Все о личных финансах: способы экономии на все случаи жизни - [3]

Шрифт
Интервал

Если же на личный финансовый план нет желания либо средств или нет ни того, ни другого, то надо научиться грамотно тратить.

Вот как поступает большинство из нас: они получают зарплату – и сразу тратят. А к концу месяца выясняется, что откладывать уже нечего. Нужно же делать все наоборот: получив деньги, сначала отложить определенную сумму, а на все, что осталось, стараться прожить. Например, ваша зарплата – 15 тысяч рублей. Так вот, с этих денег нужно сразу же отложить 1,5 тысячи. И лучше отнести их в банк, чтобы они случайно не оказались под рукой. Есть стандартное правило, что около 10 % любых доходов, независимо от их суммы, человек может откладывать. Потому что уменьшение или увеличение меньше чем на 10 % обычно человеком не ощущается. То есть потратите ли вы за месяц, как обычно, 15 тысяч рублей или 13,5, качество вашей жизни совершенно не изменится.

Теперь необходимо определить, сколько нужно денег на обязательные расходы. Есть траты, необходимые для того, чтобы обеспечить жизнедеятельность. Человек должен где-то жить, что-то есть, во что-то одеваться. Вот на это деньги прежде всего и нужно запланировать. Предположим, 5 тысяч рублей – на еду, 2 тысячи – за квартиру, 3 тысячи – на оплату кредита за стиральную машину. Оставшиеся 3,5 тысячи можно потратить по своему усмотрению, например, купить новый галстук или сходить с подругой в ресторан.

Так вот, этому правилу, по данным опросов, следуют всего 9 % россиян.

Кстати, в случае нехватки денег треть россиян готовы экономить на продуктах. Еще больше – 36 % готовы отказаться от покупки одежды, обуви и предметов обихода. В «отказной список» почему-то не попал алкоголь. А еще мы не готовы лишить образовательных услуг своих детей: от них отказываются реже всего, то есть готовы отказаться от питания, одежды, обуви, но не от образовательных услуг.

Правда, на образование уходит лишь 2 % заработной платы. А еще россияне не готовы отказать себе в тратах на развлечения. Но в структуре расходов это лишь 0,25 %.

Конечно, все это средние показатели, и структура расходов в каждой семье своя. Разумный совет тут может быть такой: если вы готовы экономить на одежде – это ваше право; от еды, если это не ежедневные походы в ресторан, отказываться, пожалуй, не стоит. А вот отказ от алкоголя, пожалуй, самый разумный выход и хорошая прибавка к семейному бюджету.

Умение тратить деньги можно разделить на три части: первая – подготовка к покупкам, вторая – сам процесс покупки и третья часть – анализ расходов.

Подготовка к тратам. Мы честно отвечаем себе на несколько вопросов: на что будем тратить, где, как, почему?

На что – пункт понятный: из списка либо необходимых, либо желаемых товаров и услуг.

Где – вопрос посложнее: надо тщательно выбрать магазин, который предлагает наиболее выгодные условия на данный товар или услугу. Это не только привлекательная цена, но и скидка, условия гарантийного обслуживания, предоставление собственной гарантии на товар и т. п.

Как – это механизм покупки: тщательно составить список необходимого, понимая, что, отойдя от составленного списка сейчас, завтра придется отказать себе в чем-то другом.

Почему – самый важный вопрос. Именно он обосновывает целесообразность расхода. Именно тут надо честно ответить себе на вопрос: нужна эта покупка или без нее можно еще пожить какое-то время?

Расходование средств – покупка. Все, что удалось сэкономить при покупке по сравнению с запланированным, переложить в другой карман. Эти деньги автоматически переходят в разряд сбережений. При расчете тщательно пересчитать деньги, проверить чек, еще раз пересчитать деньги. Иногда кассиры ошибаются, иногда обманывают.

После того как покупатель отошел от кассы, предъявить претензии очень трудно. В крупных магазинах можно потребовать «снять кассу», но в ларьках, на рынке или магазинчиках «средней руки» такой номер не пройдет.

Чек нужно сохранить для анализа расходов.

Правила похода в магазины, уловки и хитрости продавцов подробно описаны в разделе «Как сэкономить при покупках в супермаркете».

Анализ. Даже если вы купили только то, что запланировали, все равно достаньте чек, взгляните на него. Вспомните процесс покупки: все ли было куплено хладнокровно, не поддались ли вы в какой-то момент на маркетинговые ходы продавцов, не хотелось ли в какой-то момент купить еще что-то и что именно, какой ход вызвал желание купить ненужный дома товар?

Если же в сумке оказался незапланированный товар, запишите причину, которая заставила его купить, повесьте записку на видное место, запомните ее хорошенько и больше никогда на это не поддавайтесь.

Создайте собственный специальный денежный фонд для непредвиденных ситуаций. Пополнять его можно ежемесячно, можно также оставлять в нем сэкономленные на запланированных покупках деньги – это зависит от вас. Важно, чтобы сумма фонда не была заоблачной. В противном случае вы его или никогда не создадите, или в период накопления средств придется отказать себе практически во всем. А в этом случае высока вероятность, что сразу после формирования фонда все его деньги уйдут на «отказанные» удовольствия.


Рекомендуем почитать
Внедрение МСФО в России. Проблемы и перспективы

Сборник статей посвящен исследованию современных проблем реформирования отечественной системы бухгалтерского учета на основе МСФО и подготовки российскими организациями финансовой отчетности в формате МСФО. Особенностью данного сборника является то, что в нем представлены статьи как известных ученых в области бухгалтерского учета, так и работы молодых авторов, аспирантов, магистрантов и студентов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.Сборник предназначен для специалистов, интересующихся современными проблемами бухгалтерского учета и отчетности.


