Всё о кредитных картах, оплате ЖКХ и банковских услугах - [17]

Прошу предоставить ответ в десятидневный срок в соответствии со ст. 22 Федерального закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Все необходимые документы у вас имеются. Ф.И.О. ________________ подпись ___________

Комментарий к шаблону 2.2.1

1. Страховка присутствует почти в каждом кредитном договоре, причем ее сумма намного выше большинства остальных комиссий.

2. Вместо текста, выделенного курсивом, вы пишите те риски, от которых вас застраховали – просто дословно переписывайте из договора страхования/пункта в кредитном договоре.

3. Если вы еще не поняли, что ст. 16 Федерального закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О Защите прав потребителей» – это «Ваше ВСЕ» в общении с банками, самое время открыть ее и внимательно прочитать.

4. Второй участок текста, выделенный курсивом: пишите как это происходило у вас, спокойно и без эмоций. Не нужно писать по три восклицательных знака в каждом предложении – вы общаетесь с банком НА РАВНЫХ в деловом и конструктивном стиле.

5. Банк не имеет права заставлять вас страховать свою жизнь и здоровье.

6. Рассказы сотрудника банка о том, что предлагаемая вам страховая компания – самая лучшая на рынке, мягко говоря, не соответствуют действительности: если вы захотите застраховаться, то сможете сделать это самостоятельно на гораздо более выгодных условиях (по сравнению с банковскими – просто за копейки).

Почему банки продают страховки? Все просто, у них тоже есть планы продаж. Кроме того, у многих банков есть партнерские программы, и сотрудник, который продает страховку, также получает за это вознаграждение (как правило – денежное, реже – подарочный сертификат).

Знаете, как делается аккредитация страховой компании в банке? Банк, конечно, проверяет ее отчетность, но реальный критерий выбора – размещение страховой компанией у него на депозите нескольких миллионов рублей.

7. Расчет по процентам производится аналогично предыдущим шаблонам.

8. С кого требовать возврат страховки? С банка – обязательно. Такой же запрос можете направить в страховую компанию.

9. Если страховая компания аффилирована с банком, доказать, что страховка была вам навязана, еще проще.

10. Если страховка была включена в сумму кредита, вам должны не только вернуть сумму страховки и проценты, но и пересчитать график платежей, так как сумма кредита также уменьшится. На всякий случай включите фразу о пересчете графика платежей в свое заявление: несмотря на то, что он должен пересчитываться автоматически, некоторые банки склонны об этом «забывать». Срок возврата – 10 дней.

11. Если у вас в договоре есть пункт о страховании, обязательно исключите его из договора.

12. Если у вас есть только договор страхования, а в кредитном договоре нет упоминания о страховке и она не включена в сумму кредита (допустим, вы оплатили ее наличными) – скорее всего сочтут, что вы застраховались добровольно. Но если можно проследить связь между договором страхования и кредитным договором, то есть шанс доказать, что страховка была вам навязана.

13. Если вы заключили договор после 01.07.2014 г., вам должны были предложить 2 варианта:

• страховка и меньшая процентная ставка;

• без страховки, но с большей процентной ставкой.

Если это условие было выполнено, оснований для возврата страховки после 01.07.2014 г. у вас нет.

14. Если банк угрожает в случае возврата страховки поднять вам процентную ставку, то даже если он осуществит эту угрозу, вы докажете незаконность этих действий и банк будет вынужден вернуть вам прежний процент.

Шаблон 2.2.2. Претензия о возврате страхового платежа (ипотека)

Исх. № _____ от

«___» ______ 20__ г.

Председателю Правления

ОАО «______________________»

г-ну Ф.И.О. __________________

Место нахождения: ___________________,

от Ф.И.О. ___________________________,

Место нахождения: __________________,

Тел. (мобильный!) _____________________

ПРЕТЕНЗИЯ О ВОЗВРАТЕ СТРАХОВОГО ПЛАТЕЖА

«__» ____201_ г. я заключил договор ипотеки № __. Условиями кредитного договора банк обязал меня произвести страхование в страховой компании _______________.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование может носить обязательный характер только в случаях, предусмотренных законом. Как следует из Решения Арбитражного суда Красноярского края 23 ноября 2010 г. по делу № А33-15173/2010, условие кредитного договора об обязательном страховании заемщиком рисков является незаконным.

Из пунктов моего кредитного договора следует, что на меня как на потребителя возложена обязанность по страхованию квартиры на случаи утраты и повреждения, риска утраты права собственности на квартиру, жизни, трудоспособности, от несчастного случая и болезней заемщика до предоставления кредитных средств. Таким образом, страхование квартиры на случаи утраты и повреждения, риска утраты права собственности на квартиру, жизни, трудоспособности, от несчастного случая и болезней заемщика до предоставления кредитных средств является обязательным условием договора. Иного порядка получения денежных средств в рамках обязательств по договору не предусмотрено и безальтернативно.

Положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без страхования кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением страхового полиса.