Вдова вдове - [44]

И еще:

НЕ СМЕШИВАЙТЕ ДОХОДЫ БИЗНЕСА С ВАШИМИ ЛИЧНЫМИ ДОХОДАМИ.

Если после смерти мужа вы будете продолжать вести бизнес, вам нужно разобраться, кто будет вести финансовые дела. Возможно, вы после консультации с бухгалтером решите закрыть или продать бизнес.

Подсчет сбережений и долгов

Задача подсчета сбережений и долгов — того, что есть, и того, что нужно выплатить — не так тяжела, как кажется многим вдовам. Воспользуйтесь помощью друга семьи или родственника, но не тяните слишком долго. Можно, конечно, сваливать деловые письма и счета в коробку из–под обуви, не обращать внимания и пить валерьянку, но это не поможет. Лучше постарайтесь разобраться в происходящем. Если хотите быть себе хозяйкой, для начала займитесь финансами. Разумеется, вы можете попросить дочь приходить каждый месяц и разбираться с вашими счетами, но тогда вряд ли вы сможете сказать себе: «Я умная».

Простые арифметические действия сложения и вычитания покажут вам то, что вам надо знать: сколько у вас сбережений и как доходы соотносятся с расходами. Кто–то скажет: «Вот в том–то и проблема! Я не знаю, сколько сбережений у меня есть» или «У меня есть X денег и пенсия, но я не знаю, на сколько этого X хватит. Мне этого ни один компьютер не рассчитает».

Самое главное — начните задавать вопросы. Не позволяйте юристам и бухгалтерам смутить себя заверениями о том, что вам не о чем беспокоиться. Профессионалы выполняют свою работу, но они часто не осознают, что вдова уже думает наперед о 2020 годе и пытается рассчитать, как растянуть деньги до этого срока. Настаивайте на том, чтобы вам все объяснили. Пусть вам уделят достаточно времени, пусть объяснят все налоги, проценты, льготы и пособия. Редко случается, чтобы от вдовы намеренно это скрывали. Обычно встречается другой вариант: недавно овдовевшей женщине все объясняют, но она еще не в состоянии все усвоить, а потом стесняется переспросить, чтобы о ней не подумали, что она глупа, склочна или подозрительна. Тем не менее, лучше спросить еще раз, чтобы не провести год как на иголках, думая о страшной нищете и не позволяя себе ничего, что приносит удовольствие, но стоит денег.

Теперь поговорим о сбережениях. Для начала выпишите на отдельный лист все, что находится в вашей собственности: наличные, сбережения, недвижимость, машина, другая собственность. Чтобы узнать точно, что сколько стоит, воспользуйтесь консультацией профессионалов: например, оценщика недвижимости и тому подобное. Часто вдовы удивляются, когда узнают, сколько на самом деле стоит их дом, квартира, машина или ценные бумаги.

Теперь подсчитайте все долги (кроме больших больничных счетов). Теперь вычтите сумму долга из стоимости вашей собственности, и вы узнаете, сколько стоит ваше имущество «чистыми». Ваши доходы — это не имущество. Имущество приносит доход, и это то, что есть у вас помимо дохода.

Теперь осталось одно — распределить деньги так, чтобы их хватило на остаток жизни. Можете воспользоваться способом одной дамы, которая вычла из 100 свой возраст и поделила свои сбережения на полученное число. «Даже если я проживу больше ста, — сказала она, — я все равно не смогу жевать бифштекс». Если вы решите применить этот способ, мне кажется, что 100 подойдет и для вас.

Существует другой метод, более распространенный: подсчитать расходы на жизнь, среднюю сумму, которая нужна вам в месяц. Эта сумма называется «бюджет». Затем определите, сколько денег у вас есть и сколько остается после запланированных бюджетных расходов. Оставшиеся деньги называются «инвестиционными». Звучит, конечно, довольно внушительно, но на деле инвестицией может стать все что угодно: от простого накопительного счета в банке до золотых слитков в сейфе. Об инвестициях мы поговорим позже.

Бюджет

Как только сможете, для вашего же спокойствия составьте новый бюджет, основываясь на расходах прошлого года. Разумеется, в этом году расходы будут другими, но вам нужна основа для подсчетов. Обязательно включите в бюджет оплату жилья, коммунальных услуг, расходы на питание и лечение. Не забудьте об одежде, отдыхе и обо всем, что необходимо для поддержания того же уровня жизни, к которому вы привыкли.

Как только вы подсчитаете доходы и расходы, будет проще ответить себе на вопросы: «Могу ли я позволить себе оставить машину?» и «Не нужно ли мне найти другую работу или воспользоваться помощью семьи?» Как минимум половина женщин, которые тут же меняют место жительства или начинают себе во всем отказывать, через год жалеют о поспешных действиях и понять не могут, зачем они это делали. Не считайте себя бедной, пока банковские подсчеты вам об этом не скажут.

Следите за счетами

Очень важно постоянно следить за счетами, что бы это ни было: сберегательный счет в банке, подоходный налог, инвестиции или бюджет. Самый простой способ — это сберегательная книжка и пластиковая карточка. Таким образом все расходы и поступления будут фиксироваться банком. Деньги с этого счета, которые превышают необходимый минимум, можно переводить на другие счета, с большим процентом дохода. Таким образом, у вас будет полная запись всех расходов и доходов, которую за вас будет вести банк.