Все о личных финансах: способы экономии на все случаи жизни - [8]
Согласование такого кредита с банком занимает некоторое время – от 3 до 10 дней. В банк потребуется предоставить документы: заявление, где следует указать данные о себе, своей семье, имуществе, работе; кроме того, необходима справка о доходах, желательно по форме 2-НДФЛ. Банк все данные обязательно проверит, может даже позвонить на работу с вопросом: а действительно ли тут числится такой сотрудник. И в бухгалтерию – подтвердить справку.
Если кредит одобрен, банк подготовит два документа: договор займа и договор залога. Договор займа содержит все условия выдачи кредита: сумму, проценты, комиссию. Договор залога – свидетельство о том, что вы передаете банку в залог купленную вещь – квартиру или машину. И если вы кредит не вернете, банк имеет право наложить на это имущество взыскание, другими словами, просто отобрать, продать и вернуть свои деньги.
Договор залога накладывает на вас и другие ограничения. Купленную в кредит машину или квартиру нельзя будет продать или сдать в аренду без согласия банка.
Приготовьтесь также к тому, что банк потребует в обязательном порядке застраховать квартиру или машину, а также вашу жизнь и трудоспособность. Страховка – это серьезные дополнительные расходы: договор страхования придется перезаключать каждый год.
Проценты по ипотечным кредитам и автокредитам устанавливаются самые низкие. Они находятся на уровне 10–15 % годовых – в зависимости от срока кредита и того, насколько вы хорошо убедили банк в своей кредитоспособности.
Сроки ипотечного кредита – 5-30 лет, автокредита – от 1 до 7 лет.
Образовательный кредит
К целевым относится также кредит на получение платного образования. Главное отличие образовательного кредита от всех остальных состоит в том, что выплачивать его можно не сразу, а после окончания учебы. Поэтому предоставляется он, как правило, на срок до 11 лет.
Первые 5–6 лет, пока человек учится в вузе, кредит гасить не нужно, но за пользование деньгами начисляются проценты. Как только учеба закончена и выпускник устроился на работу, банк составляет график платежей, и в течение 5 лет кредит надо погасить.
Максимальная сумма образовательного кредита – 25 тысяч долларов. Процентные ставки достаточно высоки, в среднем 14–19 % годовых. С учетом процентов по окончании срока кредитования вернуть банку придется порядка 38 тысяч долларов.
Очень важно знать, что банк не выдает все деньги сразу. Они перечисляются на счет учебного заведения частями – за год обучения или за семестр. И проценты начисляются только на уже выданную сумму. Кроме того, совершенно не обязательно брать взаймы на весь срок обучения. Например, на два или три года деньги у семьи есть, а на два последних года обучения нет. На этот срок тоже можно взять образовательный кредит. Следовательно, и сумма кредита будет меньше.
Еще один момент: получить кредит на учебу можно только после зачисления. И каждый семестр следует предоставлять в банк справку об успешной сдаче экзаменов.
Правда, пока образовательные кредиты не пользуются в нашей стране большой популярностью: в кредит учится меньше 1 % от общего числа студентов.
Кредитные карты
Сегодня все больше россиян заводят кредитные карты. Это удобно: для получения кредита не надо каждый раз идти в банк и убеждать его в своей кредитоспособности. И если денег на какую-то покупку на карточке не хватает, банк автоматически доплатит недостающую сумму, то есть выдаст кредит.
Чтобы завести кредитную карту, нужно предоставить в банк ряд документов. Прежде всего это справка о доходах: банк должен убедиться в вашей платежеспособности.
Исходя из уровня вашей зарплаты банк установит вам кредитный лимит – максимальную сумму, которую вы сможете взять в кредит по этой карте.
Преимущества кредитных карт для заемщиков:
• кредит на покупку какого-либо товара можно получить в любом месте, где есть терминал по приему пластиковых карт;
• по карте можно расплатиться сразу, можно также получить наличные в банкомате – правда, за снятие наличных обычно берется определенный процент;
• погашать кредит можно через банкомат, принимающий наличные, или пополнив свой счет в банке.
Преимущества кредитных карт для банков:
• банку не надо держать штат сотрудников в торговых точках;
• он проверяет заемщика только один раз – когда выдает карту, причем эта проверка может быть проведена более тщательно, нежели та, которая осуществляется прямо в магазине;
• банк приобретает постоянных клиентов – тот, кто хотя бы один раз испробовал кредитную карту в действии, как правило, оценивает все преимущества, которые она дает, и пользуется ею снова и снова. Для банка это означает снижение риска невозврата – ему легче строить отношения с постоянными клиентами, чем со случайными людьми.
Кредитная карта с льготным периодом
Чтобы сэкономить при пользовании кредитом, нужно завести не простую кредитную карту, а специальную, с так называемым льготным периодом кредитования. Он может составлять 15, 30 или 60 дней. Если в течение этого времени всю сумму долга погасить, никаких процентов за пользование деньгами банк не возьмет.
Во многих банках схема устроена так. В течение этого месяца вы делаете покупки, а, например, до 20 числа следующего гасите долг. Есть и другой вариант, когда льготный период от-считывается с момента покупки. Например, потратили 10 тысяч рублей сегодня, значит, нужно расплатиться в течение двух месяцев.
