Вдова вдове - [45]

Банк

Внимание: банковская индустрия сильно изменилась и продолжает быстро меняться. Вам будет нужно сравнить условия вкладов и проценты, которые предлагают разные банки (при этом помните, что даже в одном и том же банке эти показатели могут меняться со временем, так что не забывайте периодически осведомляться о произошедших переменах). Помните, что не стоит выбирать банк для хранения сбережений, основываясь только на процентной ставке. Например, я сочла, что личное отношение в банке, услугами которого мы с мужем пользовались на протяжение многих лет, стоит половины процента доходов. Этот банк помог мне загладить ошибку, которую я совершила, когда выписала в налоговую чек с другого счета, с того, на котором не хватало денег. Меня утешили простой невинной ложью: «Ничего, все так делают».

Банки часто оказывают услуги постоянным клиентам, а для того, чтобы стать постоянным клиентом, нет нужды иметь миллион на счету: главное быть приветливой, вежливой и сделать так, чтобы вас узнавали банковские служащие. Мой совет: не пользуйтесь банкоматами, а общайтесь с людьми.

Мне нравится рассказ одной вдовы: переехав в другой штат, она стала ходить по банкам и искать тот, где будет «личный подход», который ей так нравился в том банке, с которым она прежде работала. Наконец ее спросили, что конкретно она хочет. Она ответила: «Мне нужен человек, который не пожалеет времени, чтобы отвечать на мои вопросы». Представитель тут же нашелся.

Вернемся к финансовым записям. Если ваши доходы и расходы несколько более запутаны, вам понадобится более сложная форма записи. Разделите лист на графы и озаглавьте каждую: медицинские расходы, коммунальные, и так далее. Таким образом вы не только сами будете знать, что происходит с вашими финансами, но сможете показать это служащему налоговой или другому представителю власти. Многие вдовы записывают доходы красной ручкой: таким образом можно даже без очков разглядеть, сколько у вас денег.

Какой бы системы ведения счетов вы ни придерживались, главное, чтобы она была простой. Я даже передать не могу, сколько вдов разрабатывают такую запутанную систему слежения за доходами и расходами, что в ней бы не разобрался сам министр экономики. Помните, чем чаще вы работаете с бумагами, тем больше они теряются. Это закон Мэрфи. Не заваливайте себя папками и конвертами, вам нужно всего два конверта: один для оплаченных счетов, другой — для неоплаченных. Собирайте все счета вместе (если они не срочные) и делайте необходимые платежи один или два раза в месяц.

Кредит и кредитные карты

По поводу кредита и кредитных карт: вам, вероятно, могут посоветовать купить в кредит что–нибудь крупное, чтобы утвердить себя как кредитоспособную женщину. Не слушайте таких советчиков. Делайте покупки только в том случае, если это действительно нужно и вы это планировали. Относительно кредитной карты мужа: его карту могут переписать на ваше имя. Это делается за один телефонный звонок или визит в банк. Иногда требуется снова подавать заявку, как на открытие новой кредитной карты, но в таком случае вы можете выбрать другой банк с более привлекательными условиями.

Не ждите, пока вам напомнят, что нужно покупать только то, что вы можете себе позволить — напомните себе сами. Кредит может показаться соблазнительным, но лучше подсчитайте, во сколько вам обойдется та же покупка, если платить наличными. Порыв купить что–то может схлынуть, если вы сядете и спокойно посчитаете. Если платежи по кредиту превысят ваши доходы в банке, и у вас есть свободные деньги, то платите наличными. Покупайте в кредит, только если у кредита есть явные преимущества, и платите взносы вовремя, чтобы с вас не брали большие проценты.

Управление деньгами

Давайте продолжим говорить о деньгах: об инвестициях, страховании и всех подобных загадочных понятиях. Ваш капитал — это деньги и имущество, все то, что превышает ежемесячные расходы. Эти деньги вам нужно вложить — инвестировать — куда–нибудь, потому что если держать их в комоде в сахарнице, они не принесут вам никакого дохода, а инфляция ждать не станет. Деньги постепенно обесцениваются, поэтому необходимо, чтобы они росли. Для многих вдов проценты с капитала становятся заметным подспорьем.

Довольно часто государство страхует вклады в коммерческие банки, и если случится что–то непредвиденное, вы можете положиться на то, что вам вернут ваши деньги. Доходы от ценных бумаг, акций и облигаций гораздо выше, но тут и риск больше. Если у вас еще нет ценных бумаг и недостаточно денег, чтобы рискнуть, я бы посоветовала совсем не связываться с этим рынком.

Но даже если у вас хватает денег, подумайте еще раз. Например, молодая вдова с высокооплачиваемой работой может позволить себе рискнуть, а вдова 65 лет — вряд ли. Женщине с двумя несовершеннолетними детьми стоит быть гораздо осторожней, чем той, от которой никто не зависит. Затем подумайте о себе и о своей жизни — от этого будут зависеть ваши дальнейшие шаги на финансовом поприще.

Вот, например, две вдовы. Элейн закладывает свой дом, добавляет сбережения и страховку мужа и покупает перспективные акции и ценные бумаги. Она подсчитала, что доход по этим ценным бумагам позволит ей выкупить дом и принесет больший доход, чем банковский вклад. Она рискует домом и сбережениями, но надеется, что выиграет, а не проиграет.