется предоставить документы: заявление, где следует указать данные о себе, своей семье, имуществе, работе; кроме того, необходима справка о доходах, желательно по форме 2-НДФЛ. Банк все данные обязательно проверит, может даже позвонить на работу с вопросом: а действительно ли тут числится такой сотрудник. И в бухгалтерию – подтвердить справку.

Если кредит одобрен, банк подготовит два документа: договор займа и договор залога. Договор займа содержит все условия выдачи кредита: сумму, проценты, комиссию. Договор залога – свидетельство о том, что вы передаете банку в залог купленную вещь – квартиру или машину. И если вы кредит не вернете, банк имеет право наложить на это имущество взыскание, другими словами, просто отобрать, продать и вернуть свои деньги.

Договор залога накладывает на вас и другие ограничения. Купленную в кредит машину или квартиру нельзя будет продать или сдать в аренду без согласия банка.

Приготовьтесь также к тому, что банк потребует в обязательном порядке застраховать квартиру или машину, а также вашу жизнь и трудоспособность. Страховка – это серьезные дополнительные расходы: договор страхования придется перезаключать каждый год.

Проценты по ипотечным кредитам и автокредитам устанавливаются самые низкие. Они находятся на уровне 10–15 % годовых – в зависимости от срока кредита и того, насколько вы хорошо убедили банк в своей кредитоспособности.

Сроки ипотечного кредита – 5-30 лет, автокредита – от 1 до 7 лет.


Образовательный кредит

К целевым относится также кредит на получение платного образования. Главное отличие образовательного кредита от всех остальных состоит в том, что выплачивать его можно не сразу, а после окончания учебы. Поэтому предоставляется он, как правило, на срок до 11 лет.

Первые 5–6 лет, пока человек учится в вузе, кредит гасить не нужно, но за пользование деньгами начисляются проценты. Как только учеба закончена и выпускник устроился на работу, банк составляет график платежей, и в течение 5 лет кредит надо погасить.

Максимальная сумма образовательного кредита – 25 тысяч долларов. Процентные ставки достаточно высоки, в среднем 14–19 % годовых. С учетом процентов по окончании срока кредитования вернуть банку придется порядка 38 тысяч долларов.

Очень важно знать, что банк не выдает все деньги сразу. Они перечисляются на счет учебного заведения частями – за год обучения или за семестр. И проценты начисляются только на уже выданную сумму. Кроме того, совершенно не обязательно брать взаймы на весь срок обучения. Например, на два или три года деньги у семьи есть, а на два последних года обучения нет. На этот срок тоже можно взять образовательный кредит. Следовательно, и сумма кредита будет меньше.

Еще один момент: получить кредит на учебу можно только после зачисления. И каждый семестр следует предоставлять в банк справку об успешной сдаче экзаменов.

Правда, пока образовательные кредиты не пользуются в нашей стране большой популярностью: в кредит учится меньше 1 % от общего числа студентов.


Кредитные карты

Сегодня все больше россиян заводят кредитные карты. Это удобно: для получения кредита не надо каждый раз идти в банк и убеждать его в своей кредитоспособности. И если денег на какую-то покупку на карточке не хватает, банк автоматически доплатит недостающую сумму, то есть выдаст кредит.

Чтобы завести кредитную карту, нужно предоставить в банк ряд документов. Прежде всего это справка о доходах: банк должен убедиться в вашей платежеспособности.

Исходя из уровня вашей зарплаты банк установит вам кредитный лимит – максимальную сумму, которую вы сможете взять в кредит по этой карте.

Преимущества кредитных карт для заемщиков:

• кредит на покупку какого-либо товара можно получить в любом месте, где есть терминал по приему пластиковых карт;

• по карте можно расплатиться сразу, можно также получить наличные в банкомате – правда, за снятие наличных обычно берется определенный процент;

• погашать кредит можно через банкомат, принимающий наличные, или пополнив свой счет в банке.

Преимущества кредитных карт для банков:

• банку не надо держать штат сотрудников в торговых точках;

• он проверяет заемщика только один раз – когда выдает карту, причем эта проверка может быть проведена более тщательно, нежели та, которая осуществляется прямо в магазине;

• банк приобретает постоянных клиентов – тот, кто хотя бы один раз испробовал кредитную карту в действии, как правило, оценивает все преимущества, которые она дает, и пользуется ею снова и снова. Для банка это означает снижение риска невозврата – ему легче строить отношения с постоянными клиентами, чем со случайными людьми.


Кредитная карта с льготным периодом

Чтобы сэкономить при пользовании кредитом, нужно завести не простую кредитную карту, а специальную, с так называемым льготным периодом кредитования. Он может составлять 15, 30 или 60 дней. Если в течение этого времени всю сумму долга погасить, никаких процентов за пользование деньгами банк не возьмет.

Во многих банках схема устроена так. В течение этого месяца вы делаете покупки, а, например, до 20 числа следующего гасите долг. Есть и другой вариант, когда льготный период от-считывается с момента покупки. Например, потратили 10 тысяч рублей сегодня, значит, нужно расплатиться в течение двух месяцев.


Рекомендуем почитать
Внедрение МСФО в России. Проблемы и перспективы

Сборник статей посвящен исследованию современных проблем реформирования отечественной системы бухгалтерского учета на основе МСФО и подготовки российскими организациями финансовой отчетности в формате МСФО. Особенностью данного сборника является то, что в нем представлены статьи как известных ученых в области бухгалтерского учета, так и работы молодых авторов, аспирантов, магистрантов и студентов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.Сборник предназначен для специалистов, интересующихся современными проблемами бухгалтерского учета и отчетности.