Материнский капитал, а также о том, как получить и на что потратить

В данной книге освещены вопросы оформления сделок с недвижимость с использованием материнского капитала, а также даны практические рекомендации по получению и использованию средств материнского капитала.Текст построен в виде вопросов и ответов. В вопросах описаны типичные ситуации, которые встречаются в большинстве случаев. Ответы на вопросы даны подробные со ссылками на закон. В некоторых случаях дан пошаговый план действий, выполнив который можно с легкостью решить возникшую проблему.


Как предсказать курс доллара. Эффективные методы прогнозирования с использованием Excel и EViews

Детально излагаются методики построения стационарных и нестационарных статистических моделей по прогнозированию курса доллара США с использованием программ EViews и Excel. При этом прогнозы по курсу доллара к рублю делаются с упреждением в один месяц, две и одну неделю, а по курсу евро к доллару — с упреждением в один день. Особый акцент сделан на составлении (с установленным инвестором уровнем надежности) прогнозов цен покупки и продажи валют для работы на валютном рынке на основе разработанных статистических моделей.


Как обманывают при покупке автомобиля

Покупка автомобиля — сложный, ответственный, а иногда и опасный процесс. В сфере автомобильного бизнеса всегда хватало различного рода мошенников, для которых ничего не стоит оставить доверчивую жертву и без машины, и без денег. Рассказывается, где и на чем вас могут обмануть, а также как избежать обмана и что противопоставить мошенникам, о чем нужно помнить, отправляясь на авторынок, по каким признакам определяется истинный возраст подержанного автомобиля, на что обратить особое внимание при его внешнем осмотре, как маскируют дефекты двигателя и подвески, почему нельзя покупать машину по доверенности, как обманывают в автомобильных салонах (на валютных курсах, на укомплектованности машины, на продаже аксессуаров втридорога) и о многом другом.


Как самому победить кризис. Наука экономить, наука рисковать

Автор подробно описывает ход развития, угрозы и последствия нынешнего экономического кризиса. Основная цель книги – помочь читателям выжить в сложившейся в стране новой экономической ситуации, даются советы, позволяющие не впадать в панику и достойно пережить трудные времена.Для широкого круга читателей.


170 вопросов финансисту. Российский финансовый рынок

Функционирование финансового рынка России представляет чрезвычайный интерес для любого экономически самостоятельного человека. Что такое инвестиции и что делать со своими сбережениями, как подступиться к акциям и к бирже, что такое ПИФы и ОФБУ – не всегда ясно даже хорошо образованному человеку, ибо экономическая специфика ненамного легче, скажем, медицинской или технической.В данной книге в форме ответов на часто задаваемые вопросы рассказано о финансах и сбережениях, о доходах и инвестициях, о методах и инструментах, доступных на современном российском финансовом рынке для любого читателя, располагающего некоторыми деньгами и желающего их сохранить и приумножить.Книга рассчитана на широкий круг читателей, задумывающихся о своем финансовом благополучии.


Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь

Есть ли жизнь после пенсии? Безусловно, но ее качество зависит только от вас. Каждому, независимо от возраста, важно понимать суть пенсионной реформы. С этой книгой вы сможете:• изучить основы пенсионной реформы и определить, как увеличить страховую и накопительную части вашей пенсии;• создать себе прибавку к государственной пенсии;• выбрать ЛУЧШЕЕ из всего многообразия инвестиционных инструментов, доступных частному инвестору.Как это сделать? В книге рассмотрены все вопросы, касающиеся пенсионного обеспечения.


Личные налоги: экономия. Всё о минимизации и возврате

Многие считают, что налоги – вещь сложная, непонятная и малоприятная. На самом деле на налогах можно и нужно экономить!Разобраться в налоговых хитросплетениях поможет данная книга. Например, вы сможете вернуть себе частично или полностью сумму 13 % налога на доход, снизить налоговые платежи, получить налоговые вычеты за лечение, платное образование, продажу и покупку недвижимости, страхование и прочее, повысить доходность инвестиций, даже минимизировать расходы на штрафы из-за нарушения налогового законодательства, если таковые случатся.В книге рассмотрены основные налоги с физических лиц в России, налоговые вычеты, все тонкости и условия их получения, правила заполнения и подачи налоговой декларации и многое другое.Издание учитывает последние изменения, касающиеся налогового законодательства.


Личный бюджет. Деньги под контролем

Эта книга – для тех, кто хочет изменить к лучшему финансовую сторону своей жизни. Для понимания того, что в ней изложено, не требуется специальных финансовых знаний. Она написана нормальным человеческим языком для обычных людей: «букварь» грамотного распоряжения финансами; трюки и секреты, зная которые вы сможете говорить с банковскими и инвестиционными специалистами на одном языке; конкретные решения, помогающие составить такой семейный бюджет и финансовый план, чтобы денег всегда на все хватало; приложение «Финансовый самоучитель» – авторский тренинг обращения с деньгами, только вам не придется никуда ехать.


Все о приобретении и продаже жилой недвижимости. Советы специалиста

Покупка и продажа жилой недвижимости – очень ответственный шаг для каждой семьи, который нередко совершается только раз в жизни. При осуществлении такой важной сделки необходимо иметь уверенность в безопасности процедуры.Эта книга, написанная профессионалом рынка недвижимости, поможет сориентироваться в вопросах приобретения и продажи квартир, земельных участков и загородной недвижимости. Автор подробно раскрывает «плюсы» и «минусы» различных путей покупки недвижимого имущества, объясняет этапы сделки купли-продажи, предостерегает от возможных угроз.