Сборник статей посвящен исследованию современных проблем реформирования отечественной системы бухгалтерского учета на основе МСФО и подготовки российскими организациями финансовой отчетности в формате МСФО. Особенностью данного сборника является то, что в нем представлены статьи как известных ученых в области бухгалтерского учета, так и работы молодых авторов, аспирантов, магистрантов и студентов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.Сборник предназначен для специалистов, интересующихся современными проблемами бухгалтерского учета и отчетности.
В данной книге освещены вопросы оформления сделок с недвижимость с использованием материнского капитала, а также даны практические рекомендации по получению и использованию средств материнского капитала.Текст построен в виде вопросов и ответов. В вопросах описаны типичные ситуации, которые встречаются в большинстве случаев. Ответы на вопросы даны подробные со ссылками на закон. В некоторых случаях дан пошаговый план действий, выполнив который можно с легкостью решить возникшую проблему.
Детально излагаются методики построения стационарных и нестационарных статистических моделей по прогнозированию курса доллара США с использованием программ EViews и Excel. При этом прогнозы по курсу доллара к рублю делаются с упреждением в один месяц, две и одну неделю, а по курсу евро к доллару — с упреждением в один день. Особый акцент сделан на составлении (с установленным инвестором уровнем надежности) прогнозов цен покупки и продажи валют для работы на валютном рынке на основе разработанных статистических моделей.
Покупка автомобиля — сложный, ответственный, а иногда и опасный процесс. В сфере автомобильного бизнеса всегда хватало различного рода мошенников, для которых ничего не стоит оставить доверчивую жертву и без машины, и без денег. Рассказывается, где и на чем вас могут обмануть, а также как избежать обмана и что противопоставить мошенникам, о чем нужно помнить, отправляясь на авторынок, по каким признакам определяется истинный возраст подержанного автомобиля, на что обратить особое внимание при его внешнем осмотре, как маскируют дефекты двигателя и подвески, почему нельзя покупать машину по доверенности, как обманывают в автомобильных салонах (на валютных курсах, на укомплектованности машины, на продаже аксессуаров втридорога) и о многом другом.
Автор подробно описывает ход развития, угрозы и последствия нынешнего экономического кризиса. Основная цель книги – помочь читателям выжить в сложившейся в стране новой экономической ситуации, даются советы, позволяющие не впадать в панику и достойно пережить трудные времена.Для широкого круга читателей.
Функционирование финансового рынка России представляет чрезвычайный интерес для любого экономически самостоятельного человека. Что такое инвестиции и что делать со своими сбережениями, как подступиться к акциям и к бирже, что такое ПИФы и ОФБУ – не всегда ясно даже хорошо образованному человеку, ибо экономическая специфика ненамного легче, скажем, медицинской или технической.В данной книге в форме ответов на часто задаваемые вопросы рассказано о финансах и сбережениях, о доходах и инвестициях, о методах и инструментах, доступных на современном российском финансовом рынке для любого читателя, располагающего некоторыми деньгами и желающего их сохранить и приумножить.Книга рассчитана на широкий круг читателей, задумывающихся о своем финансовом благополучии.
Есть ли жизнь после пенсии? Безусловно, но ее качество зависит только от вас. Каждому, независимо от возраста, важно понимать суть пенсионной реформы. С этой книгой вы сможете:• изучить основы пенсионной реформы и определить, как увеличить страховую и накопительную части вашей пенсии;• создать себе прибавку к государственной пенсии;• выбрать ЛУЧШЕЕ из всего многообразия инвестиционных инструментов, доступных частному инвестору.Как это сделать? В книге рассмотрены все вопросы, касающиеся пенсионного обеспечения.
Многие считают, что налоги – вещь сложная, непонятная и малоприятная. На самом деле на налогах можно и нужно экономить!Разобраться в налоговых хитросплетениях поможет данная книга. Например, вы сможете вернуть себе частично или полностью сумму 13 % налога на доход, снизить налоговые платежи, получить налоговые вычеты за лечение, платное образование, продажу и покупку недвижимости, страхование и прочее, повысить доходность инвестиций, даже минимизировать расходы на штрафы из-за нарушения налогового законодательства, если таковые случатся.В книге рассмотрены основные налоги с физических лиц в России, налоговые вычеты, все тонкости и условия их получения, правила заполнения и подачи налоговой декларации и многое другое.Издание учитывает последние изменения, касающиеся налогового законодательства.
Эта книга – для тех, кто хочет изменить к лучшему финансовую сторону своей жизни. Для понимания того, что в ней изложено, не требуется специальных финансовых знаний. Она написана нормальным человеческим языком для обычных людей: «букварь» грамотного распоряжения финансами; трюки и секреты, зная которые вы сможете говорить с банковскими и инвестиционными специалистами на одном языке; конкретные решения, помогающие составить такой семейный бюджет и финансовый план, чтобы денег всегда на все хватало; приложение «Финансовый самоучитель» – авторский тренинг обращения с деньгами, только вам не придется никуда ехать.
Покупка и продажа жилой недвижимости – очень ответственный шаг для каждой семьи, который нередко совершается только раз в жизни. При осуществлении такой важной сделки необходимо иметь уверенность в безопасности процедуры.Эта книга, написанная профессионалом рынка недвижимости, поможет сориентироваться в вопросах приобретения и продажи квартир, земельных участков и загородной недвижимости. Автор подробно раскрывает «плюсы» и «минусы» различных путей покупки недвижимого имущества, объясняет этапы сделки купли-продажи, предостерегает от возможных угроз.