Материнский капитал, а также о том, как получить и на что потратить

В данной книге освещены вопросы оформления сделок с недвижимость с использованием материнского капитала, а также даны практические рекомендации по получению и использованию средств материнского капитала.Текст построен в виде вопросов и ответов. В вопросах описаны типичные ситуации, которые встречаются в большинстве случаев. Ответы на вопросы даны подробные со ссылками на закон. В некоторых случаях дан пошаговый план действий, выполнив который можно с легкостью решить возникшую проблему.


Как предсказать курс доллара. Эффективные методы прогнозирования с использованием Excel и EViews

Детально излагаются методики построения стационарных и нестационарных статистических моделей по прогнозированию курса доллара США с использованием программ EViews и Excel. При этом прогнозы по курсу доллара к рублю делаются с упреждением в один месяц, две и одну неделю, а по курсу евро к доллару — с упреждением в один день. Особый акцент сделан на составлении (с установленным инвестором уровнем надежности) прогнозов цен покупки и продажи валют для работы на валютном рынке на основе разработанных статистических моделей.


Как обманывают при покупке автомобиля

Покупка автомобиля — сложный, ответственный, а иногда и опасный процесс. В сфере автомобильного бизнеса всегда хватало различного рода мошенников, для которых ничего не стоит оставить доверчивую жертву и без машины, и без денег. Рассказывается, где и на чем вас могут обмануть, а также как избежать обмана и что противопоставить мошенникам, о чем нужно помнить, отправляясь на авторынок, по каким признакам определяется истинный возраст подержанного автомобиля, на что обратить особое внимание при его внешнем осмотре, как маскируют дефекты двигателя и подвески, почему нельзя покупать машину по доверенности, как обманывают в автомобильных салонах (на валютных курсах, на укомплектованности машины, на продаже аксессуаров втридорога) и о многом другом.


Как самому победить кризис. Наука экономить, наука рисковать

Автор подробно описывает ход развития, угрозы и последствия нынешнего экономического кризиса. Основная цель книги – помочь читателям выжить в сложившейся в стране новой экономической ситуации, даются советы, позволяющие не впадать в панику и достойно пережить трудные времена.Для широкого круга читателей.


170 вопросов финансисту. Российский финансовый рынок

Функционирование финансового рынка России представляет чрезвычайный интерес для любого экономически самостоятельного человека. Что такое инвестиции и что делать со своими сбережениями, как подступиться к акциям и к бирже, что такое ПИФы и ОФБУ – не всегда ясно даже хорошо образованному человеку, ибо экономическая специфика ненамного легче, скажем, медицинской или технической.В данной книге в форме ответов на часто задаваемые вопросы рассказано о финансах и сбережениях, о доходах и инвестициях, о методах и инструментах, доступных на современном российском финансовом рынке для любого читателя, располагающего некоторыми деньгами и желающего их сохранить и приумножить.Книга рассчитана на широкий круг читателей, задумывающихся о своем финансовом благополучии.


Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь

Есть ли жизнь после пенсии? Безусловно, но ее качество зависит только от вас. Каждому, независимо от возраста, важно понимать суть пенсионной реформы. С этой книгой вы сможете:• изучить основы пенсионной реформы и определить, как увеличить страховую и накопительную части вашей пенсии;• создать себе прибавку к государственной пенсии;• выбрать ЛУЧШЕЕ из всего многообразия инвестиционных инструментов, доступных частному инвестору.Как это сделать? В книге рассмотрены все вопросы, касающиеся пенсионного обеспечения.


Личные налоги: экономия. Всё о минимизации и возврате

Многие считают, что налоги – вещь сложная, непонятная и малоприятная. На самом деле на налогах можно и нужно экономить!Разобраться в налоговых хитросплетениях поможет данная книга. Например, вы сможете вернуть себе частично или полностью сумму 13 % налога на доход, снизить налоговые платежи, получить налоговые вычеты за лечение, платное образование, продажу и покупку недвижимости, страхование и прочее, повысить доходность инвестиций, даже минимизировать расходы на штрафы из-за нарушения налогового законодательства, если таковые случатся.В книге рассмотрены основные налоги с физических лиц в России, налоговые вычеты, все тонкости и условия их получения, правила заполнения и подачи налоговой декларации и многое другое.Издание учитывает последние изменения, касающиеся налогового законодательства.


Личный бюджет. Деньги под контролем

Эта книга – для тех, кто хочет изменить к лучшему финансовую сторону своей жизни. Для понимания того, что в ней изложено, не требуется специальных финансовых знаний. Она написана нормальным человеческим языком для обычных людей: «букварь» грамотного распоряжения финансами; трюки и секреты, зная которые вы сможете говорить с банковскими и инвестиционными специалистами на одном языке; конкретные решения, помогающие составить такой семейный бюджет и финансовый план, чтобы денег всегда на все хватало; приложение «Финансовый самоучитель» – авторский тренинг обращения с деньгами, только вам не придется никуда ехать.


Все о приобретении и продаже жилой недвижимости. Советы специалиста

Покупка и продажа жилой недвижимости – очень ответственный шаг для каждой семьи, который нередко совершается только раз в жизни. При осуществлении такой важной сделки необходимо иметь уверенность в безопасности процедуры.Эта книга, написанная профессионалом рынка недвижимости, поможет сориентироваться в вопросах приобретения и продажи квартир, земельных участков и загородной недвижимости. Автор подробно раскрывает «плюсы» и «минусы» различных путей покупки недвижимого имущества, объясняет этапы сделки купли-продажи, предостерегает от возможных угроз.